有的朋友在挑選重疾險的時候，會對時長的選擇覺得很頭疼，不是搞不清楚單次賠付重疾險或多次賠付重疾險的意思，就是搞不明白什么叫消費性重疾險、返還型重疾險、或是儲蓄型重疾險……看完資料后就已經暈頭轉腦的，對于應該買什么樣的產品也是搞不清楚了！

為了解答大家的這個問題，趁今天的機會學姐特意寫了這篇科普，給大家好好分析一下！

重疾險名字倒不少，叫法也不盡相同，但實際上只是按照不同的分類標準，歸類出不同類別的重疾險。學姐直接做了個圖：

大家可以看到，雖然表面看來重疾險很復雜，但是，還是挺好區(qū)分的，

學姐主要就以保障的內容和理賠的形式這兩個方面進行分類講解：

（一）賠付方式

單次賠付重疾險

主要指的是重病險只可以有一次理賠機會的重疾，簡單地說是被保人發(fā)生一次重疾并獲得理賠后，合同也就沒有法律效力了，即原先合同所約定好的輕癥，中癥等保障也全部都不會再進行理賠了。

多次賠付重疾險

多次賠付重疾險，顧名思義，就是重疾賠付不止一次的重疾險產品。

這兩者如何區(qū)別呢？我們舉個簡單的例子來理解一下：小王他購買了一份單次賠付的重疾險，如果10年后他不幸確診出了重疾且合乎理賠各項標準，那么就可以一次性的得到重疾理賠金，合同終止。小黃購買了一份多次賠付的重疾險（其最多只能賠付2次），假如10年之后他不幸罹患了重疾，且滿足各項理賠準則，那么重疾理賠金的首次賠付，將會一次性給到他，合同依然有效，若5年后，他不幸的再一次確診重疾并且合乎理賠標準，可以獲得二次重疾理賠金，合同終止。

另外，多次賠付重疾險還有別的差異，指的是重疾分組與否。

在沒有重疾分組時，如果被保人首次確診惡性腫瘤重度，獲得理賠后保障依舊生效；第二次確診重疾只要不是惡性腫瘤重度，即可再次獲得二次理賠。一句話來解釋，不同疾病是不會影響彼此的賠付概率的。

將全部的重疾分到各個組里，就叫做重疾分組，不出意外的話，每組只能賠一次重疾（大多數(shù)情況下是這樣的，有極少數(shù)是每個組內的重疾保險金賠付額度不能超過一定的限度），重疾之間的賠付概率是互相影響的。

既然重疾分組和不分組的復雜程度這么高，我們在買重疾險的時候應該怎么看，怎么選擇呢？有沒有避坑的好主意！想知道的話就瀏覽一下這篇文章吧：

（二）保障內容

若是按照保障內容來分那就比較復雜了。問題不大，我們來一一分析！

消費型重疾險

意思就是，保障定期、或者是保至終身但無身故責任的重疾險產品，普遍而言，在保障期結束后，哪怕沒有發(fā)生過理賠，保費依然拿不回來。

例如，小王買了一份消費性重疾險產品，合同規(guī)定的期限是保至70周歲。然后小王在保障期限內一直都沒有發(fā)生過理賠，當合同終止了，也是無法拿回保費的。

因此，在大部分情況下，很多人會覺得投保消費性重疾險會吃虧，就算沒有拿到賠償也得不到退款，非?？尤?！

不過真的是這樣嗎？篇幅長短有限，學姐只能說這么多了，想深入研究消費型重疾險有什么亮點的話不要錯過這篇哦：

返還型重疾險

所以相當一部分朋友會找既能提供重疾保障，不出險還能得到退款的產品，例如現(xiàn)在提到的返還型重疾。

因為返還型重疾險既可以提供重疾保障，又有這兩種責任:保費返還責任以及身故責任。不管出險與否，保險公司都會理賠。

不過學姐這里提醒一下小伙伴們，因為返還型重疾險沒有出現(xiàn)事故就會返還保費，所以跟其他重疾險的保費相比較的話，還是要貴一點。

另外，返還型重疾險的返還，必須是在沒有發(fā)生重疾的情況之下，如果還沒有到約定的返還期限，就是進行了重疾賠償，是不會返還的。

大家要是真的決定選這類型重疾險，一定要多問問自己，想清楚自己是否可以接受返還型重疾險。

因為篇幅已經夠了，想知道更多關于返還型重疾險的內容的小伙伴，可以收藏這篇文章：

儲蓄型重疾險

儲蓄型保險為被保人提供終身保障，且是有保險人身故責任的重疾險。說得簡單一點，若是在保障期限內被保人沒有患上重疾，是自然身故，受益人也可以拿到理賠。

扒完之后，學姐還是更推薦儲蓄型重疾險，儲蓄型重疾險為被保人提供雙重保障。

保終身，指的是被保人只要在在世期間發(fā)生重疾，都能獲得保障；

保身故，即無論何種原因身故都賠相應的保額，保額也是屬于自己的了，不會覺得錢花虧了。

市面上的儲蓄型重疾險不是每一款都有保證，哪款更加棒一些？篇幅有規(guī)定，所以不能講太多，想繼續(xù)了解的朋友可以戳這里：

在挑選重疾險之前，是不是一定要考慮這個產品的類別，提供什么保障服務這些問題呢？

學姐直接說，不用。

在考慮自己想要什么樣的產品，我們只需問自己：你想從中得到哪些服務你就去買適合自己的重疾險。

例如，學姐還是特別喜歡去追求重疾多次賠的這個保障，接著也就找到了一款重疾不僅不分組還多次賠付的重疾險，名為昆侖健康保普惠多倍版重疾險，重疾如果是不分組的話最高能夠賠付2次，那么有過了解的小伙伴想必都是知道它是款保障全面、保障力度強、性價比也高的產品了。

然后根據自己的實際需求和經濟狀況，隨后才去選擇保障期限長短、需不需要附加身故/全殘責任、配置多少保額、保費分多少年交等等。

因為篇幅已經夠了，這款產品學姐也就不再講了，要是感興趣的朋友可以過來看一下這篇精華測評：

《昆侖「健康保普惠多倍版」好嗎？今天我來告訴你們真相！》weixin.qq.275.com

假設還不懂的，快來“私信”學姐吧，學姐將給你詳細解答！

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