銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)下調(diào)了人身保險的預(yù)定利率，從之前的0.425%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，必定會影響收益縮小。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率基本在3.39%左右，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯。但條款會不會坑人，大家先研究看看！

正式開始分析之前，大家可以參考一下市面上那些比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是富德生命人壽承保的一款年金險產(chǎn)品，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領(lǐng)取的，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，為客戶具備靈活的選擇空間。此外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是相同，這實際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來共同來瞧瞧它能夠領(lǐng)多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

而女性的年齡到了55歲，男性年齡到了60歲以后，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，選擇時可以選擇按月領(lǐng)取，也可以選擇一次性領(lǐng)取。這樣具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生一年要支出21600元的保費，十年繳納216000元，保額為469740元。考慮一次性領(lǐng)取，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來。

按月領(lǐng)取就比這個麻煩的多，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領(lǐng)取的話，可以保證給付20年，假若運氣不好去世，沒有領(lǐng)夠20年，家屬可領(lǐng)取期間剩余的生存年金。假如超過二十年，被保人生存多久就可以享受多久，不幸身故后就不會再給家屬提供生存金了。

（2）身故保險金

這款保險實際上已經(jīng)包含了生保障責任，如若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸逝世，保險公司會將全部的保費給返還，若是保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，那么就把現(xiàn)金價值返還了。保費和保單現(xiàn)金價值做比較，哪個大就返還它，取數(shù)額最高的，讓客戶受益最大化。

（3）保單貸款

以頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單作擔保，從保險公司獲得的貸款，但一般都是在保單現(xiàn)金價值的80%以內(nèi)，一時間錢周轉(zhuǎn)不過來時可以救一下急。

假若想要獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但對收益情況有要求的話，建議大家選擇含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐解析完的這些高熱度的產(chǎn)品，小伙伴們可以瞧一瞧：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較艱難，以下提及的是許多人在配置年金險時常見的誤區(qū)，大家盡量避免。

1、只看高收益

很多人給客戶預(yù)估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。其實，年金險提供的是安全穩(wěn)定保底的收益，再來追求收益。沒有了這個前提 ，收益再怎么承諾都可能變?yōu)橐患埧瘴摹?/p>

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但今年在各類因素的綜合影響下，收益水平不一定能像去年的那么高，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，收益非常不錯且很快就可以得到錢，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率下降的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先去找一下保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，我們也不能光看牌子，更要看以下這幾點才能進一步判斷保險公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，就如同養(yǎng)老保險，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假如后期得到的額度不充足，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選擇年金險的很多干貨知識都在下面的文章，感興趣的朋友不妨看看：

養(yǎng)老保險歸屬于長期險，購買的時候一定要選擇適合自己狀況的產(chǎn)品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，年金險投保計劃可以先緩緩。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年有住院津貼嗎"的圖文回答，望采納！

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