人身保險的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會從去年開始正式下調(diào)，從之前的0.425%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的收益率為3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但條款的水是深還是淺，咱們要先去踩踩！

正式開始分析之前，大家可以了解一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，給予客戶靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是同一天，起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來共同來瞧瞧它能夠領(lǐng)多少錢，看看這個水平能不能達到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

而女性的年齡到了55歲，男性年齡到了60歲以后，就達到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，領(lǐng)取的時候，可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。如此一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐拿一個事例來當(dāng)示范，30歲的周先生一年所需的保費有21600元，十年繳納216000元，保額為469740元。要求一次性領(lǐng)取，那么60歲后能夠領(lǐng)取全部保額。

按月領(lǐng)取就比這個麻煩的多，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月都可以領(lǐng)取1萬元的固定額度，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果選擇了領(lǐng)取方式是按月領(lǐng)取，那么可以保證給付20年，如若不幸身故，沒領(lǐng)夠二十年，家屬可領(lǐng)取期間剩余的生存年金。倘若超過二十年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

保險已經(jīng)含有身故保障責(zé)任，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司就會返還到大家這些所有的保費，若是保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，那么客戶就可以拿到數(shù)額高的現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值二者誰最多選擇返還誰，以客戶利益為出發(fā)點選擇最大值。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價值范圍內(nèi)，需要資金周轉(zhuǎn)的時候可以拿來救急。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，推薦購買頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但想要搏得更高的收益，那么含有萬能賬戶的保險是最合適的，學(xué)姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復(fù)雜，以下提及的是許多人在配置年金險時常見的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，看準(zhǔn)了客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再尋求不錯的收益。如果不符合這一前提的要求，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能夠?qū)崿F(xiàn)那么高水平的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，這種事情時有發(fā)生。

學(xué)姐找來一款表現(xiàn)很突出的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，值得推薦給大家：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品其實還得看合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再了解現(xiàn)行結(jié)算利率。

如若非要去看保險公司才能決策能否可以投保，我們不可以眼光只放在牌子上，更要明白以下這幾點才能剖析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金的含義就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，特別就是養(yǎng)老保險，就需要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。要是后期擁有的額度比較少，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，跟著學(xué)姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險歸屬于長期險，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，如果手頭沒有足夠得資金，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年產(chǎn)品怎么樣"的圖文回答，望采納！

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