第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)指出，中國(guó)大陸有2.6億的人口在60歲及以上，在總?cè)丝谥械谋壤?8.7%，其中，65歲及以上人口多達(dá)1.9億，占比達(dá)13.5%。

隨著中國(guó)人口老齡化形勢(shì)漸漸地嚴(yán)重起來(lái)，養(yǎng)老需求量一直在增加。

為了順應(yīng)這個(gè)趨勢(shì)，各大保險(xiǎn)公司都設(shè)計(jì)了商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

不過(guò)，對(duì)于對(duì)保險(xiǎn)接觸不多的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，選到一款適合自己的產(chǎn)品很不容易。

不著急，學(xué)姐今天就百年人壽的錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)作為案例，深入研究一番。

篇幅有限，若想看更多角度的分析，可以戳戳學(xué)姐的另一篇文章：

一、百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)怎么樣？好不好？

老規(guī)矩，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)圖先奉上：

百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)在投保條件上，還是比較簡(jiǎn)單的，一方面投保年齡和保障期限一目了然，另一方面領(lǐng)取時(shí)間和領(lǐng)取方式等都一目了然；而關(guān)于保障責(zé)任，這款產(chǎn)品包含了養(yǎng)老年金和身故保險(xiǎn)金；此外對(duì)于被保人來(lái)說(shuō)，還可享有其他權(quán)益（保單貸款權(quán)益）。

將百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的基本信息給大概介紹了之后，針對(duì)它的優(yōu)缺點(diǎn)，學(xué)姐這就來(lái)分析下。

1、優(yōu)點(diǎn)

（1）養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年

想必對(duì)于大家來(lái)說(shuō)，都設(shè)想過(guò)，要是領(lǐng)取了養(yǎng)老金，沒(méi)多長(zhǎng)時(shí)間便不幸身故的情況下，那未來(lái)得及領(lǐng)取的那部分年金是不是就白花錢了？

很幸運(yùn)的是，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)已經(jīng)考慮到了這一點(diǎn)。

看完了百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的條款后可以知道，自首個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（含）起的20個(gè)保單年度屬于養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期間，說(shuō)得通俗易懂一點(diǎn)就是這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年。

這意味著，保險(xiǎn)公司是針對(duì)于從起領(lǐng)時(shí)間起到保證領(lǐng)取期滿的養(yǎng)老年金總額的賠付。

為了讓大家更好理解，學(xué)姐這就來(lái)舉個(gè)例子吧。

就好比王先生配置了百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，選擇從60周歲起領(lǐng)養(yǎng)老年金；若王先生在70歲那年壽終正寢，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)將他70歲至80歲之間還沒(méi)來(lái)得及領(lǐng)取的年金一次性給予受益人。

如果想對(duì)比其他養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取的產(chǎn)品，不妨了解一下光明一生慧選版養(yǎng)老年金險(xiǎn)，收益十分可觀哦，詳情可看下方文章：

（2）支持保單貸款

估計(jì)小伙伴們有想法購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)，都是為了老了以后，可以用保險(xiǎn)金來(lái)減輕養(yǎng)老方面的經(jīng)濟(jì)壓力，那各位朋友最關(guān)心的估計(jì)就是理財(cái)功能了。

保單貸款權(quán)益離不開理財(cái)?shù)撵`活性，學(xué)姐下面就簡(jiǎn)單解釋一下。

選擇了百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)一段時(shí)間后，其保單會(huì)擁有現(xiàn)金價(jià)值，而有了保單貸款權(quán)益之后，消費(fèi)者即能向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)借出自己擁有的保單部分現(xiàn)金價(jià)值，可以當(dāng)做是借錢，每次借出的金額和償還期限都有相應(yīng)的規(guī)定。

因此這項(xiàng)權(quán)益能夠讓養(yǎng)老年金險(xiǎn)理財(cái)?shù)撵`活性變得更加突出，可以在急需用錢的時(shí)候解我們面前的燃眉之急。

2、缺點(diǎn)：投保年齡范圍較窄

大家可以通過(guò)投保年齡得知，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)能夠讓出生滿28天至59周歲的人群進(jìn)行配置。

說(shuō)實(shí)話，這個(gè)投保年齡范圍比較狹窄，畢竟市場(chǎng)上有一些更人性化的產(chǎn)品會(huì)把最高允許60周歲人群購(gòu)買，甚至64周歲。

因此，如果是剛退休或者退休了幾年的老年人，也有機(jī)會(huì)選擇，以此幫助改善生活質(zhì)量。

比起這些產(chǎn)品，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)并沒(méi)有照顧到這部分人群的需求，實(shí)在不夠貼心。

二、百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)值得投保嗎？

整體分析下來(lái)，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年、支持保單貸款，有個(gè)瑕疵是投保年齡范圍窄，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力比較強(qiáng)，但是市場(chǎng)上還有更給力的產(chǎn)品，大家最好在參考其他產(chǎn)品的基礎(chǔ)上再做決定。

學(xué)姐也特意盤點(diǎn)了十款產(chǎn)品供大家參考：

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