壽險(xiǎn)由定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)組成，這兩種壽險(xiǎn)各有亮點(diǎn)。

定期壽險(xiǎn)設(shè)置的保險(xiǎn)杠桿更高一些，大多數(shù)時(shí)候用較低的保費(fèi)就可以買到較高的保額，適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱、普通工薪階層考慮。

而終身壽險(xiǎn)具有“保障+理財(cái)”的雙重功能這一亮點(diǎn)，值得理財(cái)人士來選擇。同時(shí)比較起其他大部分理財(cái)形式，終身壽險(xiǎn)的收益浮動(dòng)更小，再一個(gè)就是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)低一些。

最近，太平洋人壽發(fā)行的太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬能型）引起了學(xué)姐的關(guān)注，不少朋友在后臺(tái)向?qū)W姐咨詢這款產(chǎn)品，下面學(xué)姐來和大家討論下它的保障和收益情況~

展開正文以前，如果有保險(xiǎn)小萌新對(duì)于壽險(xiǎn)的兩種形態(tài)還不是很熟悉的，不妨看看這篇文章補(bǔ)充一下知識(shí)點(diǎn)：

一．盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬能型）表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解詳情，學(xué)姐把產(chǎn)品精華圖公布如下：

1.基本保障簡單

看了太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬能型）的保障責(zé)任，學(xué)姐的直接感覺就是：這個(gè)基本保障設(shè)置也過于簡單啦！只包括身故/全殘保險(xiǎn)金。

要懂得，市面上很多優(yōu)質(zhì)終身壽險(xiǎn)不止涵蓋了身故/全殘保障，還會(huì)包含航空或公共交通工具意外身故/全殘保險(xiǎn)金等保障內(nèi)容，當(dāng)被保人滿足給付條件的時(shí)候，保險(xiǎn)公司除了依據(jù)約定進(jìn)行離世/全殘保險(xiǎn)金的給付以外，還會(huì)依據(jù)一定比例來讓被保人得到一筆錢，讓被保人獲得更充足實(shí)的保障。

所以對(duì)照分析，太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬能型）的保障是沒有太大優(yōu)勢的。

2.保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)

保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)是太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬能型）規(guī)定的一項(xiàng)權(quán)益。

自第5個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起計(jì)算，要是被保人生存，如此一來公司將在每年的合同生效日對(duì)應(yīng)日按約定的金額不斷地把保單獎(jiǎng)勵(lì)發(fā)放到保單賬戶。

只是在第5個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日，保單會(huì)連續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)為合同生效之日起5個(gè)保單年度內(nèi)以約定的保險(xiǎn)金、紅利累計(jì)支付的轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)金額的1%；第6個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起，保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)和上一個(gè)保單年度內(nèi)以約定保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金、紅利支付的轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)金額的1%相等。

然而應(yīng)該注重的是，躉交保險(xiǎn)費(fèi)及追加保險(xiǎn)費(fèi)沒有享受到保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)的機(jī)會(huì)。

3.投保年齡廣泛

太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬能型）并不是毫無優(yōu)勢，它的投保年齡范圍是比較寬松的。低至出生剛滿5天的孩子，并且高至75周歲的老人，都是有機(jī)會(huì)投保這款產(chǎn)品的。

相對(duì)于將投保年齡上限添加在70周歲、65周歲、60周歲的那些終身壽險(xiǎn)而言，太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬能型）能夠涉及到更大范圍人群的加購需求。

從這一點(diǎn)上分析，太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬能型）的設(shè)置是比較出色的。

由于篇幅有限，想了解更多細(xì)節(jié)的朋友不妨點(diǎn)進(jìn)這篇文章看看：

二．想買盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬能型），還要注意這些！

1.收益測算

在文章前面學(xué)姐說了終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是“保障+理財(cái)”雙全，那么了解完了保障方面，理財(cái)方面學(xué)姐也給大家講一講。

關(guān)注理財(cái)性質(zhì)保險(xiǎn)的朋友就了解，現(xiàn)在市面上出色的終身壽險(xiǎn)IRR基本上在3.5%左右，那么太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬能型）的IRR到底是多少呢？其實(shí)被保人年齡、繳費(fèi)方式、所交保費(fèi)等方面都會(huì)影響產(chǎn)品的實(shí)際收益率。

那按照太平洋人壽公開的收益案例，我們可以假設(shè)一名40周歲男性躉交保費(fèi)300萬元來為自己購買這款產(chǎn)品，依據(jù)保底利率2.5%對(duì)應(yīng)的低檔結(jié)算利率來計(jì)算的話，當(dāng)這名男性滿足70周歲（即第30個(gè)保單年度末）時(shí)選擇退保，IRR僅提供為2.44%。

可以這么說，這樣的話，太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬能型）的實(shí)際收益率可以說是不高的。

但學(xué)姐不得不提醒朋友們，但是這只是特定案例的演算結(jié)果，真實(shí)收益情況還是要按照具體的保單合同。

2.謹(jǐn)慎投保萬能險(xiǎn)

機(jī)靈的朋友已經(jīng)有了這樣的意識(shí)了，太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬能型）可以說是一款萬能險(xiǎn)。而我們說萬能險(xiǎn)其實(shí)是有點(diǎn)復(fù)雜的，提醒大家我們繳納的每一筆保費(fèi)都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用，接著再進(jìn)入個(gè)人賬戶增值。

太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬能型）的初始費(fèi)用扣除比例具體為：現(xiàn)在躉交保險(xiǎn)費(fèi)扣除1%、追加保險(xiǎn)費(fèi)扣除3%、轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)扣除1%。同時(shí)，保險(xiǎn)公司還將定期從個(gè)人賬戶中收取風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用。

相當(dāng)于我們假若要看收益的話，那么還要考慮被扣除的這些費(fèi)用。因而作為一款萬能險(xiǎn)，太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬能型）的收益情況可能并不如大家想象的那么優(yōu)秀。

3.免責(zé)條款數(shù)量多

另一點(diǎn)大家需要清楚的是，就是免責(zé)條款方面。太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬能型）一共設(shè)置了7條免責(zé)條款，數(shù)量其實(shí)不少。

我們常見的終身壽險(xiǎn)免責(zé)條款一般是3-5條，實(shí)際上免責(zé)條款作為保險(xiǎn)公司不承保的情況說明，自然是數(shù)量越少的對(duì)消費(fèi)者越暖心。不過畢竟在其他條件等同的前提下，免責(zé)條款簡單，越有機(jī)會(huì)獲得理賠。

總而言之，太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬能型）表現(xiàn)不是很突出，雖然投保年齡范圍十分寬泛，不過保障不算出色，免責(zé)條款數(shù)量變豐富。再者這是一款萬能險(xiǎn)，大家一定要謹(jǐn)慎投保~

如果大家追求性價(jià)比更高的終身壽險(xiǎn)，學(xué)姐這里有一些收益不錯(cuò)的產(chǎn)品推薦，大家不妨移步這個(gè)鏈接了解一番：

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