前幾天一買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴向我吐槽，這款產品增益太小，和他一起選購年金的朋友，目前收益比他高了挺多。

學姐秉持著一種批判的精神，便對這款產品進行了一波研究。沒想到「不測不懂得，一測嚇一跳」。現在我就和大家分享這款產品的貓膩，再跟你們講講一些選購年金保險的注意事項。

有關橫琴的保險，大家最好要知道它的套路：

廢話不多說，正式進入主題！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓大家更加清楚，小伙伴們先來掌握一下產品保障圖：

總的來講，橫琴臻享年金的缺陷偷偷藏在這些地方：

1、年金領取時間長

橫琴臻享一生年金險都給年金領取時間安排得明明白白的。男性可約定在60/65/70周歲領取年金，女性則是55/60/65周歲時拿到年金。

這年金領取方式的靈活度確實太低了。市面上有些年金險從第5年就可以取得年金了，不需要領的錢放進萬能賬戶里復利增值也無妨，假設利率高也會賺不少錢！

橫琴臻享一生年金領取方式縱然包含了3種選擇，其實，在收益方面還是進行了控制。

年金險的長期收益挺優(yōu)秀的，不過在未熟知這些坑之前，各位不要太心急了：

2、身故保險金有限制

各位先來學習一下橫琴臻享一生年金險現金價值的演示情況吧：

從上圖可見，35周歲的王姐姐購買了臻享一生，一共為十年的繳納時間，每年要支出5萬保費，基本保額是53300元。10年后，累計需要交50萬。臻享一生年金險進行退保時，現金價值可以返還，通過現金價值來看，王姐姐只有在交完保費的6年后，才能回本。

比方說之前沒有進行過任何交費，就先從累計保費和現金價值的差距來看一看，退保等同于燒錢。

不過，一旦過了回本時間，臻享一生的現金價值上漲速度就變得迅速了。

在領取年金以前不幸身故了，那么現金價值也是越多，可以享受更多的身故保障金賠償，例如59歲，比保費多出了二十多萬！假若在領取年金后二十年內離開人世，現金價值越多，減去已領年金的剩余很大程度上也是極為可觀的。

貓膩就在這個地方——假若在領取年金后二十年內離開人世，就無法擁有身故保障了！20年前能賠付幾十萬元，20年后能夠獲得的金額只有五萬多，這差距簡直了呀？

橫琴臻享一生年金險的貓膩還有特別多，大家一定要認真的閱讀一下這份詳細測評文：

投保年金一時爽，看到收益淚沾裳。想要投保一款年高收益金險的朋友，你們的福利來啦！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

一款年金險是否值得我們去購買，到底從哪些方面觀察？只需懂得這兩點！

1、領取越快，收益更佳

年金險有教育年金險和養(yǎng)老年金險。依據功能進行劃分，這是對的。但實際上有些年金險的是同時擁有了這兩個功能的。

例如，若是一款長期的年金險，只要不身故就能領取，當保單達到了第五個年度的時候，那么就可以開始領錢了。給0歲孩子買入教育年金，從第5年開始就能夠領，即使是他大學畢業(yè)、結婚生子也可以領。而且，這款產品領到一輩子，也就是說它也能在你老了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可得到。

縱然術業(yè)有專攻，但是有的年金險涉及相當廣泛，差不多是“百事通”，大家投保年金的時候真的沒必要死磕在“教育”“養(yǎng)老”兩字上，即便“它是黑貓還是白貓？要是能夠抓到老鼠，它就是好貓”。

當前市面上有哪些收益高的年金險？這十款，供你們參考：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險能夠附加萬能賬戶，保底利率是2.5%。首先，這個2.5%的保底利率真的不算高，即便還沒有差到1.75%，不過也還沒有好到達到3%。

在保底利率之上的收益起伏不定的。能拿多少，視經營狀況而定。學姐具體計算后發(fā)現，這款橫琴臻享一生年金險的結算利率一直在4.90%-5.50%之間徘徊，而且4.90%是最新的新數據。

利率小，無所謂，只要它不扣錢，暫時用不著的年金險也可以放進去，“錢生錢”也未嘗不可。只是有些讓人惋惜的是，些許萬能險是會扣錢的！

但有的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放進萬能賬戶，當不想變成萬能賬戶了，想要退保，你不但要給退保費、初始費用，還必須得給費用不低的風險保費。一盆水潑出去，什么也沒賺到。

年金險的主要被保人包括小孩和老人，但這兩者由于沒有家庭經濟責任，這種壽險沒必要考慮，對于增額終身壽險就另說啦。

對擁有萬能險的年金險，大家要冷靜分析！可以通過這篇文章進行學習：

學姐總結：橫琴臻享一生年金險，收益跟養(yǎng)老年金險真的是有得一拼，但將其和哪些可以領取到第五年的長期年金險來比較，可能還是有點差別的。

但它有一處做得非常不錯，就是在投保年齡上的范圍設置的非常大，假若有受年齡限制而無法配置長期年金險的小伙伴，考慮它也是可以滴。

以上就是我對 "臻享一生理賠嚴苛"的圖文回答，望采納！

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