提問: 怪我太能鬧
分類:國壽鴻福至尊年金險分紅型
優(yōu)質(zhì)回答
假如說你打算憑借年金險賺大錢,那不如做夢快一點。
從國家對年金險預定利率不超過4.025%的規(guī)定開始之后,這類產(chǎn)品就可以理解成一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄?,和把錢存銀行其實是一樣的道理。
甚至說有的產(chǎn)品的收益率,沒有銀行的定期利率來的高。
那國壽鴻福至尊年金險(分紅型)的收益率好不好?是高還是低?我們來分析分析。
一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析
鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡單,包含兩部分:收益、身故保障,其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分,具體我們就來觀察下圖:
我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容探討一番,了解一下它的優(yōu)勢是什么,劣勢又是什么。
優(yōu)勢:
1、繳費期限靈活
鴻福至尊繳費方式分為3/5/10年交這三種,我們可以遵從自己的實際收入、未來規(guī)劃來進行挑選。
一般而言,繳費期越長的產(chǎn)品做的越好,因為繳費期越長,每年繳的保費也就越低,可能沒那么心痛。
不過早繳晚繳都是繳,而且我們投入年金險的錢都是閑錢,所以具體的繳納方式是什么,還是按照個人的選擇。
2、支持年金轉(zhuǎn)換
所謂年金轉(zhuǎn)換是指:投保人的合同生效后,且保險人同意,將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種保險—年金保險。
在鴻福至尊保單到期后,還是想獲得最多的利益,可以向上申請把保險金改變成其他產(chǎn)品,這樣投保、審核等流程就可以免掉了,非常方便。
不足:
身故保障不給力
鴻福至尊的身故保障,就只是把已交保費給退回來,而同類型產(chǎn)品,大都是有額外賠或者?。ūYM、保額和現(xiàn)金價值的)較大者賠付。
對于家庭支柱來說,一旦不幸身故,沒有辦法賺取家里日常支出 孩子教育費和房貸等費用 。
所以相較于其他產(chǎn)品,鴻福至尊的身故保障還不夠給力。
不過我前面也提了一嘴,買年金險,最關(guān)鍵的就是收益率,所以鴻福至尊的優(yōu)勢和劣勢就沒有特別重要,重要的是它的收益率占比的比重是多少。
二、鴻福至尊收益率曝光!
分析30歲男性、10年交、年交保費10萬這個為例(基本保額為24820元),來計算下IRR,具體結(jié)果如下圖:
計算過后,鴻福至尊的IRR只有2%,和銀行的定期利率(2.75%)比還差了一些,縱使鴻福至尊是復利增長,然則這也拉開太大差距了吧。
像一些年金險收益率高的,IRR可以達到3%,甚至是4%,鴻福至尊差距有點大:
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說不定有的人就會特別疑惑:“你這算的不對勁呀,鴻福至尊的分紅不可能就這點?再說它還囊括了萬能賬戶!”
讓學姐給你慢慢分析一下~
1、分紅的貓膩
所謂的分紅就是指:每年保險公司都會從公司的可支配盈余中,抽取一部分分給保戶。
保險公司的紅利來源包括三個方面:即死差、利差和費差。
所以說,當然分紅險的紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的,上不封頂,但也有可能沒有紅利。
另外,分紅保險公司的紅利和盈利是不透明的,收貨的利益有多少,如何進行分 每人能分紅多少,這都是根據(jù)保險公司自己來做決定,所以說在這個紅利分配問題上面,這個保險公司就像是“運動員”又像是“裁判員”
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2、萬能賬戶
萬能賬戶意思就是:保險公司交還給你的生存金(年金),你要是不著急領(lǐng)取的話,那可別浪費了庫存,趕緊把它放在萬能賬戶當中去,可實習它的增值。
萬能賬戶一般情況下有三個收益利率,分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了這個之外,公司還有實際結(jié)算利率。
這么來說吧,一般全部的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候,結(jié)算利率還是非常的高的,起碼在5%左右,那么這個結(jié)算利率會一這樣不變的狀態(tài)嗎?不是的,它會跟著時間的改變而發(fā)生一定的下降,但最后的一個利率也會停留在3%-4%左右。
文章末尾,學姐將自己概括好的關(guān)于如何避開年金險大坑的方法附在了這里,大家感興趣的話可以看看:
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以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險萬能賬戶"的圖文回答,望采納!
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