中國的乙肝攜帶者最多，將近一億的人患有乙肝。科學(xué)研究證明，我國80%的肝癌和乙肝相關(guān)，所以說乙肝攜帶者患癌的風(fēng)險非常大，這也是大部分商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所顧忌的一個原因。

雖然乙肝攜帶者相較于身體健康的普通人購買保險困難，不過，也是有可以投保的，這點大家可以放心。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，無須擔(dān)心，學(xué)姐為大家找到了方法：

說到乙肝攜帶，它可并不簡單！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類剛才學(xué)姐說患乙肝不難買保險可不是空穴來風(fēng)，乙肝也分很多具體的種類，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

在這里學(xué)姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無路，想要輕松解決這件事，學(xué)姐這里還有更具體的指導(dǎo)哦：

1. “乙肝”到底是什么？

所謂“乙肝”只是醫(yī)學(xué)上的一個統(tǒng)稱，具體可分為:乙肝病毒攜帶者，小三陽，大三陽和乙型肝炎四種。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因為肝炎發(fā)展為肝癌的可能性較大，商業(yè)保險對肝炎要求嚴(yán)格。所以各位肝炎患者如果要購買商業(yè)保險，幾乎沒什么可供選擇的品種。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但不要擔(dān)心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，可以選擇的空間還是比較大的。大小三陽的患者該如何選擇？因為如果大小三陽患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

大家在帶病投保的過程中因為核保不通過的有很大一部分，對于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

病情發(fā)展程度不同，各個險種的投保情況也就不一樣了。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者又分為多種類型，下面學(xué)姐就根據(jù)不同保險進(jìn)行具體分析。

1. 重疾險

那么什么是重疾險？簡單地說就是為了保障重大疾病而設(shè)立的保險。他屬于給付性保險，所謂給付型保險，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時，保險公司會直接支付相應(yīng)的保險金，目前大部分重疾險都屬于給付型。幫你處理因患病而無法工作，缺錢的問題。

重疾險的健康告知比較嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險很困難，但是學(xué)姐教你怎么提高投保陳功率，想要成功投保嗎？這篇健康告知寬松的重疾險測評可以幫到你:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險，是報銷型報銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補充報銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險，在健康告知上很難通過。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽、肝炎基本是被醫(yī)療險排斥在外的；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過大部分都是除外的。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險的真的有難度。

3. 意外險

意外險，提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會進(jìn)行給付型賠償；意外醫(yī)療產(chǎn)生的費用通過報銷保障。

并且相對于重疾險、醫(yī)療險和壽險來說，意外險在投保時限制是最少的，所以投保比較輕松簡單，它沒有健康告知，如果想要購買直接購買就可以了，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

針對于市面上十分優(yōu)秀的意外險學(xué)姐做了一些評測，大家可以參考參考，就算你有攜帶乙肝，也是照樣可以投保的：

4. 壽險

如果不幸全殘或身故了，保障期間，壽險是可以賠償?shù)?，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，減輕家庭經(jīng)濟(jì)的壓力，是一份讓你無后顧之憂的保障。

市面上大部分的壽險產(chǎn)品其實也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者以標(biāo)準(zhǔn)體投保，但是針對于部分產(chǎn)品，保費會高一些；但是大三陽和肝炎因病情較為嚴(yán)重，所以很難購買壽險。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

由于保險公司對于產(chǎn)品的健康告知會隨時做出調(diào)整，所以建議要隨時關(guān)注一下保險最新情況，健康告知作為患病人員投保時相當(dāng)重要的一點，大家一定要重點關(guān)注。

其次，健康告知寬松的產(chǎn)品，建議作為首選，因為健康告知越寬松，核保時就越容易通過。帶病投保的朋友們這點一定要格外注意哦！

最后，真實的告知健康狀況也是非常重要的，在健康告知中不誠實的話，保險公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請多樣化

對于帶病的朋友們來說，學(xué)姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時核保。

線上智能核保核保速度快，投保人按提示填寫健康告知，勾選智能核保相對應(yīng)的選項，可馬上得到核保結(jié)果且無核保記錄。智能核保是不會留下有關(guān)投保人的身體信息的，智能核保的優(yōu)點還有相比線下如果某種疾病未通過核保，可以直接找下一家?？梢酝耆判模?/p>

這也是乙肝攜帶朋友的福音，這樣雙頭進(jìn)行投保找到合適的保險也就更容易了。這樣你就可以對比選擇出最適合自己的了！

因為一定環(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，比起線上，好像線下看起來更放心，那么到底靠不靠譜呢？線上線下對比來了！可以幫助你更好的選擇線上保險還是線下保險：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時一定要認(rèn)真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。不要選擇健康告知嚴(yán)苛的保險，不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦！

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險，給自己一份保障。不要以為了保險，就可以不好好愛惜身體。都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對 "肝炎如何買商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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