有將近一億的乙肝攜帶者在中國，是乙肝患者數(shù)量最多的國家。據(jù)科學(xué)研究數(shù)據(jù)表明，我國80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說明乙肝攜帶者患癌癥是高風(fēng)險(xiǎn)的，這也是大部分商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)對(duì)乙肝攜帶者有所顧忌的一個(gè)原因。

雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購買保險(xiǎn)更不容易，但絕對(duì)不是買不了的，這點(diǎn)大家可以放心。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？學(xué)姐在這篇文里給大家一一解答：

乙肝攜帶可不是小問題！當(dāng)你真正了解乙肝攜帶者，會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)他們投保并不難，今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！乙肝患者和攜帶者根據(jù)病程和癥狀有很多不同的分類，大家一定要先清楚乙肝的分類并對(duì)健康狀況進(jìn)行綜合評(píng)判再確定怎樣投保。

其實(shí)帶病投保是有小竅門滴！學(xué)姐愿意為大家提供專業(yè)指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學(xué)上，乙肝攜帶者，大三陽，小三陽還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

乙肝病毒攜帶和肝炎（乙型）只是名字相似，他們的情況完全不同，身體狀況也是不一樣的。就連投保結(jié)果也是不同的。學(xué)姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

臨床學(xué)認(rèn)為，乙肝導(dǎo)致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)肝炎的要求都很嚴(yán)苛。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)是不對(duì)肝炎患者開放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險(xiǎn)對(duì)攜帶者沒有什么要求，買保險(xiǎn)時(shí)可選擇性還是很大的。如果是患有大小三陽就是另一種方法了，因?yàn)榇笮∪柣颊咭坏┦艿揭腋尾《镜墓?，很容易變?ldquo;乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

那么最難的部分應(yīng)該就是核保了，乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)健康告知在進(jìn)行核保時(shí)非常重要，針對(duì)于肝臟方面的核保主要就是看健康告知。

病情發(fā)展程度不同，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況也就不一樣了。

對(duì)于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。學(xué)姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行了分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)全稱為重大疾病保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人一旦確診保障范圍內(nèi)的疾病即可一次性給付相應(yīng)保額的現(xiàn)金。他屬于給付性保險(xiǎn)，所謂給付型保險(xiǎn)，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)直接支付相應(yīng)的保險(xiǎn)金，目前大部分重疾險(xiǎn)都屬于給付型。讓你在患大病的時(shí)候，不用為缺錢的問題過于擔(dān)憂，因?yàn)檫@個(gè)保險(xiǎn)會(huì)一次性幫你解決。

當(dāng)然，重疾險(xiǎn)健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類型重疾險(xiǎn)選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對(duì)小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

對(duì)于患病的朋友來說買重疾險(xiǎn)可選擇的余地相對(duì)較少，不過不要過于擔(dān)心，因?yàn)橛泻芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)，是報(bào)銷型報(bào)銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險(xiǎn)都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對(duì)于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知門檻很高。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險(xiǎn)幾乎是不可能投保成功的；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過大部分都是除外的。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險(xiǎn)的真的有難度。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)模灰馔忉t(yī)療的費(fèi)用可以走報(bào)銷流程。

每個(gè)險(xiǎn)類都有亮點(diǎn)，那么它跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比，意外險(xiǎn)的限制是最少的，投保也是最輕松的，它是不需要查詢健康告知的指標(biāo)的，想要購買就直接購買，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

想要購買意外險(xiǎn)的朋友可以先看看這篇文章哦，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的理賠主要是對(duì)于保障期內(nèi)全殘或身故了的，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，減輕家庭經(jīng)濟(jì)的壓力，在經(jīng)濟(jì)方面是能夠幫你家人承擔(dān)很大一部分的。

那么乙肝患者能購買壽險(xiǎn)嗎？目前市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，不過部分產(chǎn)品的保費(fèi)是需要增加的；但是壽險(xiǎn)對(duì)于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

保險(xiǎn)公司會(huì)隨時(shí)調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，健康告知是非常重要的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司主要是看它的指標(biāo)決定是否保障患病人員。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，核保時(shí)就越容易通過。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點(diǎn)哦！

最后，大家還需要注意的是，要真實(shí)的告知你的健康狀況，有很多人在健康告知中隱瞞實(shí)情，保險(xiǎn)公司當(dāng)然是以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”拒絕對(duì)他們進(jìn)行理賠。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者如果覺得線下核保效率不高，不如試試線上核保，兩者同時(shí)進(jìn)行也未嘗不可。

線上智能核保核保速度快，投保人按提示填寫健康告知，安步驟勾選智能核保相對(duì)應(yīng)選項(xiàng)，就可以了，具體核保信息也會(huì)在你退出時(shí)也會(huì)自動(dòng)刪掉的。線上智能核保后，核保的隱私信息也不會(huì)留下，比如乙肝患者在這家公司未通過核保，可以繼續(xù)尋找下一家，為大家考慮的很全面。

線上、線下多家申請(qǐng)投保，乙肝攜帶者相對(duì)更容易投上保！再從其中選擇自己最滿意的，

因?yàn)橐欢ōh(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，線上買保險(xiǎn)是不是真的保險(xiǎn)，那么線上和線下購買到底哪個(gè)更好？看看這篇文章，幫助你解答疑問：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險(xiǎn)！投保攻略：線上智能投保于線下投保多渠道投保！

綜上所述，乙肝攜帶患者購買到適合自己的保險(xiǎn)是有很多機(jī)會(huì)的。當(dāng)然再好的保險(xiǎn)，也不能隨意折騰自己的身體，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對(duì) "患了乙肝怎樣正確挑選商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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