假如說你打算憑借年金險賺大錢，那不如做夢快一點。

自從國家對于年金險預定利率做出了不超過4.025%的規(guī)定以后，這類產品就成為了一種可以穩(wěn)定理財的方法，和把錢存銀行的道理相同。

甚至說有的產品的收益率都比不過銀行的定期利率。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內容分析

鴻福至尊的保障內容很淺顯易懂，分為兩部分，其中一個是收益 而另一個是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們就通過下圖來了解：

我們先了解一番鴻福至尊的保障內容，分析它的過人之處和不足之處。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方法，那就是3/5/10年交，我們可以遵從自己的實際收入、未來規(guī)劃來進行挑選。

通常，繳費期越長的產品相較而言是比較優(yōu)秀的，因為繳費期越長，那年繳費就會比較低，就不會那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時沒什么大用處的錢，所以到底怎么繳納，還是要自己選了才算。

2、支持年金轉換

所謂年金轉換是指：投保人的合同經保險人同意后生效，從而將所獲得的保險金轉換成另一種年金保險。

想等鴻福至尊保單到期后，多能夠得到更多的利潤，保障，可以遞交申請把保險金改換成其他產品，這樣既不用投保，也不用審核，超級方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只是退回已經繳納上去的保費，對于同類型產品來說，絕大部分都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費 房貸等都沒有了來源。

與其他的產品相比較，鴻福至尊的身故保障還做的不夠好 。

不過我也在前面說了，買年金險，就要對它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢的重要程度就沒有那么高了，重要的是它在收益率方面做的怎么樣。

二、鴻福至尊收益率曝光！

用30歲男性、10年交、年交保費10萬這個例子來講解（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：

計算過后，鴻福至尊的IRR只有2%，相較于銀行的定期利率（2.75%）來說算低的了，哪怕鴻福至尊是復利增長，只是這也差太多了吧。

像一些年金險收益率高的，IRR可以達到3%，甚至是4%，鴻福至尊實在是有些差勁：

有些人興許就很困惑：“你計算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？同時它還有涵蓋萬能賬戶！”

下面學姐就好好的講講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分給保戶。

分紅保險的紅利分配主要來源于三個方面:死差和利差和費差。

所以說，就是說紅利收益與保險公司的實際經營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，保險公司的分紅和盈利的不透明的，很詳細的分紅，比如說賺多少，怎么分，分多少，這些東西都是保險公司來決定的，由此看來對于紅利分配問題上，保險公司所當擔的角色還是不少的，可以是運動員，可以是裁判員，

2、萬能賬戶

萬能賬戶簡單解釋一下：保險公司退還給你的生存金（年金），你如果不那么著急用，那我建議你把它存入萬能賬戶中，還可以實現增值。

萬能賬戶一般有三個收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了這個之外，公司還有實際結算利率。

其實，所有的萬能賬戶和新產品出售的時候，在結算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，但隨著時間的推移，結算利率是會下降的，最終會穩(wěn)定在3%—4%左右。

為了幫大家避開年金險的坑，學姐將自己總結的指南分享給大家：

以上就是我對 "鴻福至尊怎么理解"的圖文回答，望采納！

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