百萬醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)，作用是報(bào)銷被保人因疾病或意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，可以有效地轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)。

然而，讓很多消費(fèi)者不清楚的是，報(bào)銷的時(shí)候一般要先過“免賠額”這一關(guān)，而不少百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都提供了1萬元的免賠額。

站在普通人的視角來看，1萬元也已經(jīng)不少了，可是鑒于免賠額的設(shè)置，沒有辦法報(bào)銷這部分錢，因此，部分小伙伴認(rèn)為這是糊弄。

實(shí)際上，百萬醫(yī)療險(xiǎn)眼下設(shè)置1萬免賠額是有一定的合理性的，接下來學(xué)姐就好好說道說道。

一、百萬醫(yī)療險(xiǎn)免賠額1萬真的是忽悠人嗎？

首先，考慮到眾多小伙伴對(duì)“免賠額”的含義一知半解，學(xué)姐來簡單闡述一下。

免賠額說白了是指保險(xiǎn)公司免除賠償責(zé)任的額度，當(dāng)被保人實(shí)際支付的醫(yī)療費(fèi)用高出免賠額，這樣的話才可以申請報(bào)銷減去免賠額后的醫(yī)療費(fèi)用。

放眼市面上的眾多百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，而今常見的免賠額有0、5000元、10000元等。

只是0免賠額顯然是最低的了，那么就產(chǎn)生疑問了，這是最低的嗎？事實(shí)沒那么簡單。

設(shè)置0免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品理賠要求不嚴(yán)格，因而被保人也有越大的可能性出險(xiǎn)理賠，正因如此，保險(xiǎn)公司為節(jié)約經(jīng)營成本，大多會(huì)設(shè)置較高的保費(fèi)。

舉例分析，若是有一款可根據(jù)實(shí)際情況選擇免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，若其他投保條件和保障內(nèi)容沒有區(qū)別，選擇0免賠額時(shí)的保費(fèi)可能會(huì)大于選擇1萬免賠額時(shí)的保費(fèi)的兩倍。

因而，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額并不是越低越有益處。

再一個(gè)就是，百萬醫(yī)療主要是提供大病保障的，報(bào)銷額度達(dá)到上百萬之高，萬一不幸被診斷出大病，醫(yī)療費(fèi)用一不注意就超過1萬了，所以雖說設(shè)置了1萬免賠額，百萬醫(yī)療險(xiǎn)依舊可以在很大程度上緩解患者及其家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

看到這，相信大家都清楚了，百萬醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置1萬免賠額是十分合理的。

二、選購百萬醫(yī)療險(xiǎn)要注意哪些方面？

了解完免賠額之后，學(xué)姐接著來述說選購百萬醫(yī)療險(xiǎn)的其他注意事項(xiàng)。

1、保障范圍

一款好的百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍起碼要含有一般醫(yī)療責(zé)任和重疾醫(yī)療責(zé)任，而且這兩項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任都可以報(bào)銷住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診四方面的醫(yī)療費(fèi)用。

可能有的小伙伴會(huì)認(rèn)為，百萬醫(yī)療險(xiǎn)目前重點(diǎn)看住院醫(yī)療就行了，實(shí)際上不然。

目前有一些大病的治療屬于門診的范疇，例如尿毒癥的患者需要做門診腎透析，又比如白內(nèi)障手術(shù)是不需要住院的手術(shù)；另外，住院前后的一些檢查和治療等花的醫(yī)療費(fèi)用也是一筆不菲的支出。

所以，大家要好好留意百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的保障內(nèi)容是否囊括這幾個(gè)方面。

2、續(xù)保條件

市面上所熟悉的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品基本都是一年期的，而且在保障期限到期后，如此一來我們需要面臨續(xù)保的問題，但是投保能保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品有利于獲得持續(xù)的保障。

源于投保了不保證續(xù)保的產(chǎn)品的情況下，萬一到時(shí)被保人的身體健康狀況變不好了，或者假設(shè)已經(jīng)出過險(xiǎn)了，那么保險(xiǎn)公司很有可能會(huì)不允許投保。

再者，比方說到時(shí)這款產(chǎn)品已經(jīng)停售了，這時(shí)候即使被保人沒有發(fā)生上述情況，也是不允許繼續(xù)投保的。

而保證續(xù)保的產(chǎn)品通常是不會(huì)因?yàn)檫@些原因拒保的。

3、增值服務(wù)

大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都有添加增值服務(wù)，實(shí)用的增值服務(wù)能夠讓被保人獲得優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，提升就醫(yī)體驗(yàn)，比如質(zhì)子重離子治療、醫(yī)療費(fèi)用墊付、就醫(yī)綠色通道、腫瘤特藥等服務(wù)的實(shí)用性就很強(qiáng)。

就像是醫(yī)療費(fèi)用墊付，一般規(guī)定倘若被保人在保障期限內(nèi)，預(yù)估或者實(shí)際住院費(fèi)用需求比免賠額高，那么可以向保險(xiǎn)公司申請進(jìn)行墊付服務(wù)。

那么，倘若被保人無法拿出足夠的錢去治療，這項(xiàng)服務(wù)能讓被保人早日接受治療，避免病情惡化。

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