假若你購買年金險是為了得到比較高的利潤，那勸你趕緊收手吧。

在國家規(guī)定年金險預(yù)定利率不超過4.025%后，這類產(chǎn)品就是把財產(chǎn)穩(wěn)定下來的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，占比還沒有銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來探討一番。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了，由收益和身故保障兩部分組成 ，而且收益由金 生存金和滿期金組成，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容探討一番，了解一下它的優(yōu)勢是什么，劣勢又是什么。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊大繳費方式不僅可以3年交、還能5年交和10年交，我們可以憑借自己的實際收入、未來規(guī)劃來隨意的選擇一種方式。

一般而言，繳費期越長的產(chǎn)品做的越好，因為繳費期越長，每年繳的保費就會少很多，可能我們就不會很舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時存放起來沒有用的錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個人的選擇有關(guān)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同經(jīng)保險人同意后生效，從而將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ，可以提出要求把保險金改動成其他產(chǎn)品，不需要投保、審核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只是退回已經(jīng)繳納上去的保費，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者取（保費、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育費、房貸等，可能都沒了著落。

鴻福至尊的身故保障還存在許多不足之處 。

不過我也在前面說了，買年金險，最關(guān)鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)勢和劣勢就沒有特別重要，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鴻福至尊收益率曝光！

把30歲男性、10年交、年交保費10萬當(dāng)做一個例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

通過上圖可以發(fā)現(xiàn)，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，就算鴻福至尊是復(fù)利增長，也沒有這么大的差距吧。

比如有些年金險收益率高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點：

也許有人覺得奇怪：“你計算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？同時它還有涵蓋萬能賬戶！”

慢慢來，學(xué)姐這回給你掰開了講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分給保戶。

分紅保險的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費差。

這也就意味著，紅利與保險公司的實際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有。

另外，保險公司的分紅和盈利的不透明的，收貨的利益有多少，如何進(jìn)行分 每人能分紅多少，這都是根據(jù)保險公司自己來做決定，在紅利分配問題上，保險公司同時為“運動員”和“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶就相當(dāng)于：保險公司給你退回來的生存金（年金），要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬能賬戶當(dāng)中去，實習(xí)它的一個增值。

萬能賬戶通常情況下有三個收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了上述的內(nèi)容，一個保險公司還有它的實際結(jié)算利率。

其實，所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，在結(jié)算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，但是得話，這個結(jié)算利率會根據(jù)實時間的變化而發(fā)生下降，不過最終的一個利率控制在3%-4%左右。

到了最后，學(xué)姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來幫大家避免年金險的坑：

以上就是我對 "鴻福至尊選不選"的圖文回答，望采納！

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