要是你計劃用年金險來大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

在國家規(guī)定年金險預(yù)定利率不超過4.025%后，這類產(chǎn)品就是把財產(chǎn)穩(wěn)定下來的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來說差了很多。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比百分之幾？是高還是低？我們來進行初步了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了，分為兩部分，其中一個是收益 而另一個是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們就通過下圖來了解：

我們先看看鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它有什么優(yōu)劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊繳費方式分為3/5/10年交這三種，我們可以遵從自己的實際收入、未來規(guī)劃來進行挑選。

通常，繳費期越長的產(chǎn)品相較而言是比較優(yōu)秀的，因為繳費期越長，每年繳的保費相對來說就不是很高，那心痛的程度就不會那么高。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種保險—年金保險。

在鴻福至尊保單到期后，還是想獲得最多的利益，可以遞交申請把保險金改換成其他產(chǎn)品，省去了投保、審核等流程，還是很方便的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費，對于同類型產(chǎn)品來說，絕大部分都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育費 房貸等就沒有下落。

鴻福至尊的身故保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他產(chǎn)品。

其實我前面也有提及，買年金險，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對來說就比較不重要了，重要的是它的收益率是怎么樣的。

二、鴻福至尊收益率曝光！

把30歲男性、10年交、年交保費10萬當(dāng)做一個例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最終結(jié)果，鴻福至尊的IRR只有2%，相較于銀行的定期利率（2.75%）來說算低的了，即便鴻福至尊是復(fù)利增長，可是這都被遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在后面了。

如果有些年金險收益率高的，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊實在是有些差勁：

有些人興許就很困惑：“你這算的不對勁呀，鴻福至尊的分紅不可能就這點？再說它還囊括了萬能賬戶！”

學(xué)姐這就來給你認(rèn)真解讀一下~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

分紅保險的紅利分配主要來源于三個方面:死差和利差和費差。

這也就意味著，當(dāng)然分紅險的紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，保險公司分紅和盈利資金是不透明的，它們賺了多少、如何分紅、分多少，這些都是保險公司自己決定，這么看來保險公司在紅利分配這個問題上面，它同時扮演這兩種角色除了是“運動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶意思就是：保險公司交還給你的生存金（年金），你如果不那么著急用，那我建議你把它存入萬能賬戶中，還可以實現(xiàn)增值。

萬能賬戶通常情況下有三個收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了上面的“三個率”之外，還有一個保險公司的實際結(jié)算利率。

所以的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，結(jié)算利率不少哦，都是非常的高的，不亂怎么說也在5%左右，但是吧，由于時間的問題，結(jié)算利率最終還是會慢慢下降的，不過還是有一點的穩(wěn)定范圍在3%-4%左右。

到了最后，學(xué)姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來幫大家避免年金險的坑：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險好"的圖文回答，望采納！

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