大家都在談?wù)摚I保險(xiǎn)的意義是“萬一”遇到風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，我們有抵御的能力。最直接的體現(xiàn)就是：在出險(xiǎn)后，我們能獲得一筆賠償金，而這筆賠償金可以在一定程度上彌補(bǔ)我們的經(jīng)濟(jì)損失。

可是保險(xiǎn)也并非什么情況都賠，一個(gè)比較多見的情況就是有免賠額。那么，共享免賠額到底是怎么樣的呢？

今天，我們就來了解一下究竟什么叫做免賠額！

一、什么是共享免賠額？

免賠額的真實(shí)意思，其實(shí)就是指免賠的額度，在約定的數(shù)額之內(nèi)，至于損失都是需要由被保人自己承擔(dān)了，保險(xiǎn)人將完全不會(huì)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)賠償?shù)念~度。

那共享免賠額的意思就是同一家庭保單內(nèi)有多人參保，從而，只要是累計(jì)算起來達(dá)至免賠額之后，如果是在同一年，如果其他家庭成員再有人生病發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用需要報(bào)銷的話，就可以不用抵扣免賠額了，可以直接申請(qǐng)理賠。

好比，小王為整個(gè)家庭都投保了，家庭共享免賠額是一萬五。如果小王的妻子生病治療的個(gè)人負(fù)擔(dān)的規(guī)定范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，剛剛好達(dá)到1.5萬元，扣除免賠額以后，沒有拿到保險(xiǎn)賠償金。就在同一年，小唐也直接生病住院了，醫(yī)療花費(fèi)了2萬元，達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)就不用再扣除免賠額了。

還是要多提醒一下大家，“家庭成員”一般有明確的范圍要求，是自己、配偶、子女，有的保險(xiǎn)產(chǎn)品允許添加父母及配偶的父母。但比方說兄弟姐妹、祖父母、外祖父母就沒有機(jī)會(huì)加入了。

好了，免賠額就先解釋到這里。那么我們?cè)倏纯慈绾钨I重疾險(xiǎn)比較靠譜。比較復(fù)雜的重疾險(xiǎn)的話，感興趣的朋友接著往下看吧！

二、重疾險(xiǎn)怎么買？

1、重疾保障

在發(fā)生重疾理賠的情形下，不但能夠?qū)颈ｎ~進(jìn)行賠付，有些高性價(jià)比的產(chǎn)品還能夠在特定年齡段享有額外賠付，一般來說這個(gè)年齡分界線60歲這樣，要是達(dá)到理賠門檻，這種情況下可以得到更多的保險(xiǎn)理賠金，那么這種還特別適合家庭經(jīng)濟(jì)主心骨入手。

2、輕中癥保障

輕中癥可以理解為重疾的早中期發(fā)展階段，依靠著現(xiàn)如今的醫(yī)療技術(shù)，也是可以治愈的。

例如原位癌，實(shí)質(zhì)上就是惡性腫瘤——重度的早期發(fā)展階段，那個(gè)階段的癌細(xì)胞尚未擴(kuò)散，一般是能夠治愈的。沒有得到好的治療的話，變成重疾的可能性非常的大，治愈的話就沒那么容易了！綜合分析，輕中癥保障是非常有必要配置的！

倘若是其他條件都差別比較小的情況下，輕癥賠付比例最好投保那些達(dá)到基本保額的30%及以上，中癥賠付比例最好買入賠付比例60%及以上的產(chǎn)品，就好比我們下單了保額50萬的重疾險(xiǎn)，如果輕癥賠付比例是30%基本保額，中癥則是60%基本保額，一旦發(fā)生輕癥理賠的話就能得到15萬賠償金，發(fā)生中癥理賠的話就能獲得30萬賠償金了，用來治療疾病還是夠的。

有的產(chǎn)品還包含了有輕中癥賠付多次、輕中癥豁免。像被保人輕中癥豁免還是挺實(shí)用的，要是我們發(fā)生輕癥或中癥理賠的話，后續(xù)保費(fèi)也是能夠不交納。

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三、購買重疾險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該注意什么？

1、健康告知

填寫健康告知時(shí)，我們要回答真實(shí)情況，不能弄虛作假，保險(xiǎn)公司問到什么就對(duì)什么內(nèi)容作答，沒有問到的則可以直接不回答。要是健康告知出現(xiàn)狀況，想要繼續(xù)投保就要核保，倘若核保不通過則可能會(huì)對(duì)后續(xù)我們買其他的保險(xiǎn)有所影響。所以，學(xué)姐在這里特意為大家準(zhǔn)備了一份健康告知寬松的重疾險(xiǎn)榜單，趕緊去看看吧！

2、職業(yè)限制

有些保險(xiǎn)會(huì)對(duì)職業(yè)進(jìn)行限制，有些高危職業(yè)的人群要買這些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品難度比較大，比方說警察、消防員、工地的操作人員等。

3、等待期

等待期一般來說是，時(shí)間越短越好。原因是在等待期內(nèi)因疾病罹患重疾，保險(xiǎn)公司一般來說是不支持賠償?shù)?。普遍來說部分等待期不長(zhǎng)的產(chǎn)品在90天這樣。

四、去哪里能買到保險(xiǎn)？

不知道大家對(duì)于應(yīng)該去哪買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品了解多少呢？其實(shí)，隨著網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展，配置保險(xiǎn)和我們平時(shí)的網(wǎng)上購物也沒有太大差別，在網(wǎng)上就可以投保了。所以投?？梢酝ㄟ^線下和線上兩種方式。

但保險(xiǎn)和其他商品不一樣，一些小伙伴可能會(huì)焦慮在網(wǎng)上入手，有些小伙伴可能會(huì)糾結(jié)在網(wǎng)上下單，會(huì)不會(huì)不正規(guī)，到時(shí)候理賠會(huì)不會(huì)不簡(jiǎn)單。

說實(shí)話，只要可以在中國保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上發(fā)現(xiàn)這個(gè)保險(xiǎn)平臺(tái)，取得了銷售保險(xiǎn)的資質(zhì)，我們是可以安心在那里配置保險(xiǎn)的。

除此之外，保險(xiǎn)還有區(qū)別于別的常見商品的一點(diǎn)是，它的實(shí)質(zhì)是一個(gè)合同，下單之后，我們不僅受到保險(xiǎn)法的保護(hù)，同時(shí)會(huì)受到合同法的保護(hù)，那么大家可以放寬心購買啦！

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