若是你以為靠著年金險(xiǎn)可以拿到高收益的話，建議你看看其他產(chǎn)品去吧。

從國(guó)家對(duì)年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過(guò)4.025%的規(guī)定開(kāi)始之后，這類(lèi)產(chǎn)品就成為了一種可以穩(wěn)定理財(cái)?shù)姆椒?，和把錢(qián)存銀行的道理相同。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，占比還沒(méi)有銀行的定期利率高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來(lái)一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)潔明了，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，具體我們看下圖：

我們先對(duì)鴻福至尊的保障內(nèi)容來(lái)做一個(gè)了解，分析它的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)在哪里。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種，我們可以依據(jù)自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃挑選出最適合自己的方式。

通常來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)期長(zhǎng)的產(chǎn)品會(huì)更受人們喜愛(ài)，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)就會(huì)少很多，可能我們就不會(huì)很舍不得。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢(qián)都是一時(shí)間用不到的錢(qián)，所以具體怎么繳，還是看個(gè)人選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同要經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，從而將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，可以向上申請(qǐng)把保險(xiǎn)金改變成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，僅僅退回已交保費(fèi)，相對(duì)于同類(lèi)型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育費(fèi) 房貸等就沒(méi)有下落。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

其實(shí)我前面也有提及，買(mǎi)年金險(xiǎn)，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)顯得就不是非常重要，重要的是它的收益率的實(shí)際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

分析30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)這個(gè)為例（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

計(jì)算過(guò)后，鴻福至尊的IRR只有2%，相較于銀行的定期利率（2.75%）來(lái)說(shuō)算低的了，就算鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，也沒(méi)有這么大的差距吧。

像一些高收益率的年金險(xiǎn)，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊著實(shí)差遠(yuǎn)了：

這里可能就有人問(wèn)了：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會(huì)只有這些吧？同時(shí)它還有涵蓋萬(wàn)能賬戶！”

大家別急，聽(tīng)我慢慢道來(lái)~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。

保險(xiǎn)公司的紅利來(lái)源包括三個(gè)方面:即死差、利差和費(fèi)差。

那就是說(shuō)，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒(méi)有。

另外，保險(xiǎn)公司的分紅和盈利的不透明的，它們賺了多少、如何分紅、分多少，這些都是保險(xiǎn)公司自己決定，這么說(shuō)來(lái)的話，保險(xiǎn)公司來(lái)紅利分配方面即是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶簡(jiǎn)單解釋一下：保險(xiǎn)公司退還給你的生存金（年金），如果這筆錢(qián)對(duì)于你來(lái)說(shuō)不是那么著急要用上，那我可以給你一個(gè)小建議，把它轉(zhuǎn)到萬(wàn)能賬戶中去吧，可以實(shí)現(xiàn)增值。

保底收益率、中檔利率和高檔利率這三個(gè)利率就是萬(wàn)能賬戶的三個(gè)收益利率。另外，還有保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

所有的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)售時(shí)，結(jié)算利率結(jié)算利率都非常高，差不多在5%左右，但隨著時(shí)間的推移，結(jié)算利率是會(huì)下降的，最終會(huì)穩(wěn)定在3%—4%左右。

到了最后，學(xué)姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來(lái)幫大家避免年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊是理財(cái)性還是保障性?"的圖文回答，望采納！

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