銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)將人身保險的預定利率下調(diào)，而且從0.425%下降至3.5%，利率數(shù)據(jù)在下降，那么影響收益也在不斷縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險有3.39%左右的收益率，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但這里面的條款內(nèi)容到底怎么樣，大家先研究看看！

進入主題測評前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是富德生命人壽承保的一款年金險產(chǎn)品，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

是可以選擇一次性領取基本保額，也是可以選擇按月領取的，為客戶配置靈活的選擇空間。不僅如此，領取時間等于我們法定退休的時間，這實際上就是主要起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，接著來了解一下它能領多少錢，看看這個水平是否讓各位心動。

（1）養(yǎng)老年金

當女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領取，按月領取都是可以選擇的。如此一來，具體能領取到多少呢？學姐來給大家舉例講解一下，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費，十年繳納216000元，保額為469740元。如選擇一次性領取，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來。

若是按照月領的話，可能會復雜一些，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領取的，女性男性并不相同數(shù)額，可以看下表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領取，可以保障給付20年的，假如很不幸運去世，還沒領夠20年，家屬能夠收到期間剩余的生存年金。如果超過20年，被保人活多久就能夠獲取多久，身故過后不再給家屬安排生存金。

（2）身故保險金

這款保險實際上已經(jīng)包含了生保障責任，如若被保人在領取養(yǎng)老金前就不幸逝世，保險公司會返還給大家全部的保費，但是保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，那么就按照現(xiàn)金價值進行返還。保費和保單現(xiàn)金價值二者誰最多選擇返還誰，不讓客服被占便宜則價高的。

（3）保單貸款

以頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單作擔保，從保險公司獲得的貸款，但一般都是在保單現(xiàn)金價值的80%以內(nèi)，可以用來做資金的周轉(zhuǎn)。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險比較合適。但對高收益比較心動的話，建議大家選擇含有萬能賬戶的保險，學姐分析完的這些性價比高的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，下面分享的是許多小伙伴在選擇年金險的時候常見的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

很多人給客戶預估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，看準了客戶想獲得高收益的心理。年金險在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來考慮如何實現(xiàn)收益的最大化。沒有了這個前提 ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，收益率可能沒有去年的高，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學姐尋到一款很不錯的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

那要是選擇在高收益演算基礎上，加一個“大公司”的品牌，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結算給你”。也沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品其實還得看合同條款，合同里先了解保底利率為多少，再去搞明白現(xiàn)行結算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，我們也不能光看牌子，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實質(zhì)上就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，若是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假如后期得到的額度不充足，基本上就很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關選用年金險更詳盡的干貨知識都在下文，跟著學姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險屬于長期險，選購時，關鍵就是要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，如若在經(jīng)濟方面有困難，可以把年金險投保計劃推遲。

以上就是我對 "保險富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！