前幾天有一個(gè)已經(jīng)入手了橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的朋友在向我吐槽，這款產(chǎn)品增益不太高，和他一起購買年金的小伙伴，現(xiàn)在收益比他高得可不是一點(diǎn)點(diǎn)。

學(xué)姐秉持著一種批判的精神，便對這款產(chǎn)品進(jìn)行了一番解析。沒想到「不測不懂得，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來和你們說一說這款產(chǎn)品的貓膩，再普及一些購買年金保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

在橫琴的保險(xiǎn)上，還是得熟知一下它的套路：

不過多贅述，一起來看正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險(xiǎn)有什么貓膩？收益如何？

為了讓小伙伴更能深入了解，先來瀏覽一番產(chǎn)品保障圖：

總的來說，橫琴臻享年金具有的漏洞就躲在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時(shí)間長

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)對于年金領(lǐng)取時(shí)間全都給安排好了。男性可以約定到60/65/70周歲時(shí)領(lǐng)取這個(gè)年金，女性則是55/60/65周歲時(shí)領(lǐng)取年金。

這年金領(lǐng)取方式著實(shí)不太行。市面上有些年金險(xiǎn)從第5年就能夠領(lǐng)錢了，不打算領(lǐng)的錢放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值也是可以的，倘若采取的是高利率，也會(huì)賺不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式雖然提供了3種選擇，其實(shí)還是對收益進(jìn)行了限制。

年金險(xiǎn)的長期收益挺不錯(cuò)的，然而在未掌握這些坑之前，千萬別太沖動(dòng)了：

2、身故保險(xiǎn)金有限制

我們先來看看橫琴臻享一生年金險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的演示情況吧：

從上圖可以發(fā)現(xiàn)，三十五周歲的王姐姐下單了臻享一生，需要連續(xù)繳納十年，每年需要支出5萬元，那么基本保額是53300元。10年后，合計(jì)得交50萬。退保臻享一生年金險(xiǎn)會(huì)返還現(xiàn)金價(jià)值，根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值來說，王姐姐必須在交完保費(fèi)的6年后，才可以回本。

比方說之前就沒有交費(fèi)過，就先從累計(jì)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的差距來看一看，退保等同于燒錢。

不過，一旦過了收回本金的時(shí)間，臻享一生的現(xiàn)金價(jià)值上漲速度就會(huì)上漲得比較快~

若是在領(lǐng)取年金前身故了，現(xiàn)金價(jià)值是會(huì)越多的，可以享受更多的身故保障金賠償，假如說59歲身故，得到的身故保險(xiǎn)金就是七十七萬多，比起保費(fèi)具體多了20多萬！假若在領(lǐng)取年金后二十年內(nèi)離開人世，現(xiàn)金價(jià)值逐漸增多，去掉已經(jīng)領(lǐng)領(lǐng)取的剩余部分就越可觀。

漏洞就在這個(gè)地方——倘若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)出現(xiàn)身故，就無法擁有身故保障了！20年之前可以賠付幾十萬，則20年后領(lǐng)取的金額僅為五萬多，這差距也太大了吧？

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)還隱藏著許多貓膩，看完下面這份詳細(xì)測評(píng)，你就知道了：

投保年金一時(shí)舒暢，看到收益非常不開心。需要買一款年金險(xiǎn)比較高的小伙伴兒，請各位簽收福利！

二、買年金險(xiǎn)，不看這兩點(diǎn)一定會(huì)吃虧！

我們應(yīng)該怎樣去判斷一款年金險(xiǎn)是否值得入手？只需要了解這兩點(diǎn)！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險(xiǎn)分兩種分別是教育年金險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)。這是從它的功能上進(jìn)行分類的。但實(shí)際上有些年金險(xiǎn)的是同時(shí)擁有了這兩個(gè)功能的。

列舉個(gè)例子，若是一款長期的年金險(xiǎn)，只要不身故就能領(lǐng)取，開始領(lǐng)取時(shí)間是保單第五個(gè)年度。給0歲孩子準(zhǔn)備教育年金，}[從第5年開始就可以領(lǐng)，領(lǐng)到他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都沒問題。而且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到終身，也就是說它也能夠在你老了的時(shí)候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可獲得。

縱然術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險(xiǎn)幾乎可以說是“百事通”，大家在投保年金的時(shí)候也沒有必要去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，畢竟「黑貓白貓，抓到老鼠就是好貓」。

當(dāng)前市面上有哪些收益高的年金險(xiǎn)？這十款，大家可以看看：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)包含了萬能賬戶，保底利率達(dá)到了2.5%。首先，這個(gè)2.5%的保底利率一點(diǎn)也不吸引了，雖然沒有差到1.75%，但是也沒有好至3%。

在保底利率之上的收益是不確切的。能拿多少是由經(jīng)營狀況決定的。學(xué)姐測算得出，橫琴臻享一生年金險(xiǎn)它的結(jié)算利率在4.90%-5.50%之間，并且4.90%是最近新出的數(shù)據(jù)。

就算利率不多，也不是什么大問題，只要不用扣錢便可，暫時(shí)不用的年金險(xiǎn)可以放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。不過很遺憾的是，一些萬能險(xiǎn)是會(huì)扣錢的！

實(shí)際上，有的年金險(xiǎn)增加的萬能險(xiǎn)，是壽險(xiǎn)形態(tài)。把年金歸入萬能賬戶，當(dāng)想退出去萬能賬戶了，想退保，你不僅要給退保費(fèi)、初始費(fèi)用，還必須得給費(fèi)用不低的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。一盆水潑出去，什么也沒賺到。

小孩和老人都是年金險(xiǎn)的側(cè)重被保人，但這兩者因?yàn)闆]有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這種壽險(xiǎn)沒必要買，但有關(guān)增額終身壽險(xiǎn)就要另說啦。

對于有萬能險(xiǎn)的年金險(xiǎn)，大家要冷靜分析！可以移步這篇文章進(jìn)行查閱：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險(xiǎn)，收益和養(yǎng)老年金險(xiǎn)那可有的一比，但把它與哪些第五年也能領(lǐng)取的長期年金險(xiǎn)比對的話，還是有一些區(qū)別的。

但是有一件事情它做得很好，就是把保險(xiǎn)的年齡范圍設(shè)定得很大，倘若有超出購買長期年金險(xiǎn)年齡的小伙伴，還是可以考慮一下它。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險(xiǎn)利弊"的圖文回答，望采納！

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