我國是乙肝攜帶者最多的國家，乙肝患者數(shù)量接近一億。據(jù)研究數(shù)據(jù)表明，我國大約有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以乙肝患者病變成癌癥的可能性很大，造成了現(xiàn)在大部分商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者有所顧慮。

雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購買保險更不容易，不過，也是有可以投保的，這點大家可以放心。

乙肝能幫忙否投保的問題是一個常見的問題，當(dāng)然最近也有很多朋友問我患其它病是不是也不可以投保？無須擔(dān)心，學(xué)姐為大家找到了方法：

不要不重視乙肝攜帶！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，今天學(xué)姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類其實學(xué)姐認(rèn)為，患了乙肝也不難買保險，不信大家接著往下看，畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

還有，帶病投保也需要一定的竅門，接下來學(xué)姐就來給大家詳細(xì)地指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語，他們的健康狀況也各不相同，因此不同情況影響投保的結(jié)果。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

再說很多肝炎到后期會轉(zhuǎn)成肝癌，因此商業(yè)保險幾乎不受理肝炎患者。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險還是可以購買的，買保險時可選擇性還是很大的。如果是患有大小三陽就是另一種方法了，假如大小三陽患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會受損，肝功能指標(biāo)就會出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

核保對于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標(biāo)的健康告知。

病情發(fā)展程度不同，各個險種的投保情況也就不一樣了。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學(xué)姐會詳細(xì)給大家介紹，有需要的朋友們要自己閱讀哦！

1. 重疾險

重疾險，顧名思義就是保障重大疾病的保險。是給付型保險的一種，就是指保險公司在被保險人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付一定保障金的險種。所以一次性就能夠幫解決患大病無處借錢，沒有工作的現(xiàn)實問題。

重疾險的健康告知會有一定限制，具體根據(jù)乙肝類型來分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？學(xué)姐為大家測評了十款健康告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險，針對于生病或意外住院治療費用進(jìn)行報銷。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險，在健康告知上很難通過。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險的；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

所以對與乙肝攜帶者來說，投保醫(yī)療險還是挺困難的。

3. 意外險

意外險，提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會進(jìn)行給付型賠償；而意外醫(yī)療的費用保險公司是可以報銷的。

每個險類都有亮點，那么它跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險是投保最輕松、限制最少的，它是不需要查詢健康告知的指標(biāo)的，想要購買就直接購買，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

心動不如行動，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險

壽險的保障內(nèi)容主要是包含保障期間全殘或者身故，對于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來說，是可以幫助你的家人分擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力的，是一份讓你無后顧之憂的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友們也不要擔(dān)心，現(xiàn)在市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是針對于部分產(chǎn)品，保費會高一些；但是患有大三陽和肝炎的患者就很難投保壽險了，主要是由于病情比較嚴(yán)重，大多會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險公司會隨時調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關(guān)注保險的最新情況，健康告知作為患病人員投保時相當(dāng)重要的一點，大家一定要重點關(guān)注。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，因為要想核保通過的幾率高，健康告知得越寬松。所以帶病投保的朋友們，記得要注意這一點哦！

最后，你的健康告知指標(biāo)一定要真實的告知給保險公司，有很多人在健康告知中隱瞞實情，保險公司當(dāng)然是以“未如實告知健康實情”拒絕對他們進(jìn)行理賠。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者如果覺得線下核保效率不高，不如試試線上核保，兩者同時進(jìn)行也未嘗不可。

線上智能核保核保速度快，投保人按提示填寫健康告知，然后選擇智能核保這一選項，就可以迅速得到核保結(jié)果了，關(guān)鍵是不會留有任何核保記錄。隱私方面保護(hù)的也很好，不用擔(dān)心自己患病信息是不是會泄漏。智能核保的優(yōu)點還有相比線下如果某種疾病未通過核保，可以直接找下一家。是不是非常人性化~

申請投保渠道增多了，乙肝攜帶者相對更容易投上保。然后選擇核保結(jié)果最好的保險投保，

不了解線上投保的人還有很多，比起線上，好像線下看起來更放心，這里為大家準(zhǔn)備了一篇線上線下保險測評，幫你更好的分析線上保險和線下保險：

學(xué)姐總結(jié)：

填寫健康告知的時候，一定要是自己身體的真實狀況；也要選擇健康告知寬松的保險，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

希望乙肝攜帶的朋友們都能買到適合自己的保險！身體才是第一，保險只是輔助，都要好好吃飯，多多運動，健健康康最重要！

以上就是我對 "乙肝病人如何正確購買醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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