壽險具體分為定期壽險和終身壽險，這兩種壽險各有優(yōu)點。

定期壽險設(shè)置的保險杠桿更高一些，通常用較低的保費就可以買到較高的保額，適合家庭經(jīng)濟支柱、普通工薪階層入手。

而終身壽險最大的亮點在于其“保障+理財”的雙重功能，適用于理財人士來選擇。再一個就是比較起其他大部分理財形式，終身壽險具有更穩(wěn)健的收益，并且經(jīng)濟風(fēng)險也會低一些。

最近，太平洋人壽推出的太保盛世遠航終身壽險（萬能型）引起了學(xué)姐的注意，很多小伙伴在后臺向?qū)W姐咨詢這款產(chǎn)品，下面學(xué)姐就來認真介紹下它的保障和收益情況~

展開正文以前，如果有保險小萌新對于壽險的兩種形態(tài)還不是很熟悉的，不妨看看這篇文章補充一下知識點：

一．盛世遠航終身壽險（萬能型）表現(xiàn)如何？

為了方便大家知道詳情，學(xué)姐精心做了一張產(chǎn)品精華圖：

1.基本保障簡單

分析了太保盛世遠航終身壽險（萬能型）的保障責(zé)任，實際上學(xué)姐的第一感覺就是：這個基本保障設(shè)置也過于簡單啦！唯有身故/全殘保險金。

要知道，市面上很多優(yōu)質(zhì)終身壽險不止提供身故/全殘保障，還會包含航空或公共交通工具意外身故/全殘保險金等保障內(nèi)容，當(dāng)被保人達到給付條件的時候，保險公司除了參照約定進行死亡/全殘保險金的給付以外，還會運作一定比例來提供一筆錢，把更充分的保障給到被保人。

所以相較之下，太保盛世遠航終身壽險（萬能型）的保障是不太有吸引力的。

2.保單持續(xù)獎勵

保單持續(xù)獎勵是太保盛世遠航終身壽險（萬能型）囊括的一項權(quán)益。

以第5個合同生效日對應(yīng)日為分界線，假如被保人生存，這樣一來公司將在每年的合同生效日對應(yīng)日依照約定的金額不斷地把保單獎勵發(fā)放到保單賬戶。

然而在第5個合同生效日對應(yīng)日，保單持續(xù)獎勵為合同生效之日起5個保單年度內(nèi)以商定的保險金、紅利累計支付的轉(zhuǎn)入保險費金額的1%；但是在第6個合同生效日對應(yīng)日起，保單持續(xù)獎勵等于上一個保單年度內(nèi)以約定保險合同的保險金、紅利支付的轉(zhuǎn)入保險費金額的1%。

可是需要好好地看一下的是，躉交保險費及追加保險費無法獲得保單持續(xù)獎勵。

3.投保年齡廣泛

太保盛世遠航終身壽險（萬能型）并不是毫無亮點，它的投保年齡范圍是比較友好的。低至出生剛滿5天的小兒，并且高至75周歲的老人，都是有機會配置這款產(chǎn)品的。

和投保年齡上限囊括在70周歲、65周歲、60周歲的那些終身壽險相較而言，太保盛世遠航終身壽險（萬能型）可以照顧到更大范圍人群的配置需求。

通過這一點上來講，太保盛世遠航終身壽險（萬能型）的設(shè)置是比較出色的。

由于篇幅有限，想了解更多細節(jié)的朋友不妨點進這篇文章看看：

二．想買盛世遠航終身壽險（萬能型），還要注意這些！

1.收益測算

在文章前面學(xué)姐說了終身壽險的特色是“保障+理財”雙全，那么分析完了保障方面，理財方面學(xué)姐也給大家講一講。

關(guān)注理財性質(zhì)保險的朋友就知道，現(xiàn)在市面上優(yōu)秀的終身壽險IRR一般規(guī)定在3.5%左右，那么太保盛世遠航終身壽險（萬能型）的IRR是多少呢？事實上被保人年齡、繳費方式、所交保費等方面都會在一定程度上影響到產(chǎn)品的實際收益率。

那按照太平洋人壽公開的收益案例，我們可以假設(shè)一名40周歲男性躉交保費300萬元來為自己投保這款產(chǎn)品，按照保底利率2.5%對應(yīng)的低檔結(jié)算利率來計算的話，也就是說當(dāng)這名男性70周歲（即第30個保單年度末）時選擇退保，IRR僅享有2.44%。

實質(zhì)上就是說，在這樣的情況下，太保盛世遠航終身壽險（萬能型）的實際收益率是不高的。

但學(xué)姐不得不給大家提個醒，不過這只是特定案例的演算結(jié)果，真實收益情況還是要遵循具體的保單合同。

2.謹慎投保萬能險

機靈的朋友已經(jīng)有了這樣的意識了，太保盛世遠航終身壽險（萬能型）其實是一款萬能險。而我們說萬能險其實是稍微有點復(fù)雜的，要明白我們繳納的每一筆保費都要先扣除一定比例的初始費用，再直接進入個人賬戶增值。

太保盛世遠航終身壽險（萬能型）的初始費用扣除比例如下：如今躉交保險費扣除1%、追加保險費扣除3%、轉(zhuǎn)入保險費扣除1%。另外，保險公司還將定期結(jié)合合同從個人賬戶中收取風(fēng)險保障費用。

類似于我們想要看收益的話，如此一來還要考慮被扣除的這些費用。所以作為一款萬能險，太保盛世遠航終身壽險（萬能型）的收益情況可能并不如大家想象的那么杰出。

3.免責(zé)條款數(shù)量多

大家還要知道的是，免責(zé)條款這一塊。太保盛世遠航終身壽險（萬能型）而今一共設(shè)置了7條免責(zé)條款，數(shù)量其實是比較多的。

通常來說我們常見的終身壽險配備了3-5條免責(zé)條款，要懂得免責(zé)條款作為保險公司不承保的情況說明，毋庸置疑是數(shù)量越少的對消費者益處越多。只不過畢竟在其他條件等同的前提下，免責(zé)條款少的話，可以得到理賠的可能就大。

總結(jié)來講，太保盛世遠航終身壽險（萬能型）表現(xiàn)不是很突出，雖然投保年齡范圍相對較大，保障卻一般，免責(zé)條款數(shù)量增加。其次這是一款萬能險，于是投資者一定要留心投保~

如果大家追求性價比更高的終身壽險，學(xué)姐這里有一些收益不錯的產(chǎn)品推薦，大家不妨移步這個鏈接了解一番：

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