倘若你認(rèn)為年金險可以讓你賺很多錢，現(xiàn)在回頭還不晚。

自從國家對于年金險預(yù)定利率做出了不超過4.025%的規(guī)定以后，這類產(chǎn)品就成為了一種可以穩(wěn)定理財?shù)姆椒?，和把錢存銀行的道理相同。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，沒有銀行的定期利率來的高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很淺顯易懂，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，具體我們從下圖進(jìn)行了解：

我們先看看鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它有什么優(yōu)劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種，我們可以遵從自己的實際收入、未來規(guī)劃來進(jìn)行挑選。

通常情況下，人們都比較喜歡繳費(fèi)期長點(diǎn)的產(chǎn)品，因為繳費(fèi)期越長，那年繳費(fèi)就會比較低，就不會那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是我們長期閑置的錢，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同經(jīng)保險人同意后生效，從而將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，可以向上申請把保險金改變成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費(fèi)，對于同類型產(chǎn)品來說，大部分都有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都成為了一筆不小的開支 。

所以相較于其他產(chǎn)品，鴻福至尊的身故保障還不夠給力。

不過我前面也講到了，買年金險，首先要觀察它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢其實是沒那么重要的，重要的是它的收益率如何。

二、鴻福至尊收益率曝光！

以30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬為例（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最終結(jié)果，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，即便鴻福至尊是復(fù)利增長，可是這都被遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在后面了。

比如有些年金險收益率高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊真的拿不出手：

這里可能就有人問了：“你這計算的有瑕疵，鴻福至尊的分紅怎么能那么少？更何況它還加上了萬能賬戶！”

大家別急，聽我慢慢道來~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

保險公司的紅利來源包括三個方面:即死差、利差和費(fèi)差。

那就是說，當(dāng)然分紅險的紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，保險公司的紅利分配方式和盈利是不公開透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險公司自己來做的安排，這么說來的話，保險公司來紅利分配方面即是“運(yùn)動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，你如果不那么著急用，那我建議你把它存入萬能賬戶中，還可以實現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般別分成三個收益利率，一個是保底收益率、一個是中檔利率，另一個是高檔利率。除了上述的內(nèi)容，一個保險公司還有它的實際結(jié)算利率。

這么看來，很對的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，結(jié)算利率不會一直都保存不變的，它會隨著時間的一個移動慢慢下降，但最終會將到一定的范圍3%-4%這個直間。

為了幫大家避開年金險的坑，學(xué)姐將自己總結(jié)的指南分享給大家：

以上就是我對 "鴻福至尊投保城市"的圖文回答，望采納！

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