假如說(shuō)你打算憑借年金險(xiǎn)賺大錢(qián)，那不如做夢(mèng)快一點(diǎn)。

自從國(guó)家對(duì)于年金險(xiǎn)預(yù)定利率做出了不超過(guò)4.025%的規(guī)定以后，這類產(chǎn)品就可以理解成一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)氖侄?，和把錢(qián)存銀行其實(shí)是一樣的道理。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，還不如銀行的定期利率高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來(lái)探討一番。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了，收益和身故保險(xiǎn)是鴻福至尊的保障內(nèi)容的組成兩部分，而年金，生存金和滿期金又是收益的組成三部分，具體我們就通過(guò)下圖來(lái)了解：

我們先來(lái)研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種，我們可以按照自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

通常，繳費(fèi)期越長(zhǎng)的產(chǎn)品相較而言是比較優(yōu)秀的，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就越低，可能沒(méi)那么心痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢(qián)都是暫時(shí)存放起來(lái)沒(méi)有用的錢(qián)，所以具體要如何繳，還是要根據(jù)個(gè)人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險(xiǎn)人同意，將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種保險(xiǎn)—年金保險(xiǎn)。

在鴻福至尊保單到期后，還是想獲得最多的利益，就可以申請(qǐng)把保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品，這樣投保、審核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費(fèi)給退回來(lái)，對(duì)于同類型產(chǎn)品而言，絕大部分都有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，就沒(méi)辦法承擔(dān)家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等。

與其他的產(chǎn)品相比較，鴻福至尊的身故保障還做的不夠好 。

不過(guò)我也在前面說(shuō)了，買(mǎi)年金險(xiǎn)還是要多多關(guān)注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)其實(shí)是沒(méi)那么重要的，重要的是它的收益率是怎么樣的。

二、鴻福至尊收益率曝光！

舉30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)這個(gè)作為例子（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

通過(guò)上圖可以發(fā)現(xiàn)，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒(méi)有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%），哪怕鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，只是這也差太多了吧。

像一些年金險(xiǎn)收益率較高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊著實(shí)差遠(yuǎn)了：

說(shuō)不定有的人就會(huì)特別疑惑：“你這算的不對(duì)勁呀，鴻福至尊的分紅不可能就這點(diǎn)？同時(shí)它還有涵蓋萬(wàn)能賬戶！”

放輕松，學(xué)姐向你一一介紹一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險(xiǎn)公司都會(huì)從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給保戶。

目前保險(xiǎn)公司的紅利主要源于三個(gè)方面:死差、利差和費(fèi)差。

也可以這樣說(shuō)，保險(xiǎn)公司的紅利是與實(shí)際經(jīng)營(yíng)額相匹配的，上不封頂，但也許沒(méi)有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司的紅利分配方式和盈利是不透明的，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)自己的安排進(jìn)行如何分紅，分多少：這么說(shuō)來(lái)的話，保險(xiǎn)公司來(lái)紅利分配方面即是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶

所謂萬(wàn)能賬戶就是：保險(xiǎn)公司返還給你的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話，那不如把它存入萬(wàn)能賬戶中去，這還可以實(shí)現(xiàn)它的增值呢。

萬(wàn)能賬戶一般別分成三個(gè)收益利率，一個(gè)是保底收益率、一個(gè)是中檔利率，另一個(gè)是高檔利率。對(duì)于一個(gè)保險(xiǎn)公司而言，除了學(xué)姐在上文中提到的，還有該公司的實(shí)際結(jié)算利率。

在所有一個(gè)萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，它們的一個(gè)結(jié)算利率還是挺高的，也將近有5%左右，結(jié)算利率會(huì)根據(jù)時(shí)間的流所發(fā)生下降的狀態(tài)，但最終會(huì)保持在3%-4%左右。

文章末尾，學(xué)姐將自己概括好的關(guān)于如何避開(kāi)年金險(xiǎn)大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)利弊"的圖文回答，望采納！

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