銀保監(jiān)會在去年下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，從4.025%降低到3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，和3.5%沒有相差特別大，所以相對來說收益還不錯。但條款內(nèi)容究竟如何，大家需要深入了解一番！

開始測評前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

年金險產(chǎn)品中，有一款由富德生命人壽承保的叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

可以一次性領(lǐng)取基本保額也能按月領(lǐng)取，給到客戶靈活的選擇空間。同時，領(lǐng)取時間就是等同于我們法定退休的時間，這實(shí)際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，接下來共同來瞧瞧它能夠領(lǐng)多少錢，瞧瞧這個水平能否達(dá)到各位的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲之后，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，領(lǐng)取的時候，可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。這樣一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子大家就能感受到了，30歲的周先生每年花在保費(fèi)上的錢為21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。倘若選擇的是一次性領(lǐng)取，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領(lǐng)取回來。

月領(lǐng)的話，可能會有一點(diǎn)麻煩，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領(lǐng)可保證給付20年，假如很不幸運(yùn)去世，還沒領(lǐng)夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。如果超過20年，被保人活多久就拿多久，被保人身故后不再給家屬準(zhǔn)備生存金。

（2）身故保險金

這款保險實(shí)際上已經(jīng)包含了生保障責(zé)任，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，保險公司是會把全部的保費(fèi)都返還給大家的，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費(fèi)還貴的話，就將現(xiàn)金價值返還給客戶。在保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值中選擇返還最多的那個，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

以頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單作擔(dān)保，從保險公司獲得的貸款，但一般不會高于保單現(xiàn)金價值的80%，在資金周轉(zhuǎn)出問題時能有辦法解決。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但追求高收益的話，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐測評好的這一堆性價比高的產(chǎn)品，你們可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較麻煩，以下提及的是許多人在配置年金險時常見的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高檔利率 6.0%來演示，留住那些追求高收益的客戶。其實(shí)，年金險提供的是安全穩(wěn)定保底的收益，再來尋求更高的收益。少了這一前提 ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠獲得令人滿意的高收益，但是今年在各類因素的綜合之下，收益率可能沒有去年的高，這是正?，F(xiàn)象。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，收益相對而言比較可觀，同時短時間內(nèi)就能夠得到錢，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎(chǔ)上，在加“大公司”品牌，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實(shí)話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟(jì)形勢。保險產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先去找一下保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果非要看保險公司再決定是否投保，我們是不能只看牌子的，更要明白以下這幾點(diǎn)才能剖析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，特別就是養(yǎng)老保險，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如若后期得到的額度不高，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于入手年金險更豐富的干貨知識都在下文，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊查看：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，選購時，關(guān)鍵就是要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會有很大的損失，如果目前經(jīng)濟(jì)壓力比較重，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年條款分析"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！