銀保監(jiān)會在去年下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，從4.025%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%，其實(shí)也還不錯，和3.5%沒有相差特別大，所以相對來說收益還不錯。但條款會不會坑人，各位要有個大概了解！

步入文章主題前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產(chǎn)品中，富德生命人壽負(fù)責(zé)承保責(zé)任，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

基本保額可以一次領(lǐng)取，也可以按月領(lǐng)取，給到客戶靈活的選擇空間。不僅如此，領(lǐng)取時間等于我們法定退休的時間，起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著來了解一下它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，這樣的話就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。如此一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？學(xué)姐來給大家舉例講解一下，30歲的周先生每年在保費(fèi)上的支出達(dá)到了21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。要求一次性領(lǐng)取，被保人年齡過了60歲，保額全部能領(lǐng)回來。

按月領(lǐng)取就比這個麻煩的多，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金可以月月領(lǐng)取1萬元的固定的競爭，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果選擇了領(lǐng)取方式是按月領(lǐng)取，那么可以保證給付20年，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬可領(lǐng)取期間剩余的生存年金。如若超過20年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

保險含有身故保障責(zé)任，萬一被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就亡故了，保險公司會返還全部的保費(fèi)，如若保單的現(xiàn)金價值要比保費(fèi)還要貴的話，那么就把現(xiàn)金價值返還了。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值做比較，哪個大就返還它，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險還有一個特別的功能即保單貸款，但一般都會小于保單現(xiàn)金價值的80%，可以在急需用錢的時候周轉(zhuǎn)一下。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但如果喜歡高收益，那就得配置含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析完的這一堆熱門的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較麻煩，下面說的是蠻多人在選購年金險的時候常見的一些誤區(qū)，大家盡量避免。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，留住那些追求高收益的客戶。年金險在安全穩(wěn)定保底的同時，再來尋求更高的收益。少了這一前提 ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，可能達(dá)不到去年的高收益水平，這是很正常的事。

學(xué)姐也分享一款性價比很高的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實(shí)話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率下降的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先了解保底利率為多少，再找出現(xiàn)行結(jié)算利率。

假設(shè)一定非看保險公司再決定可不可以投保，還是不要只顧著看牌子，更要了解以下這幾點(diǎn)才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，各位別只看短期的收益高就配置，若是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如若后期得到的額度不高，實(shí)話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關(guān)買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊查看：

養(yǎng)老保險屬于長期險一類，購買的時候一定要選適合自己實(shí)際情況的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會有很大的損失，如果目前經(jīng)濟(jì)壓力比較重，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險有保險功能嗎"的圖文回答，望采納！

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