人身保險的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會從去年開始正式下調(diào)，從之前的4.025%直接降到了3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實意味著收益會減少一部分。但是，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%左右，這么看來和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不錯的產(chǎn)品。但條款會不會坑人，大家要踩踩看！

開始測評前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負(fù)責(zé)承保的，本質(zhì)是年金險產(chǎn)品，保障期限為終身或者是55/60歲，

無論是選擇一次性領(lǐng)取基本保額，還是按月領(lǐng)取，都是可以的，配置給客戶靈活的選擇空間。同時，領(lǐng)取時間就是等同于我們法定退休的時間，這個作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看這個水平能不能達(dá)到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲，男性到了60歲之后的話，就有資格開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。那么具體能領(lǐng)取到多少呢？學(xué)姐來給大家舉例講解一下，30歲的周先生每年花在保費上的錢為21600元，十年繳納的額度總共為21600元，保額總共為469740元。想要一次性領(lǐng)取的話，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來。

按月領(lǐng)取就比這個麻煩的多，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領(lǐng)取的，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果選擇按月領(lǐng)取，那么一定會保證領(lǐng)取20年，若是被保人不幸去世，未領(lǐng)夠20年，家屬可以拿期間剩余的生存年金。要是超過二十年，被保人活多久就拿多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

保險含有身故保障責(zé)任，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司會返還給大家全部的保費，如若保單的現(xiàn)金價值要比保費還要貴的話，保險公司會返還現(xiàn)金價值。將保費和保單現(xiàn)金價值對比選擇返還錢最多的，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的消費者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般都是在保單現(xiàn)金價值的80%以內(nèi)，在資金不足時候可以周轉(zhuǎn)一下。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但想取得比較多的收益，最好入手含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較麻煩，以下提及的是許多人在配置年金險時常見的誤區(qū)，大家盡量避免。

1、只看高收益

很多人給客戶演示的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，看準(zhǔn)了客戶想獲得高收益的心理。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再尋求不錯的收益。少了這一前提 ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，可能達(dá)不到去年的高收益水平，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學(xué)姐也分享一款性價比很高的產(chǎn)品，收益相對而言比較可觀，同時短時間內(nèi)就能夠得到錢，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。真心沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率出現(xiàn)下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品其實還得看合同條款，合同里先掌握保底利率，再去瞧一瞧現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果必須要看保險公司再抉擇是不是要投保，牌子是不能說明一切的，更要明白以下這幾點才能剖析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，各位別只看短期的收益高就配置，就如同養(yǎng)老保險，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。倘若后期享受的額度比較低，幾乎很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險屬于長期險，選購時，關(guān)鍵就是要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，假如說后期想要退保，就會有很大的損失，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，不妨延遲年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險適合年齡"的圖文回答，望采納！

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