有將近一億的乙肝攜帶者在中國，是乙肝患者數(shù)量最多的國家。研究數(shù)據(jù)表示，我國80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒有病變成癌癥，造成了現(xiàn)在大部分商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者有所顧慮。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，也是有機會購買的，這點大家可以放心。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，這些問題在這篇文里會有答案：

你真的了解乙肝攜帶者投保嗎？大多數(shù)人其實并不了解乙肝，所以覺得乙肝攜帶者投保很困難，今天學(xué)姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類其實患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險的，乙肝也分很多具體的種類，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

不過帶病投保還是有小技巧滴，如果大家不想在投保過程中遇上太大的麻煩，學(xué)姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個完全不一樣的群體，身體和病理情況完全不同，投保的結(jié)果也是不一樣的。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

再說很多肝炎到后期會轉(zhuǎn)成肝癌，因此商業(yè)保險幾乎不受理肝炎患者。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但不要擔(dān)心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，因此乙肝病毒攜帶者的選擇還是比較多。不過大小三陽的患者還是會受到限制，因為大小三陽患者較容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會受到損害的，肝功能指標(biāo)也會出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

大家在帶病投保的過程中因為核保不通過的有很大一部分，對于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

當(dāng)然，病情的嚴(yán)重與否，也是各個人險種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學(xué)姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險進(jìn)行了分析。

1. 重疾險

重疾險屬于健康保險，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會給整個家庭帶來沉重經(jīng)濟負(fù)擔(dān)的風(fēng)險，他屬于給付性保險，所謂給付型保險，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時，保險公司會直接支付相應(yīng)的保險金，目前大部分重疾險都屬于給付型。所以一次性就能夠幫解決患大病無處借錢，沒有工作的現(xiàn)實問題。

重疾險的健康告知比較嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險很困難，但是學(xué)姐教你怎么提高投保陳功率，不過你還不知道怎么選擇，看看這篇健康告知寬松重疾險合集:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險，針對于生病或意外住院治療費用進(jìn)行報銷。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知也很難。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽、肝炎基本是被醫(yī)療險排斥在外的；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

也就是說，乙肝攜帶者想要投保難度也很大。

3. 意外險

意外險能幫助人抵御人生中發(fā)生一些不可預(yù)知的意外風(fēng)險，例如意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等。如果不幸意外身故或者意外傷殘了，保險公司是會給付型賠償?shù)?；意外醫(yī)療的費用可以走報銷流程。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，亮點在于，限制最少的就是意外險了，所以投保最輕松，它可以直接購買，不需要健康告知，這樣乙肝攜帶者也是可以購買將意外風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移的！

有很多朋友都在問學(xué)姐應(yīng)該選擇哪款意外險呢？學(xué)姐就做了一些分析，有需要的可以看看，攜帶乙肝的朋友們快快把它拿下吧：

4. 壽險

購買壽險的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)?，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔(dān)家庭經(jīng)濟負(fù)擔(dān)的，是一份讓你無后顧之憂的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保市面上大部分的壽險產(chǎn)品的，但是保費這一塊，部分產(chǎn)品是會增加的；但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險，因為病情比較嚴(yán)重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

建議隨時關(guān)注保險的最新情況，因為對于產(chǎn)品的健康告知保險公司會隨時調(diào)整，健康告知是非常重要的，因為保險公司主要是看它的指標(biāo)決定是否保障患病人員。

其次，在選擇產(chǎn)品時，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因為要想核保通過的幾率高，健康告知得越寬松。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點！

最后，真實的告知健康狀況也是非常重要的，健康告知一定要做到信息真實，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯的方法，也可以與線下結(jié)合同時核保。

線上智能核保核保速度快，投保人按提示填寫健康告知，接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會保留?？梢酝耆刨囍悄芎吮?，不需要擔(dān)心在保險公司留下是否患病的信息，設(shè)計的非常人性化。而且智能核保不過的話，可以直接看下一家公司。對消費者非常友好！

線上、線下多家申請投保，乙肝攜帶者相對更容易投上保！再從其中選擇自己最滿意的，

不了解的朋友可能接受不了線上投保，還是質(zhì)疑網(wǎng)上買保險的真實性，那么線上和線下購買到底哪個更好？看看這篇文章，也能幫你避免線上保險的一些“坑”，

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險前一定要明了自己的身體狀況，嚴(yán)格根據(jù)健康告知進(jìn)行投保；一定要看看是不是屬于健康告知寬松的重疾險，不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦！

希望乙肝攜帶的朋友們都能買到適合自己的保險！保險雖有效，但身體是第一，都要好好吃飯，多多運動，健健康康最重要！

以上就是我對 "得了乙型病毒性肝炎怎么正確購買商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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