假若你購買年金險(xiǎn)是為了得到比較高的利潤，那勸你趕緊收手吧。

自國家出臺了年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過4.025%的政策以來，這類產(chǎn)品就是把財(cái)產(chǎn)穩(wěn)定下來的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，占比還沒有銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率占比百分之幾？是高還是低？我們來進(jìn)行初步了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡明扼要，主要是由收益和身故保險(xiǎn)購成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們就來觀察下圖：

我們先來研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢和劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種，我們可以按照自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

總的來說，繳費(fèi)期越長的產(chǎn)品越優(yōu)秀，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，那年繳費(fèi)就會比較低，就不會那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都屬于近期不會使用到的錢，所以具體要如何繳，還是要根據(jù)個人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同要經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，從而將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，可以向上申請把保險(xiǎn)金改變成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，僅僅退回已交保費(fèi)，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都成為了一筆不小的開支 。

鴻福至尊的身故保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他產(chǎn)品。

不過我前面其實(shí)也是有提到的，買年金險(xiǎn)，主要還是看收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對來說就比較不重要了，重要的是它在收益率方面做的怎么樣。

二、鴻福至尊收益率曝光！

把30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬當(dāng)做一個例子（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

測算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，比銀行的定期利率（2.75%）低了0.75%，哪怕鴻福至尊是復(fù)利增長，只是這也差太多了吧。

像一些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR可以達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊實(shí)在是有些差勁：

這時(shí)就有朋友納悶了：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會只有這些吧？同時(shí)它還有涵蓋萬能賬戶！”

讓學(xué)姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅是指：以每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，將抽取一部分分給保戶。

保險(xiǎn)公司的紅利主要來源于三方面：死差、利差和費(fèi)差。

總的來說，當(dāng)然紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司的分紅和盈利的不透明的，這里面的小細(xì)節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險(xiǎn)公司親自做決定的，這么說來的話，保險(xiǎn)公司來紅利分配方面即是“運(yùn)動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險(xiǎn)公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，你要是不著急領(lǐng)取的話，那可別浪費(fèi)了庫存，趕緊把它放在萬能賬戶當(dāng)中去，可實(shí)習(xí)它的增值。

萬能賬戶一般有三個收益利率，除了保底收益率之外還有兩個收益利率，分別是中檔利率和高檔利率。除了這個之外，公司還有實(shí)際結(jié)算利率。

萬能賬戶和新產(chǎn)品的發(fā)出時(shí)，總的來說它們的一個結(jié)算利率還是相當(dāng)?shù)牟诲e的，差不多也有5%左右但隨著時(shí)間的推移，結(jié)算利率是會下降的，最終會穩(wěn)定在3%—4%左右。

到了最后，學(xué)姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來幫大家避免年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對 "鴻福至尊是的嗎"的圖文回答，望采納！

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