在前兩天一個買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴在跟我吐槽，這款產(chǎn)品增益太低了，和他一起配置年金的朋友，當今收益比他高非常多。

學姐就秉著這樣一種批評的精神，便對這款產(chǎn)品進行了測評。沒想到「不測不知道，一測嚇一跳」。現(xiàn)在我就和大家分享這款產(chǎn)品的貓膩，再普及一些購買年金保險的注意事項。

關于橫琴的保險，我們對它的套路還是得了解一下滴：

廢話不多講，趕緊來進入正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了方便大家理解，我們先來熟悉一下產(chǎn)品保障圖：

簡單總結一下，橫琴臻享年金的缺陷偷偷藏在這些地方：

1、年金領取時間長

橫琴臻享一生年金險的年金領取時間可是被安排的明明白白。男性可以約定領取年金的時間，在60/65/70周歲時，女性則是55/60/65周歲時得到年金。

這年金領取方式的靈活度一點也不高。市面上有些年金險從第5年就可以領錢了，不需要領的錢放進萬能賬戶里復利增值也無妨，倘若利率高也會賺不少！

橫琴臻享一生年金領取方式固然設定了3種選擇，其實它在收益方面還是進行了限制。

年金險的長期收益很可觀，但是在不太了解這些坑之前，還是謹慎一定：

2、身故保險金有限制

各位先來學習一下橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

從上圖可見，35周歲的王姐姐選用了臻享一生，一共為十年的繳納時間，每年要支出5萬保費，基本保額是53300元。10年后，合計交50萬。退保臻享一生年金險能獲取現(xiàn)金價值返還，根據(jù)現(xiàn)金價值來說，王姐姐只有在交完保費的6年后，才能回本。

如果你在此之前不交，就從累計保費和現(xiàn)金價值的差異來看，退保簡單來說就是燒錢。

不過，一旦回本了，臻享一生的現(xiàn)金價值就上漲速度很快了。

若是在領取年金前身故了，現(xiàn)金價值是會越多的，身故保障金越多，假如說59歲身故，得到的身故保險金就是七十七萬多，比起保費總共多了20多萬！若是在領取年金后20年內(nèi)發(fā)生身故，現(xiàn)金價值加大，減去已領年金的剩余部分就越可觀。

不足就在這個地方——假若在領取年金后二十年內(nèi)離開人世，就未具備身故保障了！20年前能夠賠付的就幾十萬，20年后只能夠拿到五萬多，這樣的做法太不合理了吧？

橫琴臻享一生年金險背后還藏了很多貓膩，想更深入了解的朋友，可以去看一下下面這篇詳細測評文：

投保年金一時舒心，看到收益就該哭了。想要投保高收益年金的小伙伴，學姐早已把福利給你們安排好！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

如何去判斷一款年金險是否值得購買？只需懂得這兩點！

1、領取越快，收益更佳

年金險分為兩種分別為：教育年金險和養(yǎng)老年金險。根據(jù)它的功能進行劃分，這樣沒錯。不過有些年金險同時設置了這兩個功能。

列舉個例子，對于一款長期的年金險，只要活著就能領，開始領取時間是保單第五個年度。給0歲孩子置備教育年金，從第5年開始就可以領，在他大學畢業(yè)、結婚生子都能領。而且，這款產(chǎn)品可以終身領取，也就是說它也能在你老了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可獲得。

即便術業(yè)有專攻，但是有的年金險差不多是“百事通”，大家投保年金的時候千萬不要去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，即便“它是黑貓還是白貓？要是能夠抓到老鼠，它就是好貓”。

當下市面上有哪些收益好的年金險？這10款，歡迎查閱：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險涵蓋了萬能賬戶，保底利率提供了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率只能說中規(guī)中矩，哪怕是還沒查到1.75%，不過也沒有好到了3%。

在保底利率之上的收益起伏不定的。能拿多或拿少，取決于經(jīng)營狀況。學姐具體計算后發(fā)現(xiàn)，橫琴臻享一生年金險這款保險產(chǎn)品有4.90%-5.50%左右的結算利率，而4.90%為最新出的數(shù)據(jù)。

即使收益低，也不打緊，只要不用扣錢就行，還可以把短時間內(nèi)不用的年金險投進去，“錢生錢”也未嘗不可。不過很遺憾的是，有的萬能險是會扣錢的！

其實，有的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放進拿入賬戶，當想出去萬能賬戶了，想退保，你不僅要給支付保費、初始費用，還得給費用挺高的風險保費。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

小孩和老人都是年金險的側重被保人，但這兩者因為沒有家庭經(jīng)濟責任，這種壽險沒必要入手，關于增額終身壽險就得另說啦。

對持有萬能險的年金險，一定要小心小心！建議大家閱讀下這篇文章：

學姐總結：橫琴臻享一生年金險，收益與養(yǎng)老年金險可真有一拼，但和那些第五年可以領的長期年金險相比，還是有一些區(qū)別的。

不過它好就好在將投保年齡設置的很大，若是有到了一定年齡就買不了長期年金險的朋友，考慮它也是可以滴。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險的優(yōu)劣勢"的圖文回答，望采納！

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