倘若你認為年金險可以讓你賺很多錢，現(xiàn)在回頭還不晚。

隨著國家做出將年金險預定利率不超過4.025%的決定之后，這類產(chǎn)品屬于一種穩(wěn)定理財?shù)霓k法，和把錢存銀行是差不多的。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，占比還沒有銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率優(yōu)不優(yōu)秀？是高還是低？我們來一探究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂，收益和身故保險是鴻福至尊的保障內(nèi)容的組成兩部分，而年金，生存金和滿期金又是收益的組成三部分，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先來分析一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它有什么優(yōu)勢，又有什么劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊的繳費方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以遵從自己的實際收入、未來規(guī)劃來進行挑選。

一般來說，繳費期越長越好，因為繳費期越長，每年繳的保費相對來說就不是很高，那心痛的程度就不會那么高。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是我們長期閑置的錢，所以到底怎么繳納，還是要自己選了才算。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險人同意后方可生效，且將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，就可以申請把保險金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費給退回來，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者取（保費、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，就沒辦法承擔家里的日常支出 孩子教育費和房貸等。

鴻福至尊的身故保障遠遠落后于其他產(chǎn)品。

不過我前面也說了，買年金險，主要還是看收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢的重要程度就沒有那么高了，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鴻福至尊收益率曝光！

把30歲男性、10年交、年交保費10萬當做一個例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，哪怕鴻福至尊是復利增長，只是這也差太多了吧。

像一些年金險收益率高的，IRR可以達到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的有點多：

有的小伙伴就很詫異：”你計算出錯了吧，鴻福至尊這點分紅說不過去呀？同時它還有涵蓋萬能賬戶！”

讓學姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險公司都會從公司的盈利的一部分中，以紅利的形式分給保戶。

分紅保險公司的紅利主要源于三方面:即死差、利差和費差。

也可以這樣說，紅利與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒有紅利。

另外，分紅保險公司紅利和盈利收益是不透明的，這里面的小細節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險公司親自做決定的，這么看來保險公司在紅利分配這個問題上面，它同時扮演這兩種角色除了是“運動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶就相當于：保險公司給你退回來的生存金（年金），你不著急領(lǐng)取，就可以選擇讓這筆錢進入萬能賬戶中，實現(xiàn)增值。

萬能賬戶通常情況下有三個收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。對于一個保險公司而言，除了學姐在上文中提到的，還有該公司的實際結(jié)算利率。

在所有一個萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，它們的一個結(jié)算利率還是挺高的，也將近有5%左右，結(jié)算利率會根據(jù)時間的流所發(fā)生下降的狀態(tài)，但最終會保持在3%-4%左右。

學姐為了幫大家躲開年金險的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來了解一下：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險適配人群"的圖文回答，望采納！

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