你好，我是平安的一名區(qū)主任，我在深圳！ 買保險(xiǎn)首先考慮的應(yīng)該是醫(yī)療方面的：意外醫(yī)療、住院醫(yī)療、重大疾病保障 然后考慮的才是教育基金和投資理財(cái)方面的！ 總保險(xiǎn)費(fèi)控制在年收入的10%——20%之間，這是合理的保險(xiǎn)儲蓄計(jì)劃！ 希望我的回答能幫助到你，謝謝！

這個(gè)比較麻煩，相對比大陸的保險(xiǎn)如實(shí)告知是有限告知，就是投保時(shí)保險(xiǎn)公司的問卷問的如實(shí)回答即可，沒問的可以不說。但香港保險(xiǎn)告知是無限告知，就是說不管保險(xiǎn)公司有沒有問到，你都要告知。 另外可以看一下保監(jiān)會的風(fēng)險(xiǎn)提示。

1. 投保人未如實(shí)告知的，保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅；自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同。 2. 保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

沒有，你可以說是買了以后抽的

　　保險(xiǎn)作為現(xiàn)代社會的重要制度之一，它既是一種經(jīng)濟(jì)制度，同時(shí)也是一種法律制度。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度看，保險(xiǎn)是為了確保社會經(jīng)濟(jì)生活的安定，對危險(xiǎn)所致的損失，運(yùn)用多數(shù)人的集體力量，依據(jù)合理的計(jì)算原則，共同建立保險(xiǎn)基金，以待補(bǔ)償或給付的經(jīng)濟(jì)制度，從法律角度看，保險(xiǎn)是投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，而由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)金責(zé)任的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。因此，保險(xiǎn)是現(xiàn)代社會的“穩(wěn)定器”。 　　從立法和保險(xiǎn)實(shí)務(wù)看，我國保險(xiǎn)法以保險(xiǎn)標(biāo)的內(nèi)容為標(biāo)準(zhǔn)，將保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大基本類型。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)（保險(xiǎn)法51條）；因此從法律的角度對人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的內(nèi)在區(qū)別進(jìn)行研究就顯得尤為重要，這不僅能在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)和保險(xiǎn)法律服務(wù)過程中，準(zhǔn)確地對具體保險(xiǎn)例子進(jìn)行定性，而且有利于促進(jìn)法律制度按保險(xiǎn)制度內(nèi)存本質(zhì)不斷發(fā)展和完善。本文通過比較研究，結(jié)合我國的現(xiàn)行保險(xiǎn)立法，淺析二者的區(qū)別，以期有利于理論的發(fā)展和實(shí)務(wù)的操作。 　　一、兩者的保險(xiǎn)標(biāo)的不同 　　所謂保險(xiǎn)標(biāo)的是指保險(xiǎn)對象的經(jīng)濟(jì)上的財(cái)產(chǎn)或自然人。國內(nèi)保險(xiǎn)法學(xué)者大多數(shù)認(rèn)為保險(xiǎn)標(biāo)的等同于保險(xiǎn)利益。我國《保險(xiǎn)法》對保險(xiǎn)標(biāo)的的規(guī)定則著眼于“物”而非保險(xiǎn)利益。《保險(xiǎn)法》第32條規(guī)定：“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同?！笨梢?，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)和相關(guān)利益?！侗ｋU(xiǎn)法》第51條規(guī)定：“人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同?！笨梢娙松肀ｋU(xiǎn)合同的標(biāo)底是人的壽命和身體。從以上分析可知，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值，能用金錢進(jìn)行客觀分析評價(jià)，而人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的具有人身性，不能用金錢進(jìn)行客觀評價(jià)。這是兩者最本質(zhì)的區(qū)別，該區(qū)別決定了兩者其他方面的不同。 　　二、保險(xiǎn)利益概念對兩者的適用不同 　　保險(xiǎn)的利益是指投保人與被保險(xiǎn)客體間存在的經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系，只有這種經(jīng)濟(jì)關(guān)系受到侵害時(shí)，保險(xiǎn)事故才算發(fā)生，被保險(xiǎn)人才能向保險(xiǎn)人請求保險(xiǎn)賠償。此概念的運(yùn)用其終極目的在于防止不當(dāng)?shù)美?，補(bǔ)償標(biāo)的物的毀損滅失。國內(nèi)外立法和學(xué)者均認(rèn)可保險(xiǎn)利益要領(lǐng)適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而是否適用于人身保險(xiǎn)仍有爭議。人身保險(xiǎn)利益是英美保險(xiǎn)法特有的概念，認(rèn)為投保人以他人的壽命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)底，訂立保險(xiǎn)合同是否具有保險(xiǎn)利益，以投保人和被保險(xiǎn)人相互間是否存在金錢上的利害關(guān)系或其他人相互間的利害關(guān)系為判斷依據(jù)，有利害關(guān)系則具有保險(xiǎn)利益；而歐陸保險(xiǎn)法學(xué)則沒有將保險(xiǎn)利益的概念應(yīng)用于人身保險(xiǎn)領(lǐng)域，只要投保人經(jīng)取得被保險(xiǎn)人的同意訂立的保險(xiǎn)合同，合同即合法有效。我國保險(xiǎn)法兼采英美的利益主義和歐陸的同意主義原則。《保險(xiǎn)法》第52條規(guī)定表明：投保人以他人的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的訂立保險(xiǎn)合同，或者以對血系、姻系之間的親屬關(guān)系者具有保險(xiǎn)利益，或者以投保人取得被保險(xiǎn)人同意為判斷依據(jù)。投保人和被保險(xiǎn)人之間因撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、扶養(yǎng)等關(guān)系形成的實(shí)用性關(guān)系，投保人對被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益；投保人和被保險(xiǎn)人之間無保險(xiǎn)利益的，但征得被保險(xiǎn)人同意的，合同仍視為有效。 　　另外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為積極利益保險(xiǎn)和消極利益保險(xiǎn)。積極利益保險(xiǎn)指保險(xiǎn)合同保護(hù)的是被保險(xiǎn)人的積極利益，而所謂積極利益是指特定主體對某一財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利享有的可以積極追求的利益或利益關(guān)系。消極利益是特定主體對某一不利情況的發(fā)生可能帶來的財(cái)產(chǎn)利益損失。積極利益與消極利益的區(qū)分還有利于鑒別財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)的關(guān)系。所謂責(zé)任保險(xiǎn)則指以被保險(xiǎn)人對第三人依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)（保險(xiǎn)法第49條）。這里的“賠償責(zé)任”就是一種消極財(cái)產(chǎn)利益，其設(shè)立的目的依然是為了給補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因任何法律規(guī)定、合同義務(wù)或其他事實(shí)而可能發(fā)生的財(cái)產(chǎn)負(fù)擔(dān)，本質(zhì)上屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。但是，對特定主體來說，積極利益意味著財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利的喪失給該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利主體造成直接的損失，它或是現(xiàn)實(shí)財(cái)產(chǎn)利益，或是期待財(cái)產(chǎn)利益，是保險(xiǎn)事故直接作用的對象。而消極利益的責(zé)任保險(xiǎn)并不針對任何被保險(xiǎn)人現(xiàn)存的財(cái)產(chǎn)利益，其目的只是預(yù)防被保險(xiǎn)人因侵權(quán)行為、合同行為或其他法定的義務(wù)而可能承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。不管是積極的財(cái)產(chǎn)利益還是消極的財(cái)產(chǎn)利益，這都是針對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來說的；而對于以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的人身保險(xiǎn)來說，因其具有人身性，不能用金錢進(jìn)行客觀評價(jià)，所以不存在“積極”與“消極”利益之分，甚至投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的連保險(xiǎn)利益都沒有也可能。 　　三、超額保險(xiǎn)不當(dāng)?shù)美麑Χ哌m用不同 　　人身保險(xiǎn)合同為定額保險(xiǎn)和給付性合同，不存在超額保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)及不當(dāng)?shù)美膯栴}；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為損害保險(xiǎn)‘和補(bǔ)償合同，受超額保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)和不當(dāng)?shù)美姆梢?guī)定的制約。 　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失為目的，以保險(xiǎn)利益為標(biāo)的，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生對應(yīng)取得的保險(xiǎn)賠償，也僅能限于補(bǔ)償利益受侵害的范圍內(nèi)，學(xué)界稱此保險(xiǎn)為“損害保險(xiǎn)”或“補(bǔ)償具體損失保險(xiǎn)”。其以保險(xiǎn)事故損失額為基礎(chǔ)，以補(bǔ)償損失為目的，具有補(bǔ)償性?！侗ｋU(xiǎn)法》第39條第2款規(guī)定：“保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過的部分無效”，第40條規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人?！薄爸貜?fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值……”?？梢娢覈梢?guī)定在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中不得超額保險(xiǎn)，重復(fù)保險(xiǎn)也不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。人身保險(xiǎn)基于生命、身體的無價(jià)性，合同當(dāng)事人可自由約定保險(xiǎn)金額，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，直接以之作為賠償額加以支付，所以學(xué)界稱為“定額保險(xiǎn)”或“補(bǔ)償抽條損失保險(xiǎn)”或“給付性保險(xiǎn)”。人身保險(xiǎn)標(biāo)的的無價(jià)性，決定了在人身保險(xiǎn)（特別是人壽保險(xiǎn)）不存在超額保險(xiǎn)或重復(fù)保險(xiǎn)問題，從原則上不存在不當(dāng)?shù)美膯栴}。但需要引起注意的是，在人身保險(xiǎn)中的健康保險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，其性質(zhì)為損害保險(xiǎn)性質(zhì)，稱之為“中間性保險(xiǎn)”，其目的僅在于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因治療疾病所產(chǎn)生的費(fèi)用，被保險(xiǎn)人不得因疾病或受傷接受治療而不當(dāng)?shù)美?，故重?fù)保險(xiǎn)和不當(dāng)?shù)美囊?guī)定也應(yīng)對其適用。 　　四、保險(xiǎn)人代位權(quán)對二者適用不同 　　所謂代位權(quán)，在我國《保險(xiǎn)法》第44條規(guī)定：“因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請示賠償?shù)臋?quán)利”。其一方面確認(rèn)為第三人的損害賠償義務(wù)，不應(yīng)因被害人已受保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)而免除其責(zé)任，另一方面保險(xiǎn)人也不因被保險(xiǎn)人可由第三人處獲得損害賠償，而免除或少其保險(xiǎn)賠償義務(wù)，同時(shí)可避免被保險(xiǎn)人獲得不當(dāng)?shù)美?。從法的本質(zhì)上看。此立法是為了解決第三人的損害賠償義務(wù)和保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)賠償義務(wù)發(fā)生沖突的問題而設(shè)制的。其具體適用，應(yīng)依據(jù)各類保險(xiǎn)的性質(zhì)不同而相異。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，因保險(xiǎn)標(biāo)的是以保險(xiǎn)利益為內(nèi)容，以補(bǔ)償性為特征，被保險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)而取得不當(dāng)?shù)美?，因此保險(xiǎn)代位權(quán)適用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是理所當(dāng)然的。我國《保險(xiǎn)法》第44條至47條，對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人代位權(quán)作了較具體的規(guī)定。但要注意的是，保險(xiǎn)人代位權(quán)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中也有排除適用的情況。第46條規(guī)定：“除被保險(xiǎn)人家庭成員或組成人員故意造成本法第44條第一款規(guī)定的保險(xiǎn)事故外，保險(xiǎn)人不得對被保險(xiǎn)人的家庭成員或其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。也就是說，如該第三人為被保險(xiǎn)人的家庭成員或組成成員，保險(xiǎn)人雖承擔(dān)了保險(xiǎn)賠償責(zé)任，除了該第三人是故意造成的事故外，在其賠償之后，仍不得代位向第三人請求賠償。此規(guī)定的立法理由為第三人和被保險(xiǎn)人有共同生活或生產(chǎn)的關(guān)系，利害一致，如保險(xiǎn)人對之有代位請求權(quán)，實(shí)質(zhì)上與被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)賠償責(zé)任無異，此達(dá)不到保險(xiǎn)的目的，因此應(yīng)予以禁止。 　　在人身保險(xiǎn)中，其保險(xiǎn)標(biāo)的無法以金錢價(jià)值計(jì)算，即使人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或其受益人雙重地從保險(xiǎn)人處獲得保險(xiǎn)給付和從第三人處獲得損害賠償，也不屬不當(dāng)?shù)美Ｈ缜八?，在人身保險(xiǎn)中，人壽保險(xiǎn)或殘疾保險(xiǎn)的性質(zhì)屬定額保險(xiǎn)，而醫(yī)療費(fèi)用等保險(xiǎn)則屬損害保險(xiǎn)，其合同目的在于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故發(fā)生所支出的費(fèi)用，此類費(fèi)用則是能用金錢價(jià)值進(jìn)行計(jì)算的。所以保險(xiǎn)人代位權(quán)的規(guī)定不適用于人身保險(xiǎn)中定額保險(xiǎn)，如人壽保險(xiǎn)等，但對人身保險(xiǎn)中的如醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)等具有損害保險(xiǎn)性質(zhì)的保險(xiǎn)則適用保險(xiǎn)代位權(quán)。由此可知，我國《保險(xiǎn)法》第67條規(guī)定：“人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的得為而發(fā)生死亡、傷殘或疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三人追償?shù)臋?quán)利?！贝朔l在立法時(shí)忽略了人身保險(xiǎn)中兼有定額保險(xiǎn)和損害保險(xiǎn)不同性質(zhì)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，而簡單地排除保險(xiǎn)人代位權(quán)在人身保險(xiǎn)中的適用，這是不恰當(dāng)?shù)?。?yīng)當(dāng)將此條款修正為保險(xiǎn)人代位權(quán)不適用人身保險(xiǎn)中具有定額保險(xiǎn)性質(zhì)的保險(xiǎn)合同，但其對人身保險(xiǎn)中具有損害保險(xiǎn)性質(zhì)的仍適用。 　　五、效力中止、復(fù)效條款對二者的適用不同 　　保險(xiǎn)合同的效力中止，是指保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)中止，在符合法定條件或約定的條件時(shí)，可以恢復(fù)合同的效力。保險(xiǎn)復(fù)效條款指人身保險(xiǎn)合同效力中止后，投保人有權(quán)申請恢復(fù)合同效力的條款。我國《保險(xiǎn)法》第57條規(guī)定：“合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人超過規(guī)定的期限60日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止……”。第58條規(guī)定：“依照前條規(guī)定合同效力中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)，但是，自合同效力中止之日起2年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同?！贝藘蓷l為我國《保險(xiǎn)法》對保險(xiǎn)合同效力中止和復(fù)效的規(guī)定，其僅適用于人身保險(xiǎn)合同，而不適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。因長期人身保險(xiǎn)具有投資和儲蓄的價(jià)值，如因投保人暫時(shí)不能支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)而使保險(xiǎn)合同終止，此對被保險(xiǎn)人的利益則沒有進(jìn)行周詳?shù)谋Ｗo(hù)，不符合公平合理原則。因此，人身保險(xiǎn)中，投保人不能支付當(dāng)期保費(fèi)的法律后果為合同效力中止，不賦予保險(xiǎn)人解除合同的權(quán)利。我國保險(xiǎn)法規(guī)定：投保人在保險(xiǎn)合同效力中止后的2年內(nèi)，申請復(fù)效并與保險(xiǎn)人就復(fù)效達(dá)成協(xié)議，補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力恢復(fù)。只有當(dāng)合同效力中止2年后，投保人沒有申請復(fù)效或恢復(fù)效條件不能達(dá)成協(xié)議時(shí)，法律才賦予保險(xiǎn)人的解除合同權(quán)利。 　　六、保險(xiǎn)人對未繳保費(fèi)的請求方式不同 　　我國《保險(xiǎn)法》第59條規(guī)定：“保險(xiǎn)人對人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付”。由此可見，在人身保險(xiǎn)合同中，不能用訴訟方式收取保險(xiǎn)費(fèi)，而法律對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同未付保費(fèi)的求濟(jì)方式?jīng)]有規(guī)定，依“法不禁止為自由”的原理，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，可以用訴訟方式”收取保險(xiǎn)費(fèi)。但應(yīng)注意的是，在分期給付保險(xiǎn)費(fèi)的人身保險(xiǎn)合同中，《保險(xiǎn)法》第59條的適用問題。第56條第2款規(guī)定“合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人應(yīng)于合同成立時(shí)支付首期保險(xiǎn)費(fèi)”，可見人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人如同意承保，出具保單，依照合同為諾成合同的原理，第一期保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)視為保險(xiǎn)人的既得債權(quán)，此時(shí)仍然可以訴訟方式請求交付保險(xiǎn)費(fèi)，可見，第59條僅限于第2次以后末支付的人身保險(xiǎn)費(fèi)。 　　七、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)賠償金確定對二者適用不同 　　因人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)性質(zhì)分為定額保險(xiǎn)和損害保險(xiǎn)，前者不存在超額保險(xiǎn)或重復(fù)保險(xiǎn)，也不存在不當(dāng)?shù)美膯栴}；而后者仍適用重復(fù)保險(xiǎn)和不當(dāng)?shù)美?，相關(guān)法律規(guī)定；且前者不適于代位權(quán)的法律規(guī)定而后者適用于代位權(quán)的規(guī)定。因此，決定人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容在于被保險(xiǎn)人本．人的身體健康、生命的長短及外在因素對被保險(xiǎn)人侵害可能性（當(dāng)然不排除被保險(xiǎn)人的自身行為）。而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中尤其責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人因侵權(quán)行為、合同行為或法定義務(wù)等可能對第三者承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，所以被保險(xiǎn)人的特定行為決定或影響風(fēng)險(xiǎn)因素。例如，合同責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)合同來源于合同本身，即被保險(xiǎn)人違約及因此產(chǎn)生的合同相對方合同利益損失的可能性；在產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)來源于被保險(xiǎn)人提供的產(chǎn)品本身可能給人身或財(cái)產(chǎn)帶來的風(fēng)險(xiǎn)；而在旅游服務(wù)給游客帶來的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的危險(xiǎn)性特定為被保險(xiǎn)人提供服務(wù)的危險(xiǎn)性。而其他的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人的行為與保險(xiǎn)事故的發(fā)生沒有必然聯(lián)系，即便財(cái)產(chǎn)損失是被保險(xiǎn)人的過失造成的，被保險(xiǎn)人的這種過失也可能成為保險(xiǎn)人免責(zé)或減輕保險(xiǎn)賠償責(zé)任的因素（這同樣適用于人身保險(xiǎn)），但在責(zé)任保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人的過失正是其保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的原因之一。明確保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容對二者適用的異同有助于確定兩者保險(xiǎn)費(fèi)率以及保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人義務(wù)等。 　　在保險(xiǎn)賠償金確定方式上，人身保險(xiǎn)除健康保險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn)外，其保險(xiǎn)性質(zhì)都居于定額保險(xiǎn)，所以在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，直接以保險(xiǎn)合同當(dāng)事人約定的保險(xiǎn)金額加以給付。其客觀性較強(qiáng)。而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則不盡然，尤其是責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)賠償金要以被保險(xiǎn)人對第三者的賠償責(zé)任為前提，這一點(diǎn)在實(shí)務(wù)中往往被忽視。在責(zé)任保險(xiǎn)中，由于責(zé)任和責(zé)任賠償金本身須依法認(rèn)定，因此證明被保險(xiǎn)人依法向第三人承擔(dān)的賠償責(zé)任的資料往往是調(diào)整被保險(xiǎn)人和第三者之間責(zé)任關(guān)系的法院判決書、調(diào)解書或有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)作出的責(zé)任認(rèn)定、雙方自愿達(dá)成的調(diào)解協(xié)議等。嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同法原理，保險(xiǎn)事故造成被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失應(yīng)當(dāng)經(jīng)合同雙方認(rèn)可，但是如果上述資料反映的事實(shí)有誤，甚至于虛假的時(shí)候，保險(xiǎn)人抗辯成功的可能微乎其微。特別是被保險(xiǎn)人和第三人之間的賠償責(zé)任是通過法院判決形式確定的時(shí)候，由于責(zé)任保險(xiǎn)賠償金最終不歸屬被保險(xiǎn)人（亦消極的保險(xiǎn)利益），因此在訴訟中被保險(xiǎn)人可能不會充分行使其對第三人的抗辯權(quán)利，有時(shí)甚至于同情或“吃大戶”的心理，串通第三者主動認(rèn)可超過其依法應(yīng)承擔(dān)的賠償數(shù)額，在這種基礎(chǔ)上作出的判決書，其合法性和公平性是很難保證的?；谶@種實(shí)際，保險(xiǎn)人出具的保險(xiǎn)合同條款均規(guī)定：認(rèn)定被保險(xiǎn)人對受害的第三人經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任及確定具體賠償數(shù)額的任何法律程序或非法律程序，被保險(xiǎn)人有通知保險(xiǎn)人參加的義務(wù)，任何被保險(xiǎn)人自行承諾的賠償數(shù)額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。但在實(shí)務(wù)中，被保險(xiǎn)人往往憑一張民事判決或民事調(diào)解要求保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償金，保險(xiǎn)人拒絕賠償不公在舉證上非常困難，而且在法律程序上存在障礙，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人不是被保險(xiǎn)人與第三者訴訟的當(dāng)事人，沒有權(quán)利對該判決或調(diào)解的責(zé)任認(rèn)定提出異議。另外，在機(jī)動車輛責(zé)任保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任一般由交警部門作出責(zé)任認(rèn)定書和賠償調(diào)解書來確定，因此被保險(xiǎn)人和受害第三者串通交警執(zhí)法人員擴(kuò)大損失數(shù)額騙取超額保險(xiǎn)金的情況很難杜絕。相對來說，人身保險(xiǎn)的賠償金或根據(jù)定額保險(xiǎn)約定的金額直接給付或根據(jù)實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用情況定損，被保險(xiǎn)人或受益人串通第三者擴(kuò)大損失的可能性不大，而且容易被識破。 　　八、保險(xiǎn)賠償索賠時(shí)效期限不同 　　我國《保險(xiǎn)法》第26條規(guī)定：“人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人，對保險(xiǎn)人請求賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年內(nèi)不行使消滅?！薄叭藟郾ｋU(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人在對保險(xiǎn)人請求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年不行使而消滅?！笨梢?，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為被保險(xiǎn)人知道事故發(fā)生之日起2年，而在人身保險(xiǎn)合同中則要有所區(qū)別，視不同類型的保險(xiǎn)而定，對人壽保險(xiǎn)，索賠時(shí)效為5年，除人壽保險(xiǎn)以外的其他人身保險(xiǎn)索賠時(shí)效為2年。在此，我們要注意保險(xiǎn)索賠時(shí)效和訴訟時(shí)效的區(qū)別：保險(xiǎn)索賠時(shí)效是被保險(xiǎn)人或受益人向保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)事故造成的損失，請求賠償?shù)钠谙蕖ＴV訟時(shí)效則是權(quán)利人向人民法院要求以法保護(hù)其權(quán)利的有效期限?？梢娝髻r時(shí)效期內(nèi)是被保險(xiǎn)人或受益人向保險(xiǎn)人主張，屆私力救濟(jì)的范疇，而訴訟時(shí)效期內(nèi)，是權(quán)利人向人民法院起訴，屬公力救濟(jì)的范疇；索賠時(shí)效適用《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，訴訟時(shí)效適用《民法通則》的規(guī)定；索賠時(shí)效從被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算，訴訟時(shí)效從知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算。因此，在保險(xiǎn)法實(shí)務(wù)中，應(yīng)注意兩個(gè)時(shí)效的適用問題。筆者認(rèn)為，在索賠時(shí)效內(nèi)，一旦被保險(xiǎn)人或受益人向保險(xiǎn)人提出索賠，其索賠時(shí)效權(quán)既已行使，依其為除質(zhì)期間的性質(zhì)，索賠時(shí)效自索賠權(quán)行使時(shí)終止。如在索賠中與保險(xiǎn)人發(fā)生爭議，則受訴訟時(shí)效的規(guī)定調(diào)整，即從索賠發(fā)生爭議之日起，應(yīng)視為被保險(xiǎn)人或受益人的權(quán)利受到侵害之日，從此之日起計(jì)算保險(xiǎn)爭議的訴訟時(shí)效。 　　總之，理解任何一項(xiàng)保險(xiǎn)制度都必須首先理解保險(xiǎn)業(yè)本身的經(jīng)營目的和保險(xiǎn)業(yè)得以生存和發(fā)展的原理，以便在保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間尋求一種公平合理的對價(jià)關(guān)系，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。在我國目前保險(xiǎn)業(yè)本身不夠成熟，相關(guān)配套制度和措施并不健全的情況下，弄清財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的差異，其慈義不僅在于實(shí)務(wù)上理清有關(guān)保險(xiǎn)關(guān)系，規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)的動作，更在于銜接保險(xiǎn)法理論和保險(xiǎn)業(yè)之間規(guī)則與被規(guī)則，指導(dǎo)與被指導(dǎo)的關(guān)系，促進(jìn)我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展及法律規(guī)制和法律保護(hù)的完善。

保險(xiǎn)的退訂是有規(guī)定的， 入保前應(yīng)該詳細(xì)了解保障內(nèi)容， 包括中途斷保處理方案， 按照合同規(guī)定解決。

要的！我朋友在上班，當(dāng)時(shí)想買保險(xiǎn)就跟他了解了一下，因?yàn)樽约菏浅闊熀芏嗄甑睦蠠熋窳?，朋友跟我說這個(gè)在買保險(xiǎn)的時(shí)候必須告知的，因?yàn)槲鼰煹娜祟净贾丶驳母怕时炔怀闊煹母撸匀伙L(fēng)險(xiǎn)就大，保險(xiǎn)公司會要求如實(shí)告知。你買保險(xiǎn)的時(shí)候盡量問啥告知啥，千萬不要有所隱瞞。

保險(xiǎn)公司有權(quán)對風(fēng)險(xiǎn)較高的個(gè)體拒?；蛘哂袟l件承保。估計(jì)你以往病史導(dǎo)致對你的健康評估分?jǐn)?shù)較低所以拒保。這種情況只有購買意外險(xiǎn)和理財(cái)險(xiǎn)了。實(shí)在想買換家試試，也有可能增加保費(fèi)投保

您好！保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是“最高誠信”，因此如實(shí)告知自己的生活習(xí)慣（如吸煙，喝酒等）和身體狀況（是否患過重大疾病等）非常重要，因?yàn)檫@些都是保險(xiǎn)公司是否批準(zhǔn)保單申請的關(guān)鍵因素。如果不如實(shí)相告有吸煙習(xí)慣，萬一以后患上肺癌，保險(xiǎn)公司查出會以騙保為理由拒賠保險(xiǎn)款。投保香港保險(xiǎn)時(shí)，一定要如實(shí)告知吸煙情況，因?yàn)榉俏鼰熀臀鼰煹馁M(fèi)率不同。一般來說，抽煙情況實(shí)際上是會影響到出險(xiǎn)率的，因此保險(xiǎn)公司會對于不同種類的客戶設(shè)置不同的保費(fèi)來維持一個(gè)合理的保費(fèi)比，而保險(xiǎn)公司需要客戶披露自己和家庭成員的過往疾病史一樣是為了對于將來出險(xiǎn)率有一個(gè)把握和調(diào)整，這也是為了使得保險(xiǎn)公司能夠安全平穩(wěn)地運(yùn)營下去。

法律規(guī)定是這樣的，兩年以后保險(xiǎn)公司不能解除合同。 但實(shí)踐中，保險(xiǎn)公司基本上全部拒賠，法院判決的話，也不希望，有的判決賠，有的判決不賠。