有很多朋友準(zhǔn)備入手重疾險(xiǎn)的時(shí)候，都會(huì)為時(shí)長(zhǎng)感到很頭疼，不是不了解什么叫單次賠付重疾險(xiǎn)或多次賠付重疾險(xiǎn)，就是搞不明白什么叫消費(fèi)性重疾險(xiǎn)、返還型重疾險(xiǎn)、或是儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)……看完資料完暈了，自己究竟適合買什么產(chǎn)品也是更加搞懂不懂了！

大家的疑惑學(xué)姐來(lái)給大家解答，趁今天的機(jī)會(huì)學(xué)姐特意寫了這篇科普，給各位好好梳理一番！

不管重疾險(xiǎn)名字有多少，叫法有差異，但實(shí)際上只是按照各自的分類標(biāo)準(zhǔn)，劃分出不同類型的重疾險(xiǎn)。學(xué)姐做了個(gè)圖：

看完圖能知道，雖然看上去重疾險(xiǎn)很復(fù)雜，其實(shí)，也是很容易來(lái)劃分的，

學(xué)姐主要就以保障的內(nèi)容和賠付的方式這兩個(gè)劃分準(zhǔn)則來(lái)進(jìn)行講解：

（一）賠付方式

單次賠付重疾險(xiǎn)

主要就指的是重疾只就能賠付1次的重疾險(xiǎn)，簡(jiǎn)單看就是，被保人產(chǎn)生了一次重疾而且還享受到了理賠以后，合同也就沒(méi)有法律效力了，即原來(lái)合同里面所規(guī)定的輕癥、中癥等保障也全部通通不會(huì)再被理賠了。

多次賠付重疾險(xiǎn)

多次賠付重疾險(xiǎn)，從字面上解釋，就是可以享受到多次重疾賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

列舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子來(lái)說(shuō)明一下這倆的區(qū)別：比如說(shuō)，小王承保了一份重疾險(xiǎn)，是單次賠付，若10年后他不幸確診重疾且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，則可以一次性獲得重疾理賠金，同時(shí)保險(xiǎn)合同也會(huì)終止。小黃買了一份重疾險(xiǎn)，是多次賠付的（重疾最多賠2次），假如10年之后他不幸罹患了重疾且符合理賠規(guī)定，那么重疾理賠金的首次賠付，將會(huì)一次性給到他，合同依然有效，若5年后，不幸的是他再次確診重疾且滿足理賠的各項(xiàng)規(guī)定，可以獲得二次重疾理賠金，合同終止。

除了這個(gè)以外，重疾分組和不分組也是多次賠付重疾險(xiǎn)的區(qū)別。

假如沒(méi)有對(duì)重疾進(jìn)行分組，如果說(shuō)被保人首次患上的是惡性腫瘤重度，保障在獲得理賠后也是生效的；如果再次確診重疾時(shí)，不是惡性腫瘤重度，那就可以獲得二次賠償。通俗來(lái)說(shuō)，獲得賠付的可能性不會(huì)受到不同疾病的干擾。

重疾分組說(shuō)的就是把所有的重疾劃分到不同的組里，不出意外的話，每組只能賠一次重疾（大多數(shù)情況下是這樣的，有極少數(shù)是每個(gè)組內(nèi)的重疾保險(xiǎn)金賠付額度不能超過(guò)一定的限度），某個(gè)重疾的賠付概率會(huì)受到其他重疾的干擾。

既然重疾分組和不分組有這么多細(xì)節(jié)，當(dāng)我們準(zhǔn)備我們買重疾險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)該怎么看，怎么選擇呢？是否有避坑的好tips！有購(gòu)買想法的話可以點(diǎn)擊這里：

（二）保障內(nèi)容

按照保障內(nèi)容來(lái)分，就稍微復(fù)雜了一點(diǎn)。問(wèn)題不大，我們來(lái)一一分析！

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

換句話來(lái)說(shuō)就是保障定期、或者是保至終身但無(wú)身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，正常來(lái)說(shuō)，在保障期結(jié)束后，沒(méi)有發(fā)生理賠，保費(fèi)也拿不回來(lái)。

說(shuō)個(gè)例子吧，小王投保了一份消費(fèi)性重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，期限是保至70周歲。倘若小王在保障期限內(nèi)沒(méi)有發(fā)生過(guò)理賠，到了合同終止的那一天，也無(wú)法拿回保費(fèi)。

所以，在很多時(shí)候，有很多小伙伴覺(jué)得購(gòu)買消費(fèi)性重疾險(xiǎn)是會(huì)虧本的，沒(méi)有意外發(fā)生，也不允許退錢，這難道不是很坑嗎！

但實(shí)際上是這樣的嗎？篇幅不能太長(zhǎng)，學(xué)姐就說(shuō)這么多了，想深入研究消費(fèi)型重疾險(xiǎn)有什么亮點(diǎn)的話不要錯(cuò)過(guò)這篇哦：

返還型重疾險(xiǎn)

因此有一部分朋友會(huì)購(gòu)買那些既可以提供重疾保障，倘若沒(méi)有申請(qǐng)理賠，還可以返錢的產(chǎn)品，就好像現(xiàn)在說(shuō)起的返還型重疾險(xiǎn)。

因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)除了有重疾保障，還含有保費(fèi)返還責(zé)任、身故責(zé)任。無(wú)論是出現(xiàn)了還是沒(méi)有出現(xiàn)，都會(huì)進(jìn)行理賠的。

不過(guò)學(xué)姐這里提醒一下小伙伴們，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)不出險(xiǎn)的話就會(huì)返還保費(fèi)，因此它的保費(fèi)要比其他的重疾險(xiǎn)保費(fèi)貴得多。

其中返還型重疾險(xiǎn)的返還，前提條件要滿足沒(méi)有發(fā)生重疾的時(shí)候，萬(wàn)一還沒(méi)有到返還的期限時(shí)，就出現(xiàn)了重疾理賠的情況，這種情況就不能返還了。

大家要是真的要買這類型重疾險(xiǎn)，一定要參考多方意見(jiàn)，分析一下自己的情況是否適合返還型重疾險(xiǎn)。

篇幅的原因，對(duì)返還型重疾險(xiǎn)比較感興趣的小伙伴，可以參考這篇文章：

儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的保障期限更長(zhǎng)，且是有保險(xiǎn)人身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)。言簡(jiǎn)意賅，若是在保障期限內(nèi)被保人沒(méi)有患上重疾，屬于自然身故，受益人也能擁有理賠。

整體看下來(lái)，學(xué)姐還是更推薦儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)不僅保終身，還保身故。

保終身。意思就是讓被保人在生命存續(xù)期間都能夠獲得重疾保障，不用擔(dān)心保險(xiǎn)期間的問(wèn)題；

保身故，即身故就進(jìn)行相應(yīng)的保額賠付，保額也是屬于自己的了，不會(huì)覺(jué)得錢花虧了。

市面上的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)不是每一款值得入手的，哪一款更加厲害呢？篇幅不允許過(guò)長(zhǎng)，所以學(xué)姐就分析這么多了，想繼續(xù)了解的朋友可以戳這里：

那我們?cè)诒姸喈a(chǎn)品中徘徊的時(shí)候，是不是一定要考慮這個(gè)產(chǎn)品的類別，產(chǎn)品的益處等問(wèn)題呢？

學(xué)姐跟大家說(shuō)，并不是。

在考慮自己想要什么樣的產(chǎn)品，我們只需問(wèn)自己：你想怎么保障自身就去買對(duì)應(yīng)的重疾險(xiǎn)。

說(shuō)個(gè)例子吧，學(xué)姐真的特別追求重疾多次賠的這個(gè)保障，然后找到了一款叫做昆侖健康保普惠多倍版重疾險(xiǎn)的重疾不分組多次賠付的重疾險(xiǎn)，重疾不分組最高可賠2次，在做了了解以后也就認(rèn)為它的保障很全面、保障力度比較強(qiáng)、同時(shí)性價(jià)比也高。

再就根據(jù)自己的實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)狀況，選擇保障期限、需不需要對(duì)身故/全殘責(zé)任、配置多少保額、保費(fèi)分多少年交等等進(jìn)行附加。

篇幅的原因，學(xué)姐不對(duì)這款產(chǎn)品多贅述，這篇精華測(cè)評(píng)就是學(xué)姐為那些感興趣朋友所準(zhǔn)備的：

《昆侖「健康保普惠多倍版」好嗎？今天我來(lái)告訴你們真相！》weixin.qq.275.com

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