銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)下調(diào)了人身保險的預(yù)定利率，從4.025%降低到3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實意味著收益會減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險有3.39%左右的收益率，其實和3.5%相差的不大，算是收益還不錯的產(chǎn)品。但條款會不會坑人，我們先了解一下！

在展開對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的測評前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

年金險產(chǎn)品中，有一款由富德生命人壽承保的叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

無論是選擇一次性領(lǐng)取基本保額，還是按月領(lǐng)取，都是可以的，提供給客戶靈活的選擇空間。并且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是一致的，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來，共同來分析一下它能拿多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就達(dá)到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，領(lǐng)取的時候，可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？那我們直接來舉個例子，30歲的周先生一年要支出21600元的保費，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。想要一次性領(lǐng)取的話，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領(lǐng)取了。

如果選擇按月領(lǐng)取，就復(fù)雜一些了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金可以月月領(lǐng)取1萬元的固定的競爭，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領(lǐng)取，那么保證給付20年，如果不幸去世，沒領(lǐng)夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。如果超過20年，被保人生存多久就可以享受多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險金

保險已經(jīng)含有身故保障責(zé)任，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，保險公司會返還給大家全部的保費，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費還貴的話，就將現(xiàn)金價值返還給客戶。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，不讓客服被占便宜則價高的。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的消費者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般不超過保單現(xiàn)金價值的80%，在資金不足時候可以周轉(zhuǎn)一下。

要是想要獲取穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但對收益有較高期待的話，建議大家選擇含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析完的這些性價比高的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較艱難，以下提及的是許多人在配置年金險時常見的誤區(qū)，你們可別踩坑了。

1、只看高收益

很多人給客戶演示的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進(jìn)行演示，留住那些追求高收益的客戶。年金險在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再尋求潛在的收益。少了這一前提 ，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠?qū)崿F(xiàn)那么高水平的收益，但今年在各類因素的綜合影響下，收益水平可能要比去年低一些，這種事情時有發(fā)生。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，收益比較高并且領(lǐng)錢時間也比較塊，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。并無任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟(jì)形勢。保險產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先看保底利率是多少，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，還是不要只顧著看牌子，更要看以下這幾點才能進(jìn)一步判斷保險公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，各位別只看短期的收益高就配置，尤其是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領(lǐng)取的額度不充分，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購置年金險更具體的干貨知識都在下面的文章，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險歸屬于長期險，購買的時候一定要選適合自己實際情況的產(chǎn)品，萬一后期想要退保，就會面臨很大的損失，如果現(xiàn)階段資金周轉(zhuǎn)困難，年金險投保計劃可以先緩緩。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險的猶豫期"的圖文回答，望采納！

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