相信不少小伙伴都碰到過這樣的情況：買保險(xiǎn)時(shí)容易，理賠時(shí)太難。

買保險(xiǎn)時(shí)銷售人員說得天花亂墜、完美無缺，理賠時(shí)卻一副與我無瓜的亞子。

由于很多人對理賠不太了解，吃過不少啞巴虧。

為了避免大家被坑，學(xué)姐對理賠時(shí)常被問及的五大問題做出了詳細(xì)解答，希望對大家有所幫助。

   Q1 : 代理人離職了，將來我的保單理賠怎么辦？

保單理賠是按合同規(guī)定來執(zhí)行的，與代理人是否離職無關(guān)。

先來說說保險(xiǎn)代理人，代理人也就是銷售保險(xiǎn)的人。

不知道大家有沒有發(fā)現(xiàn)一個(gè)現(xiàn)象，身邊做銷售的朋友離職率都很高，其實(shí)在保險(xiǎn)行業(yè)同樣如此。

由于工資不穩(wěn)定、壓力大，許多保險(xiǎn)公司代理人的流失率都在70%以上。

那對我們的保單理賠會(huì)有影響嗎？

學(xué)姐告訴大家，一點(diǎn)都沒影響。

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)代理人根本無權(quán)參與理賠流程，一般來說保險(xiǎn)公司都有自己的理賠部門，主要負(fù)責(zé)客戶的報(bào)案、查勘、定損、理算以及支付賠款等工作。

理賠是否成功，只取決于是否符合合同條款里的理賠要求，畢竟條款上白紙黑字寫著，具有法律效力，保險(xiǎn)公司不敢不認(rèn)。

但前提是我們要確保自己的保單真實(shí)有效，大家可以在購買保險(xiǎn)后致電保險(xiǎn)公司確認(rèn)或者在保險(xiǎn)官網(wǎng)上查詢。

這里，學(xué)姐推薦大家更簡單的方法。比如通過在學(xué)霸說保險(xiǎn)平臺(tái)購買的保險(xiǎn)，可以在微信上搜索公眾號“學(xué)霸小管家”：

關(guān)注之后，點(diǎn)擊個(gè)人中心--保單管理，核驗(yàn)身份信息之后就可以查到保單信息啦~

如果有查詢不到的保單，也可以搜索公眾號“中國保險(xiǎn)萬事通”查詢。

所以，代理人離職并不會(huì)影響保單的正常理賠，能否理賠主要看條款的保障責(zé)任。

學(xué)姐建議大家在投保時(shí)要重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的保障，買到好產(chǎn)品才是關(guān)鍵。

Q2 : 大公司的理賠速度是不是比小公司快？

理賠速度與公司大小無關(guān)，所有保險(xiǎn)公司都必須遵守保險(xiǎn)法的規(guī)定。

我們先來看一下《保險(xiǎn)法》對于理賠時(shí)效的說明：

來源：中華人民共和國保險(xiǎn)法

《保險(xiǎn)法》保障每位保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益，理賠都是看合同條款說話。

在這里學(xué)姐想跟大家特別說明一下，保險(xiǎn)行業(yè)沒有“小公司”。

只是不同保險(xiǎn)公司所走的營銷路線不一樣，有的主抓產(chǎn)品、有的主打品牌，這也造成了我們印象中>>“保險(xiǎn)公司有大小”，想詳細(xì)了解的小伙伴請戳鏈接~

下面再來看各個(gè)公司的理賠時(shí)效，直接上圖：

來源：各大保險(xiǎn)公司理賠年報(bào)

可以看出各家保險(xiǎn)公司的理賠時(shí)效差別不大，均在2天以內(nèi)，速度都很快。

所以保險(xiǎn)公司的“大小”并不能決定理賠的快慢，大伙無需糾結(jié)~

   Q3 : 理賠需要準(zhǔn)備什么證明材料？流程是怎么樣的？

理賠所需準(zhǔn)備的材料比較復(fù)雜，不同險(xiǎn)種有所區(qū)別。

為了幫助大家能順利理賠，學(xué)姐整理了四大險(xiǎn)種的主要理賠材料，供大家參考：

保險(xiǎn)公司收到報(bào)案后，一般通用的流程為：立案→審核理賠材料→核定保險(xiǎn)責(zé)任→履行賠付義務(wù)。

對>>理賠步驟和程序不清楚的小伙伴，可以點(diǎn)擊鏈接參考學(xué)姐之前發(fā)過的文章哦~

   Q4 : 為什么別人的理賠款幾天就下來了，我的這么久？

因?yàn)閷?shí)際理賠速度和出險(xiǎn)時(shí)間、理賠金額大小和理賠資料是否齊全等因素相關(guān)。

1.出險(xiǎn)時(shí)間

以重疾險(xiǎn)為例，一般來說等待期為90天或180天。

如果剛過等待期不久就出險(xiǎn)了，那保險(xiǎn)公司肯定會(huì)非常謹(jǐn)慎地做核賠調(diào)查，相應(yīng)地理賠時(shí)間就會(huì)變長。

2.理賠金額大小

>>小額醫(yī)療險(xiǎn)理賠案例：

彭先生通過學(xué)霸說保險(xiǎn)為寶寶投保了一份小額醫(yī)療險(xiǎn)，之后寶寶被診斷為腸阻梗，需要住院治療。

彭先生聯(lián)系我們協(xié)助理賠，由于小額醫(yī)療的保額低，案件相對簡單，理賠過程非常順利。

僅耗時(shí)4小時(shí)46分鐘，彭先生就順利收到1516.25元理賠款。

>>重疾理賠案例：

秦女士不幸確診甲狀腺乳頭狀癌，由于之前在學(xué)霸說保險(xiǎn)投保了一款名叫“前行無憂”（已下架）的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，所以申請理賠。

因?yàn)槔碣r金額高達(dá)75萬元，秦女士需要提交多方面的理賠資料供保險(xiǎn)公司審核。

整個(gè)理賠過程耗時(shí)一個(gè)多月，最終秦女士拿到了75萬元理賠款。

從這兩個(gè)案例可以看出小額醫(yī)療險(xiǎn)理賠的速度比重疾理賠快得多，因?yàn)橘r1516.25元和賠75萬元金額差距大，保險(xiǎn)公司調(diào)查的精力和嚴(yán)格程度不一樣，所以就導(dǎo)致了賠付的速度不同。

3.理賠資料是否齊全

如果提交的材料不齊全，保險(xiǎn)公司無法第一時(shí)間給出相應(yīng)的核定結(jié)論。

每補(bǔ)交一次材料，就要多花一次材料寄送和審核的時(shí)間，自然也會(huì)耽誤理賠速度。

所以在出險(xiǎn)時(shí)我們要注意備齊理賠資料，這樣才能加快理賠速度拿到賠償款。

   Q5 : 和保險(xiǎn)公司出現(xiàn)理賠糾紛應(yīng)該怎么辦？

出現(xiàn)理賠糾紛，我們要理清責(zé)任在于誰：

1.責(zé)任在自己

這種情況保險(xiǎn)公司不賠也沒毛病，但如果有專業(yè)人士協(xié)助，或許可以爭取到通融賠付。

比如在學(xué)霸說保險(xiǎn)平臺(tái)投保，我們會(huì)為客戶啟動(dòng)>>安心賠服務(wù)，安排專人協(xié)助，爭取每一筆理賠款。

2.責(zé)任在保險(xiǎn)公司或代理人

遇到這種情況，我們就要據(jù)理力爭了，通過協(xié)商、投訴以及訴訟等方式，維護(hù)自己的合法權(quán)益。

協(xié)商是指共同商量以便取得一致意見。當(dāng)我們和保險(xiǎn)公司意見不一致時(shí)，可以坐下來慢慢談。

3.責(zé)任在于保險(xiǎn)銷售人員

如果是這種情況，就需要提供相關(guān)的證據(jù)。

例如一些代理人誤導(dǎo)客戶，學(xué)姐建議大家投保時(shí)可以錄音，留存證據(jù)。

一旦協(xié)商不成，那就向銀保監(jiān)會(huì)投訴。眾所周知，銀保監(jiān)會(huì)的成立就是為了規(guī)范保險(xiǎn)公司，保障消費(fèi)者的權(quán)益。

當(dāng)溝通無效時(shí)，撥打熱線12378或者信訪舉報(bào)，說明情況后銀保監(jiān)局會(huì)要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行處理并反饋。

如果還是解決不了雙方分歧，就只能向法院提起訴訟了。

但這也是最激進(jìn)的方式，打官司耗時(shí)長，費(fèi)心費(fèi)力，需要做好長期的準(zhǔn)備。

因此，不到萬不得已，還是不要打官司的好。

綜上，在理賠的過程中很容易出現(xiàn)這些問題：不知道準(zhǔn)備哪些材料、理賠時(shí)間過長、出現(xiàn)理賠糾紛等等。

這時(shí)，我們需要找專業(yè)人士的幫助，才能事半功倍。

對此，為了方便我們的客戶，學(xué)霸說保險(xiǎn)推出了“安心賠”服務(wù)。

安心賠是學(xué)霸說保險(xiǎn)推出的高質(zhì)量理賠服務(wù)，團(tuán)隊(duì)擁有專業(yè)的法律顧問和資深理賠顧問，一旦出險(xiǎn)，即可聯(lián)系我們的客服啟動(dòng)理賠服務(wù)。

理賠資料哪里有欠缺，理賠步驟進(jìn)行到哪一步，全程有人協(xié)助，理賠又快又準(zhǔn)！

有需要的朋友可以點(diǎn)擊鏈接詳細(xì)了解>>“安心賠”服務(wù)，讓理賠不再困難！

今天的理賠答疑就到這里啦！后續(xù)學(xué)姐會(huì)繼續(xù)更新答讀者問系列文章，大家可以持續(xù)關(guān)注。

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