乙肝攜帶者在中國(guó)數(shù)量最多，差不多有一億左右人患有。科學(xué)依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國(guó)，這說(shuō)明乙肝攜帶者患癌癥的風(fēng)險(xiǎn)很高，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝攜帶者有一些限制的其中一個(gè)原因。

雖說(shuō)乙肝攜帶者相比身體健康者更難買(mǎi)保險(xiǎn)，投保難不代表無(wú)法購(gòu)買(mǎi)，這點(diǎn)大家可以放心。

其實(shí)也有很多患有其它病的朋友詢問(wèn)能不能投保，乙肝也只是一種情況，打開(kāi)看看吧！這里就是學(xué)姐的回答：

乙肝攜帶者投保也是很復(fù)雜的！不要因?yàn)椴欢鸵晃兜挠X(jué)得乙肝攜帶者投保難，今天為大家?guī)?lái)的話題是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類(lèi)相信了解相關(guān)資料的朋友們都知道，乙肝是很難購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的，如果學(xué)姐告訴你其實(shí)不難呢?要知道乙肝有很多種類(lèi)，要分很多不同的情況，大家一定要先清楚乙肝的分類(lèi)并對(duì)健康狀況進(jìn)行綜合評(píng)判再確定怎樣投保。

還有，帶病投保也需要一定的竅門(mén)，學(xué)姐愿意為大家提供專(zhuān)業(yè)指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽(yáng)，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

乙肝病毒攜帶和肝炎（乙型）只是名字相似，他們的情況完全不同，身體狀況也是不一樣的。因此不同情況影響投保的結(jié)果。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

再說(shuō)很多肝炎到后期會(huì)轉(zhuǎn)成肝癌，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不受理肝炎患者。只要被診斷為肝炎，保險(xiǎn)就幾乎與您無(wú)緣了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但不要擔(dān)心，其實(shí)大部分保險(xiǎn)不會(huì)為難病毒攜帶者，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。大小三陽(yáng)就會(huì)有一定的限制了，如果大小三陽(yáng)患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買(mǎi)哪些種類(lèi)的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保最令人頭痛的一關(guān)就是核保了，對(duì)于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個(gè)指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

針對(duì)病情的不同程度，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況都有所不同。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者又分為多種類(lèi)型，下面學(xué)姐就根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)全稱(chēng)重大疾病保險(xiǎn)，也就是為了保障重大疾病的保險(xiǎn)。當(dāng)滿足合同約定條件時(shí)保險(xiǎn)公司按合同約定給付額給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)就叫做給付性保險(xiǎn)，而重疾險(xiǎn)就屬于其中一種?？梢砸淮涡詭湍憬鉀Q因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)困難。

重疾險(xiǎn)的健康告知會(huì)有一定限制，具體根據(jù)乙肝類(lèi)型來(lái)分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買(mǎi)，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那是不是患病的朋友無(wú)法買(mǎi)重疾險(xiǎn)了？想要成功投保嗎？這篇健康告知寬松的重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)可以幫到你:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)的一種，保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定的比例，按照被保險(xiǎn)人在醫(yī)療過(guò)程中，實(shí)際所花費(fèi)診療費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)的總額進(jìn)行賠付。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷(xiāo)。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知也很難。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽(yáng)、肝炎基本是被醫(yī)療險(xiǎn)排斥在外的；對(duì)乙肝病毒攜帶者雖說(shuō)更寬容，但基本要求都是除外才能投保。

如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)還是比較難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個(gè)方面的責(zé)任。給付型賠償主要針對(duì)于意外身故和意外傷殘；意外醫(yī)療的保障是相關(guān)的費(fèi)用可以報(bào)銷(xiāo)。

相比較于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)而言，意外險(xiǎn)是投保最輕松、限制最少的，它是不需要查詢健康告知的指標(biāo)的，想要購(gòu)買(mǎi)就直接購(gòu)買(mǎi)，所以乙肝攜帶者也是可以購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的，這一點(diǎn)非常好！

想要購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的朋友可以先看看這篇文章哦，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購(gòu)買(mǎi)的哦，看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的理賠主要是對(duì)于保障期內(nèi)全殘或身故了的，這個(gè)險(xiǎn)種適合于有較多家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的人群，是可以免去你后顧之憂的，能夠幫助你家人的保障，

僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的，不過(guò)也有部分產(chǎn)品需要增加保費(fèi)；大三陽(yáng)和肝炎的患者就很難購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險(xiǎn)公司是會(huì)不定期調(diào)整的，所以可以隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)的最新情況，健康告知作為患病人員投保時(shí)相當(dāng)重要的一點(diǎn)，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，大家在選擇產(chǎn)品時(shí)，最好是選擇健康告知較為寬松的，因?yàn)橐肴菀椎耐ㄟ^(guò)核保，健康告知越寬松越好。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點(diǎn)！

最后，大家還需要注意的是，要真實(shí)的告知你的健康狀況，在健康告知中不誠(chéng)實(shí)的話，保險(xiǎn)公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請(qǐng)多樣化

有沒(méi)有想過(guò)線上、線下同時(shí)申請(qǐng)核保，多家一起進(jìn)行，豈不是更容易選出心儀的保險(xiǎn)。

線上智能核保核保速度快，投保人按提示填寫(xiě)健康告知，勾選智能核保相對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會(huì)留有核保記錄。而且不用擔(dān)心會(huì)留下自己是否患病的隱私信息，而且智能核保不過(guò)的話，可以直接看下一家公司。智能化的管理系統(tǒng)很完備。

這樣線上、線下多家申請(qǐng)核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，這樣你就可以對(duì)比選擇出最適合自己的了！

不了解線上投保的人還有很多，提到是在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)怕被欺騙，或許這篇文章能夠順利解除你的顧慮：也能幫你避免線上保險(xiǎn)的一些“坑”，

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要認(rèn)真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。如果健康告知很?chē)?yán)格，一定要及時(shí)更換，記得擴(kuò)展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

乙肝攜帶的朋友們，投保失敗不要緊，機(jī)會(huì)有很多，一定會(huì)找都滿意的保險(xiǎn)！當(dāng)然再好的保險(xiǎn)，也不能隨意折騰自己的身體，好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對(duì) "乙型病毒性肝炎病人如何正確投保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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