我國目前攜有乙肝的患者最多，數(shù)量接近一億。研究數(shù)據(jù)表示，我國80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒有病變成癌癥，這也是大部分商業(yè)保險(xiǎn)會對乙肝攜帶者有所顧忌的一個(gè)原因。

雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購買保險(xiǎn)更不容易，還是有購買技巧的，不要因此而不敢嘗試去買。

乙肝能幫忙否投保的問題是一個(gè)常見的問題，當(dāng)然最近也有很多朋友問我患其它病是不是也不可以投保？這些問題在這篇文里會有答案：

你真的了解乙肝攜帶者投保嗎？當(dāng)你真正了解乙肝攜帶者，會發(fā)現(xiàn)其實(shí)他們投保并不難，今天學(xué)姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險(xiǎn)，學(xué)姐告訴你們這可不是捕風(fēng)捉影，要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

學(xué)姐認(rèn)為，帶病投保有很多技巧可言，如果大家不想在投保過程中遇上太大的麻煩，學(xué)姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

其實(shí)，我們平常所說的“乙肝”是一個(gè)統(tǒng)稱。在醫(yī)學(xué)上，乙肝分為：乙肝病毒攜帶者、小三陽、大三陽、乙型肝炎這四類。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語，他們的健康狀況也各不相同，上面的各種不同情況都會改變投保結(jié)果。學(xué)姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

臨床學(xué)認(rèn)為，乙肝導(dǎo)致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險(xiǎn)對肝炎的要求都很嚴(yán)苛。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)是不對肝炎患者開放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險(xiǎn)還是可以購買的，如果是乙肝攜帶者的話，相對來說選擇會多一些。大小三陽的選擇就很少，如果大小三陽患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保最難過的一關(guān)就是核保了，對于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個(gè)指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

針對病情的不同程度，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜壽險(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。學(xué)姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行了分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)，顧名思義就是保障重大疾病的保險(xiǎn)。它屬于給付型保險(xiǎn)，就是指被保險(xiǎn)人患合同約定的疾病、意外或者身故，保險(xiǎn)公司按約定給付保險(xiǎn)金，申請人可靈活支配這筆賠償金。一次性解決患大病沒錢、沒經(jīng)濟(jì)來源的問題。

如果患有乙肝類型為以下四種，那么一定要注意:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

學(xué)姐告訴你面對重疾險(xiǎn)難以投保的情況該如何:不過不要過于擔(dān)心，因?yàn)橛泻芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)，通俗的說就是針對生病和意外住院所產(chǎn)生的治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，也就是報(bào)銷型保險(xiǎn)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

但是醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知較為嚴(yán)苛。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險(xiǎn)的；雖說對乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，也就是意外傷害保險(xiǎn)，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進(jìn)行給付型賠償；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用可以向保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

每個(gè)險(xiǎn)類都有亮點(diǎn)，那么它跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比，意外險(xiǎn)由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，它是不需要查詢健康告知的指標(biāo)的，想要購買就直接購買，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

針對于市面上十分優(yōu)秀的意外險(xiǎn)學(xué)姐做了一些評測，大家可以參考參考，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

如果買了壽險(xiǎn)的話，在保障期間內(nèi)全殘或身故，壽險(xiǎn)會有賠償，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，減輕家庭經(jīng)濟(jì)的壓力，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的，但是保費(fèi)這一塊，部分產(chǎn)品是會增加的；那得了大三陽和肝炎也可以購買嗎？很難。因病情較為嚴(yán)重，大多數(shù)購買壽險(xiǎn)都會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

建議隨時(shí)關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，因?yàn)閷τ诋a(chǎn)品的健康告知保險(xiǎn)公司會隨時(shí)調(diào)整，健康告知能夠體現(xiàn)患者人員的健康狀態(tài)，保險(xiǎn)公司會嚴(yán)格考察的，所以要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，建議大家選擇對于健康告知考察沒有那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，核保的通過率就越高。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點(diǎn)哦！

最后，健康告知在投保時(shí)一定要真實(shí)的告知，有很多人在健康告知中隱瞞實(shí)情，保險(xiǎn)公司當(dāng)然是以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”拒絕對他們進(jìn)行理賠。

2. 申請多樣化

學(xué)姐有一個(gè)好的辦法，乙肝病毒攜帶者可以試試線上、線下一起行動，更有利于申請核保。

現(xiàn)在智能核保越來越流行，不用擔(dān)心弄丟資料，核保速度也是沒得說，按提示填寫健康告知就可以了。勾選智能核保相對應(yīng)的選項(xiàng)即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會留有核保記錄。隱私方面保護(hù)的也很好，不用擔(dān)心自己患病信息是不是會泄漏?？赡軙幸?yàn)榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家。不用害怕不安全問題出現(xiàn)！

線下、線上同時(shí)進(jìn)行投保，也就提高了投保的成功率。這樣你就可以對比選擇出最適合自己的了！

不了解線上投保的人還有很多，還是質(zhì)疑網(wǎng)上買保險(xiǎn)的真實(shí)性，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會這么想嗎？就會知道，到底線上保險(xiǎn)好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；別忘了上述提到的幾種健康告知寬松的保險(xiǎn)，記得擴(kuò)展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

所以，朋友們，現(xiàn)在的設(shè)計(jì)非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔(dān)心。保險(xiǎn)只是保障自己身體的一種手段，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對 "身患乙型肝炎怎樣買商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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