銀保監(jiān)會在去年下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，從之前的4.025%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，大家應(yīng)該也了解了，這肯定會影響收益的減少。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率基本在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但是條款的水深不深，大家先研究看看！

進(jìn)行頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的產(chǎn)品之前，大家不妨先認(rèn)識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

年金險產(chǎn)品中，有一款由富德生命人壽承保的叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

可以一次性領(lǐng)取基本保額也能按月領(lǐng)取，給到客戶靈活的選擇空間。不僅如此，領(lǐng)取時間等于我們法定退休的時間，這個作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，接著來了解一下它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領(lǐng)取，按月領(lǐng)取都是可以選擇的。如此一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？接下來學(xué)姐打個比方，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。如選擇一次性領(lǐng)取，那么在60歲后的話，就可以領(lǐng)取全部的保額了。

按月領(lǐng)取就沒有這么痛快了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月都可以領(lǐng)取1萬元的固定額度，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果選擇按月領(lǐng)取，那么一定會保證領(lǐng)取20年，如果不幸去世，沒領(lǐng)夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。要是超過二十年，被保人活多久就拿多久，身故后就不再給予家屬生存金。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責(zé)任，假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身亡了，保險公司會將全部的保費給返還，但是保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，那么就用返還現(xiàn)金價值的方式賠償。在保費和保單現(xiàn)金價值中選擇返還最多的那個，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般不超過保單現(xiàn)金價值的80%，可以用來做資金的周轉(zhuǎn)。

假若想要獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但想要搏得更高的收益，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不容易，以下講解的是挺多人在入手年金險的時候經(jīng)常見到的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

好多人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率來計算，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來尋求更高的收益。如果不符合這一前提的要求，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，收益水平不一定能像去年的那么高，出現(xiàn)這種情況沒什么好奇怪的。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，收益比較高并且領(lǐng)錢時間也比較塊，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基礎(chǔ)上，后綴加上“大公司”品牌，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。也沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢影響之下。保險產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先看保底利率是多少，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果非要看保險公司再決定是否投保，我們也不能光看牌子，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，尤其是養(yǎng)老保險，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。倘若后期享受的額度比較低，基本上就很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于選購年金險更詳細(xì)的干貨知識都在下文，好奇的朋友千萬別錯過了：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會有很大的損失，要是經(jīng)濟(jì)條件上出現(xiàn)問題，可以先把年金險投保計劃放到一邊。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年險條款"的圖文回答，望采納！

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