人身保險的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會從去年開始正式下調(diào)，從4.025%直接下降至3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實意味著收益會減少一部分。但是，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%左右，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯。但是條款款具體怎樣，各位要有個大概了解！

進入主題測評前，大家不妨先認識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險類型的產(chǎn)品，承保機構(gòu)是富德生命人壽，保障期限為終身或者是55/60歲，

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，賦予客戶靈活的選擇空間。并且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是一致的，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的保障有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，下面就來剖析一番它能領(lǐng)取多少錢，看看這個水平是否讓各位心動。

（1）養(yǎng)老年金

而女性的年齡到了55歲，男性年齡到了60歲以后，就能夠領(lǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，領(lǐng)取的時候，可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。那么具體能領(lǐng)取到多少呢？學姐來給大家舉例講解一下，30歲的周先生一年要支出21600元的保費，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元。倘若選擇的是一次性領(lǐng)取，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領(lǐng)取的，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果選擇了領(lǐng)取方式是按月領(lǐng)取，那么可以保證給付20年，若是被保人不幸去世，未領(lǐng)夠20年，家屬能夠收到期間剩余的生存年金。若是超過20年，被保人生存多久就獲得多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

保險實際上是涵蓋身故保障責任的，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，保險公司就會把全部的保費返還給大家，若是保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，那么就按照現(xiàn)金價值進行返還。保費和保單現(xiàn)金價值二者誰最多選擇返還誰，選擇價最高的那個，不讓消費者吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般只能申請到低于保單現(xiàn)金價值的80%，在資金不足時候可以周轉(zhuǎn)一下。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益有較高期待的話，還是建議購買含有萬能賬戶的保險，學姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較麻煩，以下講解的是挺多人在入手年金險的時候經(jīng)常見到的誤區(qū)，你們可別踩坑了。

1、只看高收益

好多人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，抓住客戶想獲得高收益的心理。年金險在安全穩(wěn)定保底的同時，再來尋求更高的收益。沒有了這個前提 ，收益再怎么承諾都可能變?yōu)橐患埧瘴摹?/p>

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，可能達不到去年的高收益水平，這是正?，F(xiàn)象。

學姐這有一款挺好的產(chǎn)品，收益比較高并且領(lǐng)錢時間也比較塊，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率下降的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品最終還是取決于合同條款，合同里先看保底利率是多少，再找出現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果非要看保險公司再決定是否投保，牌子是不能說明一切的，更要看以下這幾點才能進一步判斷保險公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，各位別只看短期的收益高就配置，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。假若后期獲得的額度不充裕，實話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關(guān)于購買年金險更多的干貨知識盡在下文，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險屬于長期險，購買的時候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，倘若目前經(jīng)濟情況不是很好，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年附加值得買嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！