乙肝攜帶者最多的國家是中國，大約有一億的患者患有乙肝。據(jù)科學(xué)研究數(shù)據(jù)表明，我國80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說明乙肝攜帶者患癌癥是高風(fēng)險的，大部分的商業(yè)保險都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

據(jù)說乙肝攜帶者購買保險比身體健康的人難，投保難不代表無法購買，這點大家可以放心。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？無須擔(dān)心，學(xué)姐為大家找到了方法：

不要不重視乙肝攜帶！大多數(shù)人其實并不了解乙肝，所以覺得乙肝攜帶者投保很困難，今天學(xué)姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！其實乙肝攜帶者有很多種不同的情況，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

學(xué)姐認(rèn)為，帶病投保有很多技巧可言，如果大家不知道也沒關(guān)系，下面學(xué)姐為大家具體指導(dǎo)一下:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學(xué)上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！就連投保結(jié)果也是不同的。學(xué)姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因為肝炎有很大可能進(jìn)展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

不過病毒攜帶者們不用擔(dān)心這一點，可以選擇的空間還是比較大的。大小三陽的選擇就很少，為什么呢？因為如果大小三陽患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，會變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

那么最難的部分應(yīng)該就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

當(dāng)然，病情的嚴(yán)重與否，也是各個人險種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。接下來，學(xué)姐會具體問題具體分析。

1. 重疾險

重疾險，顧名思義就是保障重大疾病的保險。換句話說，如果買了重疾險，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應(yīng)的保險公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療?？梢砸淮涡詭湍憬鉀Q因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)困難。

重疾險的健康告知比較嚴(yán)苛，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那是不是患病的朋友無法買重疾險了？不過你還不知道怎么選擇，看看這篇健康告知寬松重疾險合集:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險的一種，保險公司根據(jù)規(guī)定的比例，按照被保險人在醫(yī)療過程中，實際所花費診療費和醫(yī)藥費的總額進(jìn)行賠付。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補充報銷。

不過醫(yī)療險的健康告知比較嚴(yán)格。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

也就是說，乙肝攜帶者想要投保難度也很大。

3. 意外險

意外險，提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償。給付型賠償主要針對于意外身故和意外傷殘；如果不幸發(fā)生意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用可以通過報銷保障。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比的優(yōu)點在于，意外險是投保最輕松、限制最少的，它是不需要查詢健康告知的指標(biāo)的，想要購買就直接購買，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

心動不如行動，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險

壽險的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的，在經(jīng)濟(jì)方面是能夠幫你家人承擔(dān)很大一部分的。

市面上大部分的壽險產(chǎn)品其實也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者以標(biāo)準(zhǔn)體投保，不過部分產(chǎn)品的保費是需要增加的；但是壽險對于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因為病情較為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

建議隨時關(guān)注保險的最新情況，因為對于產(chǎn)品的健康告知保險公司會隨時調(diào)整，健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎，所以大家一定要重點關(guān)注。

其次，健康告知寬松的產(chǎn)品，建議作為首選，因為寬松的健康告知，可以提高核保的通過率。這一點特別是對于患病想要投保的朋友們來說是非常重要的，要著重注意！

最后，健康告知狀況一定要正確的告知保險公司，健康告知是很重要的，不要有隱瞞病情之類的想法，那么保險公司是有理由不提供保障的。

2. 申請多樣化

學(xué)姐有一個好的辦法，乙肝病毒攜帶者可以試試線上、線下一起行動，更有利于申請核保。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。安步驟勾選智能核保相對應(yīng)選項，就可以了，具體核保信息也會在你退出時也會自動刪掉的?？梢酝耆刨囍悄芎吮?，不需要擔(dān)心在保險公司留下是否患病的信息，設(shè)計的非常人性化。比如乙肝患者在這家公司未通過核保，可以繼續(xù)尋找下一家，智能化的管理系統(tǒng)很完備。

申請投保渠道增多了，乙肝攜帶者相對更容易投上保。多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項保險。

或許很多人對線上投保還不了解，提到是在網(wǎng)上購買怕被欺騙，或許這篇文章能夠順利解除你的顧慮：也能幫你避免線上保險的一些“坑”，

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時一定要認(rèn)真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。也要選擇健康告知寬松的保險，記得依照線上、線下多渠道投保的方法。

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險！保險雖有效，但身體是第一，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對 "得了乙型病毒性肝炎怎么購買商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！