假使你覺得買了這個年金險可以獲得很高的回報及時止損。

自從國家對于年金險預(yù)定利率做出了不超過4.025%的規(guī)定以后，這類產(chǎn)品就成為了一種可以穩(wěn)定理財?shù)姆椒?，和把錢存銀行的道理相同。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來說差了很多。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率如何？是高還是低？我們來探個究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很通俗易懂，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容探討一番，了解一下它的優(yōu)勢是什么，劣勢又是什么。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊大繳費方式不僅可以3年交、還能5年交和10年交，我們可以依據(jù)自己的實際收入、未來規(guī)劃挑選出最適合自己的方式。

一般情況下，繳費期長點比較好，因為繳費期越長，每年繳的保費也就沒那么高，那我們的心就不會和滴了血一樣痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是一時間用不到的錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個人的選擇有關(guān)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種保險—年金保險。

等鴻福至尊保單到期后，仍想收獲如意的利潤值和保障，可以提出申請把保險金更改成其他產(chǎn)品，這樣投保、審核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不給力

關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費，相對于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者取（保費、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，就沒辦法承擔(dān)家里的日常支出 孩子教育費和房貸等。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不過我前面其實也是有提到的，買年金險，就要對它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢其實是沒那么重要的，重要的是它的收益率是怎么樣的。

二、鴻福至尊收益率曝光！

分析30歲男性、10年交、年交保費10萬這個為例（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達到銀行的定期利率（2.75%），即便鴻福至尊是復(fù)利增長，可是這都被遠遠甩在后面了。

如果有些年金險收益率高的，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊著實差遠了：

大概會有人質(zhì)疑：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會只有這些吧？同時它還有涵蓋萬能賬戶！”

讓學(xué)姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

分紅保險的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費差。

那就是說，保險公司的紅利是與實際經(jīng)營額相匹配的，上不封頂，但也許沒有紅利。

另外，保險公司分紅和盈利資金是不透明的，這一切安排由保險公司自己處理清楚，這么看來保險公司在紅利分配這個問題上面，它同時扮演這兩種角色除了是“運動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶就類似于：保險公司拿給你的生存金（年金），你如果不那么著急用，那我建議你把它存入萬能賬戶中，還可以實現(xiàn)增值。

萬能賬戶通常情況下有三個收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。一個保險公司除了上面提到的內(nèi)容之外，還有實際結(jié)算利率。

這么看來，很對的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，那么這個結(jié)算利率會一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會跟著時間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個利率也會停留在3%-4%左右。

學(xué)姐為了幫大家躲開年金險的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來了解一下：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險的優(yōu)惠"的圖文回答，望采納！

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