銀保監(jiān)會在去年下調(diào)人身保險的預定利率，從之前的4.025%直接降到了3.5%，預定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的收益率為3.39%左右，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯。但這里面的條款內(nèi)容到底怎么樣，大家需要深入了解一番！

對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險測評之前，大家可以了解一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產(chǎn)品中，富德生命人壽負責承保責任，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

可以一次性領(lǐng)取基本保額也能按月領(lǐng)取，給到客戶靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這實際上就是主要起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配置有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來我們來看看它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平能不能達到大家心中的預期。

（1）養(yǎng)老年金

而女性的年齡到了55歲，男性年齡到了60歲以后，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領(lǐng)取，按月領(lǐng)取都是可以選擇的。這樣具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學姐拿一個事例來當示范，30歲的周先生每年花在保費上的錢為21600元，十年一共繳納216000元，保額為469740元。如選擇一次性領(lǐng)取，那么在60歲后的話，就可以領(lǐng)取全部的保額了。

如若選擇按月領(lǐng)取，真的沒有這么容易了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領(lǐng)取的，男性，女性是不同的，具體的數(shù)值可以看下面的表格，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，假若運氣不好去世，沒有領(lǐng)夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。倘若超過二十年，被保人活多久就拿多久，身故過后不再給家屬安排生存金。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責任，要是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險公司就會返還到大家這些所有的保費，但是如果保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，就返還現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值二者誰最多選擇返還誰，取數(shù)額最高的，讓客戶受益最大化。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價值范圍內(nèi)，當資金周轉(zhuǎn)不靈時可以盤活一下。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個不錯的選擇。但想取得比較多的收益，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選比較難，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，你們可別踩坑了。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至設(shè)置了最高檔利率 6.0%，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。其實，年金險提供的是安全穩(wěn)定保底的收益，再摸索如何才能獲得不錯的收益。如果這個前提沒能實現(xiàn) ，夸大的收益都可能是無法實現(xiàn)的。

去年這家公司能有如此之高水平的收益，但是今年在各類因素的綜合之下，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，這種情況很普遍。

學姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，收益相對而言比較可觀，同時短時間內(nèi)就能夠得到錢，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

那要是選擇在高收益演算基礎(chǔ)上，加一個“大公司”的品牌，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品最終還是取決于合同條款，合同里先了解保底利率，再了解現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果非要看保險公司再決定是否投保，我們是不能只看牌子的，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，尤其是養(yǎng)老保險，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。假如后期得到的額度不充足，實話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關(guān)選用年金險更詳盡的干貨知識都在下文，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，購買的時候一定要選擇適合自己狀況的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會有很大的損失，如果現(xiàn)階段資金周轉(zhuǎn)困難，可以把年金險投保計劃推遲。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險投保途徑"的圖文回答，望采納！

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