假如說(shuō)你打算憑借年金險(xiǎn)賺大錢，那不如做夢(mèng)快一點(diǎn)。

自從國(guó)家對(duì)于年金險(xiǎn)預(yù)定利率提出了不超過(guò)4.025%的要求之后，這類產(chǎn)品就成為了一種可以穩(wěn)定理財(cái)?shù)姆椒?，和把錢存銀行的道理相同。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率和銀行的定期利率相比差遠(yuǎn)了。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來(lái)探討一番。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂，收益和身故保險(xiǎn)是鴻福至尊的保障內(nèi)容的組成兩部分，而年金，生存金和滿期金又是收益的組成三部分，具體我們從下圖進(jìn)行了解：

我們先對(duì)鴻福至尊的保障內(nèi)容來(lái)做一個(gè)了解，分析它的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)在哪里。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式，分別是3年交、5年交、10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃來(lái)靈活選擇。

一般來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)期越長(zhǎng)越好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)就會(huì)減少一些，也許我們就不會(huì)那么心痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以到底怎么繳納，還是要自己選了才算。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：通常來(lái)說(shuō)，投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，因此把所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，就可以申請(qǐng)把保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品，這樣既不用投保，也不用審核，超級(jí)方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費(fèi)，對(duì)于同類型產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，大部分都有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都成為了一筆不小的開支 。

鴻福至尊的身故保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他產(chǎn)品。

不過(guò)我前面也說(shuō)了，買年金險(xiǎn)，主要還是看收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)的重要程度就沒有那么高了，重要的是它在收益率方面做的怎么樣。

二、鴻福至尊收益率曝光！

用30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)這個(gè)例子來(lái)講解（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

由上圖可知，鴻福至尊的IRR只有2%，相較于銀行的定期利率（2.75%）來(lái)說(shuō)算低的了，即使鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，不過(guò)這差的可不是一點(diǎn)半點(diǎn)啊。

比如有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊差距有點(diǎn)大：

這時(shí)就有朋友納悶了：“你計(jì)算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？并且它還包括了萬(wàn)能賬戶！”

讓學(xué)姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險(xiǎn)公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

分紅保險(xiǎn)公司的紅利主要源于三方面:即死差、利差和費(fèi)差。

總的來(lái)說(shuō)，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有。

另外，分紅保險(xiǎn)公司資金和盈利是不公開透明的，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)自己的安排進(jìn)行如何分紅，分多少：由此看來(lái)對(duì)于紅利分配問(wèn)題上，保險(xiǎn)公司所當(dāng)擔(dān)的角色還是不少的，可以是運(yùn)動(dòng)員，可以是裁判員，

2、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶就類似于：保險(xiǎn)公司拿給你的生存金（年金），你不著急領(lǐng)取，就可以選擇讓這筆錢進(jìn)入萬(wàn)能賬戶中，實(shí)現(xiàn)增值。

萬(wàn)能賬戶一般別分成三個(gè)收益利率，一個(gè)是保底收益率、一個(gè)是中檔利率，另一個(gè)是高檔利率。除了上面的“三個(gè)率”之外，還有一個(gè)保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

其實(shí)，所有的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，在結(jié)算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，結(jié)算利率不會(huì)一直都保存不變的，它會(huì)隨著時(shí)間的一個(gè)移動(dòng)慢慢下降，但最終會(huì)將到一定的范圍3%-4%這個(gè)直間。

文章最后，我再送給大家一份避坑指南，幫你遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)賣點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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