銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)將人身保險的預(yù)定利率下調(diào)，從4.025%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，大家應(yīng)該也了解了，這肯定會影響收益的減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險有3.39%左右的收益率，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但這里面的條款內(nèi)容到底怎么樣，咱們要先去踩踩！

對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險測評之前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險類型的產(chǎn)品，承保機構(gòu)是富德生命人壽，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，為客戶配置靈活的選擇空間。此外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是相同，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否讓各位心動。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就允許開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以去選擇一次性領(lǐng)取，也可以去選擇按月領(lǐng)取。那具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐就簡單舉個例子，30歲的周先生每年在保費上的支出達到了21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。想要一次性領(lǐng)取的話，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領(lǐng)取回來。

按月領(lǐng)取就沒有這么痛快了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領(lǐng)取，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領(lǐng)可保證給付20年，假如很不幸運去世，還沒領(lǐng)夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。倘若超過二十年，被保人活多久就能夠獲取多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

保險含有身故保障責(zé)任，假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身亡了，保險公司會返還全部的保費，如若保單的現(xiàn)金價值要比保費還要貴的話，那么就把現(xiàn)金價值返還了。將保費和保單現(xiàn)金價值對比選擇返還錢最多的，以客戶利益為出發(fā)點選擇最大值。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價值范圍內(nèi)，一時間錢周轉(zhuǎn)不過來時可以救一下急。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益情況有要求的話，還是建議購買含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐測評好的這一堆性價比高的產(chǎn)品，你們可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選比較難，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠離。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進行演示，以此來滿足客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來考慮如何實現(xiàn)收益的最大化。如果這個前提沒能實現(xiàn) ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，收益水平可能要比去年低一些，這種事情時有發(fā)生。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，收益非常不錯且很快就可以得到錢，值得推薦給大家：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基礎(chǔ)上，后綴加上“大公司”品牌，那么，就很有可能會變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。并無任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟形勢影響之下。保險產(chǎn)品最終還是取決于合同條款，合同里先看保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

如若非要去看保險公司才能決策能否可以投保，我們也不能光看牌子，更要明白以下這幾點才能剖析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實質(zhì)上就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。要是后期擁有的額度比較少，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于入手年金險更豐富的干貨知識都在下文，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險屬于長期險一類，選擇的時候必須要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，倘若目前經(jīng)濟情況不是很好，先不考慮年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險理賠門檻高嗎"的圖文回答，望采納！

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