銀保監(jiān)會(huì)從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，從之前的0.425%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，大家應(yīng)該也了解了，這肯定會(huì)影響收益的減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率也還不錯(cuò)，大概在3.39%左右，這么看來和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不錯(cuò)的產(chǎn)品。但條款的水是深還是淺，咱們要先去踩踩！

開始測(cè)評(píng)前，先對(duì)市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)有個(gè)大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是富德生命人壽承保的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，為客戶具備靈活的選擇空間。另外，領(lǐng)取時(shí)間是與我們法定退休的時(shí)間是一樣的，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配置有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，下面就來剖析一番它能領(lǐng)取多少錢，看看這個(gè)水平能否可以讓你們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲之后，就有資格開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。那么具體能領(lǐng)取到多少呢？學(xué)姐來給大家舉例講解一下，30歲的周先生每年在保費(fèi)上的支出達(dá)到了21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元?？紤]一次性領(lǐng)取，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來。

按月領(lǐng)稍微復(fù)雜一點(diǎn)，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個(gè)月可以固定領(lǐng)取1萬元錢，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果選擇按月領(lǐng)取，那么一定會(huì)保證領(lǐng)取20年，假如很不幸運(yùn)去世，還沒領(lǐng)夠20年，家屬可以拿期間剩余的生存年金。要是超過二十年，被保人活多久領(lǐng)多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

這款保險(xiǎn)實(shí)際上已經(jīng)包含了生保障責(zé)任，如果被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身故了，保險(xiǎn)公司就會(huì)把全部的保費(fèi)返還給大家，但是如果保單的現(xiàn)金價(jià)值要是比保費(fèi)還貴的話，就將現(xiàn)金價(jià)值返還給客戶。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值孰高擇誰返還，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般都會(huì)小于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，需要資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候可以拿來救急。

要是想要獲取穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)。但如果喜歡高收益，那就得配置含有萬能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐解析完的這些高熱度的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的挑選并不容易，下面說的是蠻多人在選購年金險(xiǎn)的時(shí)候常見的一些誤區(qū)，小伙伴們盡量遠(yuǎn)離。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計(jì)算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。年金險(xiǎn)在安全穩(wěn)定保底的同時(shí)，再來追求收益。如果這個(gè)前提不成立了 ，再高的收益也都是無從談起。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，收益水平可能要比去年低一些，這種事情時(shí)有發(fā)生。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領(lǐng)錢，是個(gè)很好的選擇：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。并無任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)之下。保險(xiǎn)產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先看保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

假設(shè)一定非看保險(xiǎn)公司再?zèng)Q定可不可以投保，牌子是不可以證明一切，更要明白以下這幾點(diǎn)才能剖析保險(xiǎn)公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，各位別只看短期的收益高就配置，尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領(lǐng)取的額度不充分，基本上就很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于選購年金險(xiǎn)更詳細(xì)的干貨知識(shí)都在下文，跟著學(xué)姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險(xiǎn)是長期險(xiǎn)中的一種，購買的時(shí)候一定要選擇適合自己狀況的產(chǎn)品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會(huì)有很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，可以先把年金險(xiǎn)投保計(jì)劃放到一邊。

以上就是我對(duì) "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險(xiǎn)保障"的圖文回答，望采納！

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