銀保監(jiān)會(huì)在去年下調(diào)人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，從之前的0.425%直接降到了3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會(huì)減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的收益率為3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯(cuò)的產(chǎn)品。但是條款的水深不深，我們要試探一下！

對(duì)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)測(cè)評(píng)之前，先來(lái)看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來(lái)的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險(xiǎn)類型的產(chǎn)品，承保機(jī)構(gòu)是富德生命人壽，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，賦予客戶靈活的選擇空間。除此以外，領(lǐng)取時(shí)間其實(shí)就是我們法定退休的時(shí)間，這個(gè)作用就是無(wú)縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，下面一起來(lái)看看它能獲取多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

而女性的年齡到了55歲，男性年齡到了60歲以后，就達(dá)到開(kāi)始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，領(lǐng)取的時(shí)候，可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。這樣具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐拿一個(gè)事例來(lái)當(dāng)示范，30歲的周先生一年的保費(fèi)為21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。如選擇一次性領(lǐng)取，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來(lái)。

如果選擇按月領(lǐng)取，就復(fù)雜一些了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金可以月月領(lǐng)取1萬(wàn)元的固定的競(jìng)爭(zhēng)，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，要是不幸離開(kāi)人世了，沒(méi)拿夠20年，家屬可領(lǐng)取期間剩余的生存年金。假若超過(guò)20年，被保人活多久就能夠獲取多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)是涵蓋身故保障責(zé)任的，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，保險(xiǎn)公司會(huì)將全部的保費(fèi)給返還，如果保單的現(xiàn)金價(jià)值要比保費(fèi)還貴的多的話，那么就按照現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行返還。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值誰(shuí)高過(guò)誰(shuí)就選擇誰(shuí)返還，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)具有保單貸款功能，但一般只能申請(qǐng)到低于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，可以在急需用錢的時(shí)候周轉(zhuǎn)一下。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)。但想要搏得更高的收益，還是得選購(gòu)含有萬(wàn)能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐剖析完的這一堆熱門的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險(xiǎn)購(gòu)買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的挑選并不容易，以下講解的是挺多人在入手年金險(xiǎn)的時(shí)候經(jīng)常見(jiàn)到的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠(yuǎn)離。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計(jì)算出來(lái)的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高檔利率 6.0%來(lái)演示，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。其實(shí)，年金險(xiǎn)提供的是安全穩(wěn)定保底的收益，再來(lái)追求收益。如果這個(gè)前提不成立了 ，就算是再大的收益都可能是一場(chǎng)空。

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，但今年在各類因素的綜合影響下，可能達(dá)不到去年的高收益水平，這是正?，F(xiàn)象。

學(xué)姐替大家找到一個(gè)很優(yōu)秀的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領(lǐng)錢，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

那要是選擇在高收益演算基礎(chǔ)上，加一個(gè)“大公司”的品牌，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結(jié)算給你”。實(shí)話沒(méi)有一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時(shí)候，利率出現(xiàn)下行的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)之下。保險(xiǎn)產(chǎn)品最終還是取決于合同條款，合同里先看保底利率是多少，再了解現(xiàn)行結(jié)算利率。

假若非要看一個(gè)可靠的保險(xiǎn)公司才能定奪是否投保，還是不要只顧著看牌子，更要知道以下這幾點(diǎn)才能了解保險(xiǎn)公司的真實(shí)情況：

3、只看短期收益

年金的含義就是鎖定長(zhǎng)期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購(gòu)買，如果是養(yǎng)老保險(xiǎn)，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問(wèn)題。倘若后期享受的額度比較低，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選擇年金險(xiǎn)的很多干貨知識(shí)都在下面的文章，想知道的朋友千萬(wàn)不能錯(cuò)過(guò)：

養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于長(zhǎng)期險(xiǎn)一類，購(gòu)買的時(shí)候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，假如說(shuō)后期想要退保，就會(huì)有很大的損失，如若在經(jīng)濟(jì)方面有困難，先不考慮年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對(duì) "富德生命頤養(yǎng)天年新"的圖文回答，望采納！

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