乙肝攜帶者最多的國家是中國，大約有一億的患者患有乙肝?？茖W依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風險很高，許多商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者會有所限制也有這個原因。

雖說乙肝攜帶者相比身體健康者更難買保險，不過掌握竅門就不難買了，這點大家放心好了。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，學姐在這篇文里給大家一一解答：

乙肝攜帶可不是小問題！很多人覺得乙肝攜帶者投保難是因為真的不了解，什么?乙肝也能投保?別不信，看學姐為您詳細介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類其實患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險的，要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

學姐認為，帶病投保有很多技巧可言，學姐愿意為大家提供專業(yè)指導:

1. “乙肝”到底是什么？

其實，我們平常所說的“乙肝”是一個統(tǒng)稱。在醫(yī)學上，乙肝分為：乙肝病毒攜帶者、小三陽、大三陽、乙型肝炎這四類。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。身體和病理情況完全不同，投保的結(jié)果也是不一樣的。學姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

臨床學認為，乙肝導致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險對肝炎的要求都很嚴苛。如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但不要擔心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，可以選擇的空間還是比較大的。大小三陽的患者該如何選擇？因為大小三陽患者較容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會受到損害的，肝功能指標也會出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

大家在帶病投保的過程中因為核保不通過的有很大一部分，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個指標：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

針對病情的不同程度，各個險種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者又分為多種類型，下面學姐就根據(jù)不同保險進行具體分析。

1. 重疾險

重疾險全稱為重大疾病保險，被保險人一旦確診保障范圍內(nèi)的疾病即可一次性給付相應保額的現(xiàn)金。當滿足合同約定條件時保險公司按合同約定給付額給付保險金的保險就叫做給付性保險，而重疾險就屬于其中一種。一次性解決患大病沒錢、沒經(jīng)濟來源的問題。

重疾險的健康告知會有一定限制，具體根據(jù)乙肝類型來分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

選擇的余地雖然少，但是還是有希望的。這時候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是為補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。屬于報銷型保險。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知也很難?？赐陥D，患有大小三陽、肝炎一類的患者投保醫(yī)療險是真的比較困難；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

也就是說，乙肝攜帶者想要投保難度也很大。

3. 意外險

意外險即意外傷害保險，是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；如果不幸發(fā)生意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用可以通過報銷保障。

每個險類都有亮點，那么它跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，限制最少的就是意外險了，所以投保最輕松，它沒有健康告知，如果想要購買直接購買就可以了，針對于乙肝攜帶者來說是非常有利的！

有很多朋友都在問學姐應該選擇哪款意外險呢？學姐就做了一些分析，有需要的可以看看，攜帶乙肝的朋友們快快把它拿下吧：

4. 壽險

壽險的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的，對于有較多家庭經(jīng)濟責任和負擔的人來說是很有幫助的，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，如果以標準體投保，市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以購買的，但是就保費而言，有些產(chǎn)品可能會提高；大三陽和肝炎因病情較為嚴重，在壽險這邊的待遇大多也是拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險的健康告知不是一成不變的，保險公司是會隨時做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險的最新情況，健康告知是非常重要的，因為保險公司主要是看它的指標決定是否保障患病人員。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，因為健康告知越寬松，核保的通過率就越高。帶病投保的朋友們這點一定要格外注意哦！

最后，健康告知在投保時一定要真實的告知，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。安步驟勾選智能核保相對應選項，就可以了，具體核保信息也會在你退出時也會自動刪掉的。而且不用擔心會留下自己是否患病的隱私信息，智能核保的優(yōu)點還有相比線下如果某種疾病未通過核保，可以直接找下一家?？梢酝耆判?！

這也是乙肝攜帶朋友的福音，這樣雙頭進行投保找到合適的保險也就更容易了。然后選擇核保結(jié)果最好的保險投保，

可能有的朋友還不太了解線上投保，線上買保險是不是真的保險，或許這篇文章能夠順利解除你的顧慮：讓你在選擇保險渠道時不會出錯：

學姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；并且在投保時盡量選擇健康告知寬松的保險，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

所以，朋友們，現(xiàn)在的設(shè)計非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔心。保險只是保障自己身體的一種手段，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對 "得了乙型病毒性肝炎怎樣正確選擇商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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