乙肝攜帶者在中國數(shù)量最多，差不多有一億左右人患有。有科學依據(jù)表明，我們國家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，大部分的商業(yè)保險都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，但絕對不是買不了的，這點大家可以放心。

乙肝能幫忙否投保的問題是一個常見的問題，當然最近也有很多朋友問我患其它病是不是也不可以投保？那么答案到底是什么？學姐的回答都在這里了：

乙肝攜帶者投保也是很復雜的！不了解才會覺得乙肝攜帶者不能投保，什么?乙肝也能投保?別不信，看學姐為您詳細介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類相信了解相關資料的朋友們都知道，乙肝是很難購買保險的，如果學姐告訴你其實不難呢?乙肝患者和攜帶者根據(jù)病程和癥狀有很多不同的分類，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

不過帶病投保還是有小技巧滴，如果大家不知道也沒關系，下面學姐為大家具體指導一下:

1. “乙肝”到底是什么？

所謂“乙肝”只是醫(yī)學上的一個統(tǒng)稱，具體可分為:乙肝病毒攜帶者，小三陽，大三陽和乙型肝炎四種。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者不是同一個概念，他們的身體狀況也大不相同。因此不同情況影響投保的結果。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

因為肝炎發(fā)展為肝癌的可能性較大，商業(yè)保險對肝炎要求嚴格。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

僅僅有少部分保險能讓乙肝患者們光顧一下，商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者沒有那么嚴格。不過大小三陽的患者還是會受到限制，如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保很容易因為核保問題而無法順利通過，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標的數(shù)據(jù)。

各個險種會具體的根據(jù)患者的病情來設置具體的險種。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險投保條件也不同，下面就是學姐的測評了:

1. 重疾險

重疾險，顧名思義就是保障重大疾病的保險。是給付型保險的一種，就是指保險公司在被保險人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付一定保障金的險種。不會因為患病沒錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

重疾險的健康告知比較嚴格，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？學姐為大家測評了十款健康告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

何為醫(yī)療險？醫(yī)療險也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔一部分的治療費用。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

但是醫(yī)療險的健康告知較為嚴苛。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的；即使說對于乙肝病毒攜帶者要放寬一點，可實際上都是除外承保的。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險還是挺難的。

3. 意外險

意外險承保的風險是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；意外醫(yī)療的保障是相關的費用可以報銷。

并且相對于重疾險、醫(yī)療險和壽險來說，意外險的限制是最少的，投保也是最輕松的，它是可以直接購買的，不需要審核健康告知的指標數(shù)據(jù)，這樣乙肝攜帶者也是可以購買將意外風險進行轉移的！

想要購買意外險的朋友可以先看看這篇文章哦，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購買它吧：

4. 壽險

壽險是針對在保障期間全殘或身故的賠償，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔家庭經(jīng)濟負擔的，這份保障對于你的家庭是可以起到很大作用的。

那么乙肝患者能購買壽險嗎？目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標準體投保的，但是就保費而言，有些產(chǎn)品可能會提高；但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險，因為病情比較嚴重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險公司會隨時調整產(chǎn)品的健康告知，所以要關注保險的最新情況，健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎，所以大家一定要重點關注。

其次，健康告知寬松的產(chǎn)品，建議作為首選，因為要想核保通過的幾率高，健康告知得越寬松。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點！

最后，大家還需要注意的是，要真實的告知你的健康狀況，在健康告知中不誠實的話，保險公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

學姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。安步驟勾選智能核保相對應選項，就可以了，具體核保信息也會在你退出時也會自動刪掉的。隱私方面保護的也很好，不用擔心自己患病信息是不是會泄漏。智能核保的優(yōu)點還有相比線下如果某種疾病未通過核保，可以直接找下一家。為大家考慮的很全面。

這樣線上、線下一起行動，相對更容易投上保。這樣你就可以對比選擇出最適合自己的了！

不了解的朋友可能接受不了線上投保，一說起網(wǎng)上買保險就有些不放心。有疑惑的朋友可以看看這邊文章，讓你在選擇保險渠道時不會出錯：

學姐總結：

乙肝攜帶者買保險時一定要認真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。不要選擇健康告知嚴苛的保險，不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦！

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險，給自己一份保障。保險只是保障自己身體的一種手段，好的身體素質是做一切事情的前提！

以上就是我對 "有乙型肝炎怎么正確買商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！