常言道，買保險(xiǎn)的目的是“一旦”遇到風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，咱們可以抵御。最主要表現(xiàn)在：在出險(xiǎn)后，我們能獲得一筆賠償金，而這筆賠償金能彌補(bǔ)我們的經(jīng)濟(jì)損失。

但保險(xiǎn)也不是什么情況都賠，一個(gè)很常見的情況就是有免賠額。那么，共享免賠額究竟又算什么東西呢？

那么，學(xué)姐這就來跟大家說說免賠額是什么！

一、什么是共享免賠額？

免賠額的含義，就是表示免賠的額度，在條約的數(shù)額范圍以內(nèi)，對于損失來說就要有被保人自己承擔(dān)了，保險(xiǎn)人根本就不會(huì)來負(fù)責(zé)保險(xiǎn)賠償?shù)念~度。

那共享免賠額的意思就是同一家庭保單內(nèi)有多人參保，只要是累計(jì)起來達(dá)至免賠額以后，只要是同一年里，如果其他家庭成員再有人生病發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用需要報(bào)銷的話，就不會(huì)抵扣免賠額了，這種情況下可以直接提出理賠申請。

比如，小王為整個(gè)家庭都投保了，家庭共享免賠額算作一萬五。假如小王的妻子生病治療的個(gè)人負(fù)擔(dān)的規(guī)定范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，恰巧達(dá)到1.5萬元，把免賠額扣除掉以后，沒有獲得保險(xiǎn)賠償金。同一年，小唐也患病住院了，醫(yī)療費(fèi)用總計(jì)花了2萬元，賠付標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到了話，就完全沒必要再來扣減掉免賠額了。

要知道的是，“家庭成員”往往明確要求是自己、配偶、子女，有的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以把父母及配偶的父母添上。但是比如兄弟姐妹、祖父母、外祖父母就不能加入了。

那么，免賠額的知識先科普這么多。下面學(xué)姐跟大家分享一下如何買保險(xiǎn)更靠譜，就拿比較復(fù)雜的重疾險(xiǎn)來說，感興趣的朋友接著往下看吧！

二、重疾險(xiǎn)怎么買？

1、重疾保障

在發(fā)生重疾理賠的情形下，除了可以賠付基本保額，有些比較優(yōu)秀的產(chǎn)品還對特定年齡段添加了額外賠付，一般情況下這個(gè)年齡分界線60歲這樣，若是符合理賠規(guī)定，這樣一來可以享受到更多的保險(xiǎn)理賠金，因此這種還特別適合家庭經(jīng)濟(jì)頂梁柱來購買。

2、輕中癥保障

輕中癥便可以看成是重疾的早中期發(fā)展階段，憑著當(dāng)前的醫(yī)療技術(shù)水平，想治愈其實(shí)都是可以的。

例如原位癌，實(shí)質(zhì)上就是惡性腫瘤——重度的早期發(fā)展階段，那個(gè)階段的癌細(xì)胞屬于尚未擴(kuò)散的階段，大部分情況下很容易治愈。但如果得不到及時(shí)治療的話，大概率會(huì)變成重疾，想治愈就會(huì)有點(diǎn)困難！由此可見，輕中癥保障對我們非常重要！

如果是其他條件都差不多的情況下，輕癥賠付比例建議選擇配置基本保額的30%及以上，中癥賠付比例最好下單賠付比例60%及以上的產(chǎn)品，比方說我們?nèi)胧至吮ｎ~50萬的重疾險(xiǎn)，如果輕癥和中癥賠付比例分別是基本保額的30%和60%，如果發(fā)生輕癥理賠的話就能領(lǐng)取15萬賠償金，若是發(fā)生中癥理賠的話就能得到30萬的賠付，也能夠治療疾病了。

有的產(chǎn)品還提供了輕中癥賠付多次、輕中癥豁免。例如，被保人輕中癥豁免也非常的實(shí)用的，一旦我們發(fā)生輕癥或中癥理賠的話，后續(xù)保費(fèi)可以不交納。

想了解更多關(guān)于重疾險(xiǎn)怎么買，不妨看看這份攻略：

三、購買重疾險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該注意什么？

1、健康告知

健康告知的話，我們說明真實(shí)情況即可，不要說謊，保險(xiǎn)公司問到什么就答什么，沒有問到的則可以不回答。要是健康告知出現(xiàn)狀況，想要繼續(xù)投保就要核保，倘若核保不通過則可能會(huì)對后續(xù)我們買其他的保險(xiǎn)有所影響。所以，學(xué)姐在這里特意為大家準(zhǔn)備了一份健康告知寬松的重疾險(xiǎn)榜單，趕緊去看看吧！

2、職業(yè)限制

有些保險(xiǎn)會(huì)對職業(yè)設(shè)限，有些高危職業(yè)的人群可能很難買這些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，正如警察、消防員、工地的操作人員等。

3、等待期

等待期一般來說是，時(shí)間越短越好。由于在等待期內(nèi)因疾病而導(dǎo)致的重疾，保險(xiǎn)公司往往是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。一般情況下有些等待期比較短的產(chǎn)品設(shè)置了90天的等待期。

四、去哪里能買到保險(xiǎn)？

不清楚大家對于如何入手重疾險(xiǎn)產(chǎn)品了解多少呢？實(shí)際上，隨著網(wǎng)絡(luò)科技的不斷進(jìn)步，選擇保險(xiǎn)也可以和我們平時(shí)的網(wǎng)上購物類似，在網(wǎng)上就可以直接入手了。所以通過線上或者線下的渠道都可以購置保險(xiǎn)。

但保險(xiǎn)還是不能等同于其他商品，非常多小伙伴可能會(huì)操心在網(wǎng)上選購，有些小伙伴可能會(huì)操心在網(wǎng)上選購，會(huì)不會(huì)不靠譜，到時(shí)候理賠會(huì)不會(huì)很難完成理賠。

說實(shí)話，只要可以在中國保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上發(fā)現(xiàn)這個(gè)保險(xiǎn)平臺，取得了銷售保險(xiǎn)的資質(zhì)，我們是可以寬心在那里下單保險(xiǎn)的。

另外一個(gè)點(diǎn)是，保險(xiǎn)又有不同于其他常見商品的一點(diǎn)是，它的屬性是一個(gè)合同，入手之后，我們不僅受到保險(xiǎn)法的保護(hù)，還會(huì)受到合同法的保護(hù)，因此大家完全可以放心購買啦！

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