要是你計(jì)劃用年金險(xiǎn)來大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

伴隨著國家對年金險(xiǎn)預(yù)定利率進(jìn)行了規(guī)定，即不超過4.025%，這類產(chǎn)品就可以當(dāng)做是一種理財(cái)?shù)氖紫?，和把錢存銀行幾乎沒有差別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還不如銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率占比百分之幾？是高還是低？我們來進(jìn)行初步了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡明扼要，由收益和身故保障兩部分組成 ，而且收益由金 生存金和滿期金組成，詳細(xì)的我們看下圖：

我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容來做一個了解，分析它的優(yōu)勢和劣勢在哪里。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種，我們可以遵照自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃選擇適合我們自己的方式。

通常情況下，人們都比較喜歡繳費(fèi)期長點(diǎn)的產(chǎn)品，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，那年繳費(fèi)就會比較低，就不會那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是閑錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個人的選擇有關(guān)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險(xiǎn)人同意，將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種保險(xiǎn)—年金保險(xiǎn)。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，可以向上申請把保險(xiǎn)金改變成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費(fèi)，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都成為了一筆不小的開支 。

鴻福至尊在身故保障方面沒有其他產(chǎn)品做的好。

不過我前面其實(shí)也是有提到的，買年金險(xiǎn)，主要還是看收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對而言就顯得不是很重要了，重要的是它的收益率的實(shí)際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

以30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬為例（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最終結(jié)果，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，縱使鴻福至尊是復(fù)利增長，然則這也拉開太大差距了吧。

如果有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊實(shí)在是有些差勁：

這時就有朋友納悶了：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會只有這些吧？然后它又有萬能賬戶！”

大家別急，聽我慢慢道來~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。

分紅保險(xiǎn)的紅利分配主要來源于三個方面:死差和利差和費(fèi)差。

那就是說，就是說紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司的紅利和盈利是不透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險(xiǎn)公司自己來做的安排，這么看來保險(xiǎn)公司在紅利分配這個問題上面，它同時扮演這兩種角色除了是“運(yùn)動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶就相當(dāng)于：保險(xiǎn)公司給你退回來的生存金（年金），如果這筆錢對于你來說不是那么著急要用上，那我可以給你一個小建議，把它轉(zhuǎn)到萬能賬戶中去吧，可以實(shí)現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般有三個收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。對于一個保險(xiǎn)公司而言，除了學(xué)姐在上文中提到的，還有該公司的實(shí)際結(jié)算利率。

在所有一個萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，它們的一個結(jié)算利率還是挺高的，也將近有5%左右，但隨著時間的推移，結(jié)算利率是會下降的，最終會穩(wěn)定在3%—4%左右。

文章末尾，學(xué)姐將自己概括好的關(guān)于如何避開年金險(xiǎn)大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對 "鴻福至尊報(bào)哪款保險(xiǎn)更好"的圖文回答，望采納！

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