百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)，可以把被保人因疾病或意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷掉，能夠盡可能轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)。

然而，讓很多消費(fèi)者搞不清楚的是，報(bào)銷的時(shí)候一般要先過(guò)“免賠額”這一關(guān)，而大量的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都擁有1萬(wàn)元的免賠額。

在普通人看來(lái)，1萬(wàn)元也已經(jīng)不少了，不過(guò)由于免賠額的設(shè)置，無(wú)法報(bào)銷這部分錢，因此，部分小伙伴認(rèn)為這是糊弄。

實(shí)際上，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)現(xiàn)在設(shè)置1萬(wàn)免賠額是有一定的合理性的，接下來(lái)學(xué)姐就好好分析一下。

一、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)免賠額1萬(wàn)真的是忽悠人嗎？

首先，考慮到好多小伙伴對(duì)“免賠額”的含義一知半解，學(xué)姐來(lái)簡(jiǎn)單闡明一下。

免賠額其實(shí)主要是指保險(xiǎn)公司免除賠償責(zé)任的額度，當(dāng)被保人實(shí)際支付的醫(yī)療費(fèi)用超出了免賠額，如此一來(lái)才可以申請(qǐng)報(bào)銷減去免賠額后的醫(yī)療費(fèi)用。

放眼市面上的眾多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，常見的免賠額有0、5000元、10000元等。

但是0免賠額顯然是最低的了，那么就有一個(gè)問(wèn)題，這是成本最低的嗎？并不是這樣的。

設(shè)置0免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品理賠要求比較低，因而被保人也有越大的可能性出險(xiǎn)理賠，正因如此，保險(xiǎn)公司為節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本，通常會(huì)設(shè)置較高的保費(fèi)。

舉例介紹，要是有一款可合理地選擇免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，若其他投保條件和保障內(nèi)容沒有區(qū)別，選擇0免賠額時(shí)的保費(fèi)可能會(huì)超過(guò)選擇1萬(wàn)免賠額時(shí)的保費(fèi)的兩倍。

這樣一來(lái)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額并不是越低好處越多。

并且，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的主要目的是保障大病，報(bào)銷額度足足有上百萬(wàn)，如果不幸罹患大病，醫(yī)療費(fèi)用很容易就比1萬(wàn)還要高了，所以就算設(shè)置了1萬(wàn)免賠額，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)照樣可以在很大程度上緩解患者及其家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

看到這，相信大家都明白了，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置1萬(wàn)免賠額是特別合理的。

二、選購(gòu)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)要注意哪些方面？

討論完免賠額之后，學(xué)姐接著來(lái)講述選購(gòu)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的其他注意事項(xiàng)。

1、保障范圍

一款好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍起碼要含有一般醫(yī)療責(zé)任和重疾醫(yī)療責(zé)任，而且這兩項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任都可以報(bào)銷住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診四方面的醫(yī)療費(fèi)用。

可能有的小伙伴會(huì)認(rèn)為，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)關(guān)鍵看住院醫(yī)療就行了，實(shí)際上不然。

眼下有一些大病的治療屬于門診的范疇，就拿尿毒癥的患者來(lái)說(shuō)需要做門診腎透析，還有就是好比白內(nèi)障手術(shù)是不需要住院的手術(shù)；另外，住院前后的一些檢查和治療等花的醫(yī)療費(fèi)用算下來(lái)也是一筆不小的支出。

所以，大家現(xiàn)在要好好留意百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的保障內(nèi)容是否囊括這幾個(gè)方面。

2、續(xù)保條件

市面上認(rèn)識(shí)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品基本都是一年期的，在保障期限到期后，到時(shí)候我們需要面臨續(xù)保的問(wèn)題，只不過(guò)投保能保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品有利于獲得持續(xù)的保障。

出于投保了不保證續(xù)保的產(chǎn)品的情況下，比方說(shuō)到時(shí)被保人的身體健康狀況變差了，或者要是已經(jīng)出過(guò)險(xiǎn)了，這時(shí)候保險(xiǎn)公司很有可能會(huì)拒保。

同時(shí)，倘若到時(shí)這款產(chǎn)品已經(jīng)停售了，這時(shí)候即使被保人沒有發(fā)生上述情況，也是無(wú)法繼續(xù)購(gòu)買的。

而保證續(xù)保的產(chǎn)品一般是不會(huì)因?yàn)檫@些原因拒保的。

3、增值服務(wù)

大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都有提供增值服務(wù)，實(shí)用的增值服務(wù)能夠讓被保人享受到畢竟不錯(cuò)的醫(yī)療服務(wù)，有助于改善就醫(yī)體驗(yàn)，就拿質(zhì)子重離子治療、醫(yī)療費(fèi)用墊付、就醫(yī)綠色通道、腫瘤特藥等服務(wù)來(lái)講實(shí)用性就很出色。

比方說(shuō)醫(yī)療費(fèi)用墊付，通常規(guī)定如果被保人在保障期限內(nèi)，預(yù)估或者實(shí)際住院費(fèi)用需求已經(jīng)高于免賠額，可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)進(jìn)行墊付服務(wù)。

所以，如果被保人無(wú)法拿出足夠的錢去治療，這項(xiàng)服務(wù)有助于讓被保人盡快接受治療，避免病情出現(xiàn)惡化。

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