中國(guó)大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國(guó)家。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國(guó)家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，這也是大部分商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)對(duì)乙肝攜帶者有所顧忌的一個(gè)原因。

雖然乙肝攜帶者相較于身體健康的普通人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)困難，不過(guò)掌握竅門(mén)就不難買(mǎi)了，不要擔(dān)心，也是有機(jī)會(huì)購(gòu)買(mǎi)的。

其實(shí)也有很多患有其它病的朋友詢(xún)問(wèn)能不能投保，乙肝也只是一種情況，想要知道詳細(xì)內(nèi)容的朋友，點(diǎn)擊這篇：

不要不重視乙肝攜帶！很多人覺(jué)得乙肝攜帶者投保難是因?yàn)檎娴牟涣私?，攜帶乙肝的朋友們注意了，學(xué)姐今天要告訴大家如何選擇并投保。

一. 乙肝的基本概念及分類(lèi)相信了解相關(guān)資料的朋友們都知道，乙肝是很難購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的，如果學(xué)姐告訴你其實(shí)不難呢?乙肝患者和攜帶者根據(jù)病程和癥狀有很多不同的分類(lèi)，我們要根據(jù)乙肝的分類(lèi)對(duì)病情進(jìn)行評(píng)估后再考慮怎樣投保。

很多人不知道的是，帶病投保其實(shí)是有很多講究的！如果大家不想在投保過(guò)程中遇上太大的麻煩，學(xué)姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學(xué)上，乙肝攜帶者，大三陽(yáng)，小三陽(yáng)還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個(gè)不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，身體和病理情況完全不同，投保的結(jié)果也是不一樣的。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不接納肝炎患者。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險(xiǎn)較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

僅僅有少部分保險(xiǎn)能讓乙肝患者們光顧一下，可以選擇的空間還是比較大的。不過(guò)大小三陽(yáng)的患者還是會(huì)受到限制，假如大小三陽(yáng)患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會(huì)受損，肝功能指標(biāo)就會(huì)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買(mǎi)哪些種類(lèi)的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保想要通過(guò)核保這一關(guān)是很困難的，對(duì)于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個(gè)指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

各個(gè)險(xiǎn)種會(huì)具體的根據(jù)患者的病情來(lái)設(shè)置具體的險(xiǎn)種。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。學(xué)姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類(lèi)型，根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行了分析。

1. 重疾險(xiǎn)

那么什么是重疾險(xiǎn)？簡(jiǎn)單地說(shuō)就是為了保障重大疾病而設(shè)立的保險(xiǎn)。換句話說(shuō)，如果買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應(yīng)的保險(xiǎn)公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療?？梢砸淮涡詭湍憬鉀Q因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)困難。

如果患有乙肝類(lèi)型為以下四種，那么一定要注意:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買(mǎi)，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

對(duì)于患病的朋友來(lái)說(shuō)買(mǎi)重疾險(xiǎn)可選擇的余地相對(duì)較少，不過(guò)不要過(guò)于擔(dān)心，因?yàn)橛泻芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)，是報(bào)銷(xiāo)型報(bào)銷(xiāo)，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險(xiǎn)都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷(xiāo)。

能夠投保醫(yī)療險(xiǎn)的患者不多，因?yàn)榻】蹈嬷鼮閲?yán)格?？赐陥D，患有大小三陽(yáng)、肝炎一類(lèi)的患者投保醫(yī)療險(xiǎn)是真的比較困難；對(duì)于僅乙肝病毒攜帶者相對(duì)寬松一些，但基本都是除外才可投保。

乙肝攜帶者想要投保，還是挺難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個(gè)方面的責(zé)任。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；意外醫(yī)療的費(fèi)用可以走報(bào)銷(xiāo)流程。

相比較于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)而言，意外險(xiǎn)的投保是最輕松的，而且限制也沒(méi)那么多，它直接購(gòu)買(mǎi)即可，不需要考察健康告知，這一點(diǎn)對(duì)乙肝攜帶者來(lái)說(shuō)非常好！

心動(dòng)不如行動(dòng)，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險(xiǎn)，特別是有些朋友因?yàn)閿y帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)是針對(duì)在保障期間全殘或身故的賠償，對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)比較重的人來(lái)說(shuō)，是可以幫助你減輕壓力的，在經(jīng)濟(jì)方面是能夠幫你家人承擔(dān)很大一部分的。

那么乙肝患者能購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)嗎？目前市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是相對(duì)來(lái)說(shuō)，部分產(chǎn)品可能保費(fèi)會(huì)比其他人高一些；大三陽(yáng)和肝炎因病情較為嚴(yán)重，在壽險(xiǎn)這邊的待遇大多也是拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

由于保險(xiǎn)公司對(duì)于產(chǎn)品的健康告知會(huì)隨時(shí)做出調(diào)整，所以建議要隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)最新情況，健康告知作為患病人員投保時(shí)相當(dāng)重要的一點(diǎn)，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因?yàn)橐牒吮Ｍㄟ^(guò)的幾率高，健康告知得越寬松。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點(diǎn)哦！

最后，健康告知在投保時(shí)一定要真實(shí)的告知，健康告知請(qǐng)務(wù)必如實(shí)相告，保險(xiǎn)公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者如果覺(jué)得線下核保效率不高，不如試試線上核保，兩者同時(shí)進(jìn)行也未嘗不可。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請(qǐng)速度快，健康告知按提示填寫(xiě)就行了。然后會(huì)看到智能核保的選項(xiàng)，進(jìn)行選擇，就可以出現(xiàn)核保結(jié)果了，核保記錄也會(huì)自動(dòng)刪除的。如果擔(dān)心自己患病信息會(huì)留有痕跡，影響其他核保，大可放心，智能化是不會(huì)有記錄的。智能核保的優(yōu)點(diǎn)還有相比線下如果某種疾病未通過(guò)核保，可以直接找下一家。智能化的管理系統(tǒng)很完備。

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀，線上、線下多渠道投保相對(duì)更容易投上保。并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

或許很多人對(duì)線上投保還不了解，比起線上，好像線下看起來(lái)更放心，或許這篇文章能夠順利解除你的顧慮：可以幫助你更好的選擇線上保險(xiǎn)還是線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要認(rèn)真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險(xiǎn)！不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦！

綜上所述，乙肝攜帶患者購(gòu)買(mǎi)到適合自己的保險(xiǎn)是有很多機(jī)會(huì)的。不要以為了保險(xiǎn)，就可以不好好愛(ài)惜身體。好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對(duì) "患了乙型病毒性肝炎怎樣正確挑選商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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