銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)將人身保險的預(yù)定利率下調(diào)，從之前的0.425%直接降到了3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實意味著收益會減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，其實和3.5%相差的不大，算是收益還不錯的產(chǎn)品。但是條款款具體怎樣，大家需要深入了解一番！

步入文章主題前，大家不妨先認識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

年金險產(chǎn)品中，有一款由富德生命人壽承保的叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，給予客戶靈活的選擇空間。同時，領(lǐng)取時間就是等同于我們法定退休的時間，起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的保障有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著來了解一下它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否讓各位心動。

（1）養(yǎng)老年金

當(dāng)女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就達到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，既可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。這樣具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐就簡單舉個例子，30歲的周先生一年繳納21600元，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元?？紤]一次性領(lǐng)取，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領(lǐng)取了。

按月領(lǐng)取就沒有這么痛快了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金可以月月領(lǐng)取1萬元的固定的競爭，男性與女性實際上是不同的，具體的數(shù)額看下面的表吧，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領(lǐng)取，那么保證給付20年，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。如果超過20年，被保人活多久領(lǐng)多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

保險實際上是涵蓋身故保障責(zé)任的，如果被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身故了，保險公司就會返還到大家這些所有的保費，如若保單的現(xiàn)金價值要比保費還要貴的話，就返還現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般只能申請到低于保單現(xiàn)金價值的80%，需要資金周轉(zhuǎn)的時候可以拿來救急。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個不錯的選擇。但對收益有較高期待的話，最好入手含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析完的這些性價比高的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不容易，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，你們可別踩坑了。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，留住那些追求高收益的客戶。其實要想年金險安全穩(wěn)定保底，再尋求不錯的收益。如果這個前提沒能實現(xiàn) ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠達到如此高水平的收益，但今年在各類因素的綜合影響下，收益水平不一定能像去年的那么高，這是很常見的事情。

學(xué)姐找到一款口碑較好的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，給添加一個“大公司”的名字，這樣的話，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟形勢影響之下。保險產(chǎn)品最終看的還是合同條款，合同里先看保底利率，再去搞明白現(xiàn)行結(jié)算利率。

假如非得只看保險公司來決定是不是能夠投保，還是不要只顧著看牌子，更要懂得以下這幾點才能解析保險公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，尤其是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如若后期得到的額度不高，幾乎很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險的性質(zhì)是長期險，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，如果目前經(jīng)濟壓力比較重，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年條款責(zé)任"的圖文回答，望采納！

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